ПОСТАНОВА
Іменем України
02 квітня 2020 року
Київ
справа №822/2593/16
адміністративне провадження №К/9901/17164/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Тацій Л.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк Михайлівський", відповідно) на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 3 лютого 2017 року у складі судді Петричковича А.І. та ухвалу Вінницького апеляційного адміністративного суду від 4 квітня 2017 року у складі колегії суддів: Гонтарука В.М. (головуючий), суддів: Граб Л.С., Білої Л.М. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Фонд, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У грудні 2016 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправним та скасувати рішення Фонду в особі уповноваженої особи Фонду Ірклієнка Ю.П. щодо визнання нікчемними переказів коштів здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на користь ОСОБА_1 на поточний рахунок № НОМЕР_1 відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський", в сумі: 130000 грн з призначенням платежу: повернення коштів згідно з договором №000231077 від 29 квітня 2016 року; 1822,11 грн з призначенням платежу: оплата процентів згідно з договором №000231077 від 29 квітня 2016 року;
2) зобов`язати уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, якому необхідно здійснити виплати відшкодувань на загальну суму 131822,11 грн за Договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу" №980-048-000000367 від 3 липня 2015 року, за рахунок Фонду.
2. Хмельницький окружний адміністративний суд постановою від 3 лютого 2017 року, залишеною без змін ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 4 квітня 2017 року позов задовольнив. Визнав протиправним та скасував рішення уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемними переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на користь ОСОБА_1 на поточні рахунки за № НОМЕР_2 та № НОМЕР_1 відкриті в ПАТ "Банк Михайлівський". Зобов`язав уповноважену особу Фонду Волкова О.Ю. включити дані про поточні рахунки ОСОБА_1 за № НОМЕР_2 та № НОМЕР_1 (на суму 131822 грн.) до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду.
2.1 Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції виходив із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку. При цьому відповідачем не надано жодного доказу, яким чином перекази коштів, ініційовані ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на користь позивача, мають ознаки нікчемності, визначені законодавством.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Відповідно до Договору банківського вкладу (депозиту) "Супердохідний тиждень +" (класичний) №978-048-000093791 від 3 липня 2015 року, ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) і громадянка ОСОБА_1 (вкладник) уклали правочин, згідно якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти - вклад та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3, що відкривається банком.
3.2 Між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський", також було укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №980-048-000000367 від 3 липня 2015 року, згідно якого банк по ініціативі клієнта відкриває на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів.
3.3 Згідно з платіжним дорученням №406784 від 3 липня 2015 року позивачем внесено на поточний рахунок № НОМЕР_1 до ПАТ "Банк Михайлівський" кошти на суму 130000 гривень.
3.4 29 квітня 2016 року ОСОБА_1 уклала договір з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" за №980-071-000231077 щодо передачі у власність 130000 грн на строк не більше 181 день з виплатою 33,54% річних. ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" сплачує відсотки та повертає кошти на рахунки позивача у ПАТ "Банк Михайлівський" - № НОМЕР_2 та НОМЕР_4 відповідно. Згідно з пунктом 5.4.3 договору ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" має право з власної ініціативи достроково повернути кошти ОСОБА_1
3.5 На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року за №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
3.6 Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнко Ю.П.
3.7 13 червня 2016 року виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно.
3.8 Відповідно до рішення Правління НБУ від 12 липня 2016 року №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.
3.9 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано Волкову О.Ю. з 5 вересня 2016 року.
3.10 Позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду з заявами від 21 липня 2016 року та 30 жовтня 2016 року з проханням включити його до реєстру кредиторів банку "Михайлівський" з метою повернення грошових коштів згідно договору №980-071-000231077 від 29 квітня 2016 року.
3.11 Згідно листа №3Г1(К)/8388/1 від 21 вересня 2016 представник ПАТ "Банк Михайлівський", на підставі статей 215-216 Цивільного кодексу України, статті 37 та пунктів 7-9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, повідомив позивача про нікчемність переказів коштів (транзакцій), здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19 травня 2016 на користь ОСОБА_1 на поточні рахунки за № НОМЕР_2 (у сумі 1822,11 грн з призначенням платежу "оплата процентів згідно договору №980-071-000231077 від 29 квітня 2016 року") та НОМЕР_4 (у сумі 130000 грн з призначенням платежу "повернення коштів згідно договору №980-071-000231077 від 29 квітня 2016 року"), відкриті в ПАТ "Банк Михайлівський".
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Відповідно до частин першої, другої, четвертої статті 26 Закону №4452-VI, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
7. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
8. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
9. Згідно частин першої, другої, п`ятої, шостої статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
10. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.