ПОСТАНОВА
Іменем України
27 березня 2020 року
Київ
справа №815/3605/16
адміністративне провадження №К/9901/65351/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Стародуба О.П., Рибачука А.І.,
розглянувши в попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №815/3605/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнка Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнка Юрія Петровича на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 5 вересня 2018 року, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Коваля М.П., суддів: Домусчі С.Д., Кравець О.О.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнка Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила суд:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Чернявської Олени Степанівни щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за договором банківського строкового вкладу (депозиту) № 5933/1-12 від 20.11.2012, наявність якого встановлена рішенням Апеляційного суду Одеської області від 25.08.2015 у справі № 22-ц/785/5287/15;
- зобов`язати Уповноважену особу Чернявську Олену Степанівну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за договором банківського строкового вкладу (депозиту) № 5933/1-12 від 20.11.2012, наявність якого встановлена рішенням Апеляційного суду Одеської області від 25.08.2015 у справі № 22-ц/785/5287/15 у сумі 180002,79 грн;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за договором банківського строкового вкладу (депозиту) №5933/1-12 від 20.11.2012, наявність якого встановлена рішенням Апеляційного суду Одеської області від 25.08.2015 у справі № 22-ц/785/5287/15 в сумі 180002,79 грн, на підставі Переліку вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", наданого Уповноваженою особою.
Вимоги обґрунтувала тим, що є вкладником згаданого банку у розумінні статті 2 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв`язку з початком процедури ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" набула право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом. Вважає, що відповідачі позбавили її права на отримання цієї суми протиправно, за відсутності передбачених законом підстав.
Рішенням Одеського окружного адміністративного суду від 28 лютого 2018 року в задоволенні позову відмовлено.
Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 5 вересня 2018 року скасовано рішення суду першої інстанції та ухвалено нове рішення про часткове задоволення позовних вимог.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за договором банківського строкового вкладу (депозиту) № 5933/1-12 від 20.11.2012, наявність якого встановлена рішенням Апеляційного суду Одеської області від 25.08.2015 у справі № 22-ц/785/5287/15.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Ірклієнка Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського строкового вкладу (депозиту) №5933/1-12 від 20.11.2012, наявність якого встановлена рішенням Апеляційного суду Одеської області від 25.08.2015 у справі № 22-ц/785/5287/15 у сумі 180002,79 грн.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Суди встановили, що 20.11.2012 ОСОБА_1 уклала з АТ "Банк "Фінанси та Кредит" договір № 5933/1-12 про банківський строковий вклад (депозит) Ф&К "Стандарт" в національній валюті.
Відповідно до п.1.1 договору клієнт вносить, а банк приймає грошові кошти на депозитний рахунок № НОМЕР_1 у сумі 100000,00 грн на строк з 20.11.2012 по 25.11.2013, а також нараховує та виплачує проценти за ставкою 23,75 % річних.
Після спливу строку дії договору ОСОБА_1 звернулася до АТ "Банк "Фінанси та Кредит" з вимогою повернути суму внеску та нараховані за користування проценти, в чому їй було відмовлено.
10.12.2013 була проведена інвентаризація депозитних договорів та додаткових угод до них, за результатами якої було складено протокол №24 та встановлено відсутність в автоматизованій банківській системі SR-банк договору № 5933/1-12 від 20.11.2012 на суму 100000,00 грн.
14.01.2014 Філією "Одеське РУ" АТ "Банк "Фінанси та Кредит" було подано заяву про вчинення злочину до УДСБЕЗ Головного управління МВС України в Одеській області, яка була прийнята, та 23.01.2014 відомості про кримінальне правопорушення було внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань та присвоєно реєстраційний номер кримінального провадження 12014160000000072, попередня правова кваліфікація кримінального правопорушення ч.4 ст.191 Кримінального кодексу України, розпочато досудове розслідування.
