ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2020 року
Київ
справа №804/3233/17
адміністративне провадження №К/9901/30657/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 26 липня 2017 року у складі судді Прудника С.В. та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 16 листопада 2017 року у складі колегії суддів: Чередниченка В.Є. (головуючий), суддів: Іванова С.М., Панченко О.М. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій незаконними та зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У травні 2017 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
1.2 - зобов`язати відповідача внести додаткову інформацію щодо нього до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, стосовно гарантованої суми у розмірі 30000 грн;
1.3 - зобов`язати Фонд скласти та затвердити зміни та доповнення до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 30000 грн, що належить до виплати позивачу.
2. Дніпропетровський окружний адміністративний суд постановою від 26 липня 2017 року позов задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Зобов`язав відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду з наданням до Фонду додаткової інформації про позивача для внесення даних позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.
У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовив.
3. Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд постановою від 16 листопада 2017 року, скасував постанову суду першої інстанції та прийняв нову, якою позов задовольнив частково.
Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Гриценко В.В. щодо не включення рахунку ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Банк Михайлівський" мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Зобов`язав уповноважену особу Фонду Гриценко В.В. надати до Фонду додаткову інформацію щодо рахунку ОСОБА_1, як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням розрахункової суми відшкодування коштів за його вкладом за рахунок коштів Фонду.
У задоволенні позову в іншій частині - відмовив.
3.1 Скасовуючи рішення суду першої інстанції та ухвалюючи нове про часткове задоволення позову, суд апеляційної інстанції, виходив із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку. При цьому відповідачем не надано жодного доказу, яким чином перекази коштів, ініційовані ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на користь позивача, мають ознаки нікчемності, визначені законодавством.
3.2 Крім того, суд апеляційної інстанції зазначив, що не підлягають задоволенню вимоги позивача в частині зобов`язання відповідача-2 скласти та затвердити зміни та доповнення до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 30000 грн, що належить до виплати позивачу, оскільки з урахуванням змін до статті 27 Закону №4452-IV, відповідачем сформовано саме перелік рахунків вкладників, який передано до Фонду. Тому відновити порушене право позивача можливо лише шляхом надання відповідачем до Фонду додаткової інформації щодо доповнення цього переліку інформацією про рахунок позивача як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду з визначенням розрахункової суми відшкодування коштів за його вкладом за рахунок коштів Фонду.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 11 травня 2016 року між ОСОБА_1 (клієнт) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір №980-031-000002329 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", за яким сторона банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування. За користування коштами на рахунку, якщо це передбачено умовами банківського вкладу "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" банк нараховує та сплачує клієнту проценти.
4.2 Відповідно до квитанції від 11 травня 2016 року №1915963 на розрахунковий рахунок № НОМЕР_1 у ПАТ "Банк Михайлівський", відкритий на ім`я ОСОБА_1, перераховано кошти в розмірі 30000 грн за призначенням платежу "внесення готівки на поточний рахунок".
4.3 11 травня 2016 року між ОСОБА_1, та ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" (сторона-2) укладено договір №980-031-000236755 "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно)", за яким сторона-1 передає стороні-2 у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а сторона-2 зобов`язується повернути кошти стороні-1 та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором.
4.4 11 травня 2016 року ОСОБА_1, з поточного рахунку № НОМЕР_1 перераховано на поточний рахунок ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" в банку суму грошових коштів у розмірі 30000 грн із призначенням платежу "Перерахування коштів згідно з договором №980-031-000236755 від 11 травня 2016 року", що підтверджується платіжним дорученням №1915943 від 11 травня 2016 року, виданим Дніпропетровським відділенням №2 ПАТ "Банк Михайлівський".
4.5 19 травня 2016 року з рахунку ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" (ЄДРПОУ 39841850) було здійснено переказ грошових коштів у загальній сумі 30154,91 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-031-000236755 від 11 травня 2016 року" на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 . На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року по 22 червня 2016 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський".
4.6 Відповідно до рішення Правління Національного банку України №124-рш від 12 липня 2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №1213 від 12 липня 2016 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року по 12 липня 2018 року.
4.7 14 липня 2016 року на офіційному веб-сайті Фонду опубліковано оголошення наступного змісту: "У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 12 липня 2016 року №1213, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", Фонд з 15 липня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам зазначеного банку.
4.8 Для отримання коштів вкладники ПАТ "Банк Михайлівський" з 15 липня 2016 року до 26 серпня 2016 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: ПАТ "АЛЬФА БАНК"; ПАТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО"; ПАТ "КРЕДОБАНК"; ПАТ "ПУМБ"; ПАТ КБ "ПРАВЕКС-БАНК"; АТ "ТАСКОМБАК" тощо. Виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень".
4.9 16 грудня 2016 року ОСОБА_1 звернувся до ПАТ "Банк Михайлівський" з заявою про включення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та включення до вищезазначеного реєстру.
4.10 Водночас, звернувшись до відповідача щодо включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач дізнався про те, що його не включено до реєстру вкладників, у зв`язку з нікчемністю трансзакції.
4.11 Згідно з письмовими поясненнями відповідача Комісією по перевірці правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, встановлено, що наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" №42/2 від 1 червня 2016 року на виконання вимог частини першої статті 216 Цивільного кодексу України наказано застосувати наслідки нікчемності правочинів (транзакцій) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі 1298015973,74 грн, правочин з повернення коштів позивача є нікчемним.
4.12 Правомірність бездіяльності відповідача та зобов`язання відповідача та відповідача-2 вчинити певні дії є предметом спору переданого на вирішення суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
6. Позивач подав відзив на касаційну скаргу, вважаючи її необґрунтованою. Посилається на те, що рішення судів попередніх інстанцій відповідає нормам матеріального та процесуального права.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
8. Так, відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
9. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.