07.03.2014 позивачка звернулася до Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області з позовом до ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" про стягнення суми внеску 100000,00 грн, а також 23750,00 грн процентів річних за фактичну кількість днів користування внеском протягом дії договору та 23,75 % річних від простроченої суми внеску понад строк дії договору в розмірі 28182,79 грн, суму пені в розмірі 1299375,00 грн, суму втрат від знецінення грошей в сумі 3 % річних 3559,93 грн та індекс інфляції 24510,07 грн, суму відшкодування завданої моральної шкоди в розмірі 100000 грн.
Рішенням Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 01.12.2014 у справі №495/10363/13-ц в позові ОСОБА_1 було відмовлено, зустрічний позов ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про встановлення нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту) було задоволено.
Рішенням Апеляційного суду Одеської області від 25.08.2015 у справі №495/10363/13-ц провадження №22-ц/785/5287/15 рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 01.12.2014 було скасовано та ухвалено нове рішення, яким позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено частково. Стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ОСОБА_1 депозитний вклад у сумі 100000,00 грн, 23,75 % річних за фактичну кількість днів користування внеском протягом дії договору у сумі 23750,00 грн, 23,75 % річних за фактичну кількість днів користування внеском понад строк дії договору станом на 10.11.2014 у сумі 28182,79 грн, 3 % річних за користування грошовими коштами станом на 10.11.2014 у сумі 3559,93 грн, індекс інфляції станом на 10.11.2014 у сумі 24510,07 грн. В іншій частині позовних вимог було відмовлено. Також у задоволенні зустрічних позовних вимог ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" було відмовлено у повному обсязі.
17.09.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України № 612 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 171 від 17.09.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит", згідно з яким з 18.09.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" призначено Чернявську Олену Степанівну.
01.12.2015 року ОСОБА_1 звернулася до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із заявою про включення її до реєстру вкладників для отримання відшкодування з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
14.12.2015 тимчасова адміністрація ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" листом № 4567 повідомила про неможливість задоволення вимоги про включення до реєстру вкладників, а оскільки така ґрунтується на рішенні Апеляційного суду Одеської області від 25.08.2015 у справі № 22-ц/785/5287/15.
Постановою Національного банку України № 898 від 17.12.2015 було відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації АТ "Банк Фінанси та Кредит".
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 230 від 18.12.2015 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку" відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" строком з 18.12.2015 по 17.12.2017. Призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Банку Чернявську Олену Степанівну. Інформація про ліквідацію Банку була розміщена 23.12.2015 на офіційному сайті Фонду. Відомості про ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" опубліковано у газеті "Голос України" (№ 242 (6242) від 23.12.2015 року).
ОСОБА_1 25.12.2015 повторно направила до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заяву, в якій просила виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом за рахунок першого траншу цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, однак відповіді не отримала.
Не погоджуючись з діями відповідачів щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, позивачка звернулася до суду з даним позовом.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що в Уповноваженої особи були відсутні встановлені законом підстави для включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів..
Апеляційний суд, скасовуючи постанову суду першої інстанції та ухвалюючи нове рішення про часткове задоволення позову, виходив з того, що обов`язок відповідача відшкодувати позивачеві суму гарантовану державою в розмірі 200 тис. грн за рахунок Фонду є встановленим та повторному доведенню не підлягає.
Уповноважена особа не погодилася із рішенням суду апеляційної інстанції і подала касаційну скаргу з вимогами про його скасування та залишення в силі рішення суду першої інстанції.
На думку скаржника, оскільки в цьому випадку вклад залучено не було, рахунок не відкрито, розмір вкладу визначити неможливо, заява позивачки про зарахування коштів не підтверджує факт внесення коштів і відсутні будь-які інші документи на підтвердження внесення коштів та їх зарахування на рахунок позивачки, тому відсутні підстави для відшкодування коштів, а дії Уповноваженої особи є правомірними, підстави для внесення змін до переліку вкладників - відсутні
Відзив на касаційну скаргу не надходив.
Верховний Суд переглянув судове рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що: