ПОСТАНОВА
Іменем України
26 березня 2020 року
Київ
справа №826/22610/15
адміністративне провадження №К/9901/2776/17
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №826/22610/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Кашути Дмитра Євгеновича на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 вересня 2017 року, ухвалену у складі головуючого судді Літвінової А.В., та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 28 листопада 2017 року, постановлену у складі: головуючого судді Шелест С.Б., суддів: Кузьмишина О.М., Пилипенко О.Є.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, у якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича щодо не включення до розрахункової суми в переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, грошових коштів в межах граничного розміру відшкодування за вкладами ОСОБА_1 у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", у тому числі за договором банківського рахунку від 12.09.2014 №1729/18888/2014;
- визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово зупинено виплату коштів;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку від 12.09.2014 №1729/18888/2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відновити позивачу виплату відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку від 12.09.2014 №1729/18888/2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Вимоги обґрунтував тим, що є вкладником згаданого банку у розумінні статті 2 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв`язку з початком процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" набув право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом. Вважає, що відповідачі позбавили його права на отримання цієї суми протиправно, за відсутності передбачених законом підстав.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 вересня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 28 листопада 2017 року, позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича щодо не включення до розрахункової суми в переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, грошових коштів в межах граничного розміру за договором банківського рахунку від 12.09.2014 №1729/18888/2014.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" на підставі договору банківського рахунку від 12.09.2014 №1729/18888/2014 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Суди встановили, що між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" укладено договір банківського рахунку від 12.09.2014 №1729/18888/2014, згідно умов якого банк відкриває клієнту поточний рахунок в валюті UAH № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунок за допомогою платіжних інструментів.
Згідно виписки по особовим рахункам позивача, 12.09.2014 на рахунок позивача від ТОВ СП "Анатоль" було здійснено перерахування коштів у сумі 150 000 грн, з призначенням платежу поворотна фінансова допомога згідно договору від 10.09.2014.
Постановою Правління Національного банку України від 11.09.2014 №567/БТ ПАТ "КБ "Експобанк" віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів.
24.09.2014 на підстав постанови Правління Національного банку України від 24.09.2014 №597 "Про віднесення ПАТ"КБ "Експобанк" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №97 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Експобанк", яким з 25.09.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в банку Волощука І.Г.
Постановою Правління Національного банку України від 22.01.2015 №41 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "КБ "Експобанк".
На підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду від 26.01.2015 №15 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Експобанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 26.01.2015 та призначено Волощука І.Г. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку строком на 1 рік з 26.01.2015 по 25.01.2016.
Листом від 20.02.15 №1401/1064 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" повідомила ОСОБА_1, що рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача включено до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.
У подальшому, Уповноваженою особою на адресу позивача направлені повідомлення про визнання правочинів нікчемними від 25.09.2015 №1101/5874 та №1101/5880, у яких повідомлено ОСОБА_1 про те, що договір банківського рахунку та правочин, за яким відповідно до платіжного доручення з поточного рахунку, відкритого в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" № НОМЕР_2 ТОВ "СП Анатоль" було перераховано грошові кошти в сумі 150 000 грн визнано нікчемними з підстав, передбачених п.п.2, 7, 9 ч. 3 ст. Закону № 4452-VI.
Позивач, вважаючи такі дії протиправними, а також у зв`язку з відсутністю його в реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду, звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи частково позов, суд першої інстанції, з висновком якого погодився апеляційний суд, мотивував своє рішення тим, що у Уповноваженої особи Фонду були відсутні правові підстави для визнання договору банківського рахунку нікчемним, а тому відповідачем, в порушення норм чинного законодавства, протиправно не включено позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не подано відповідну інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Також суди зазначили, що відповідачами не доведено, що укладення договору банківського рахунку та внесення коштів на рахунок позивача містить ознаки правочину, який міг би спричинити неплатоспроможність банк, а також не наведено та не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
При цьому суди виходили з того, що такі підстави: як "вчинення правочинів з метою штучного створення обов`язку Фонду гарантування щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд гарантування здійснюватиме за рахунок державних коштів", "надання переваг вкладнику перед іншими кредиторами", "незаконне заволодіння такими коштами", чи "правочини мають на меті збільшення гарантованої суми, що відшкодовується вкладникам Фондом гарантування вкладів фізичних осіб" не відносяться до переліку підстав, за якими договір банківського рахунку позивача можна вважати нікчемним.
Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, Уповноважена особа Фонду подала касаційну скаргу, у якій просить скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове, яким у задоволенні позову відмовити.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що дії Уповноваженої особи Фонду повністю відповідають положенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевіркою виявлено, що договір банківського рахнку, укладений між позивачем та банком, має ознаки нікчемності правочину на підставі ст. 38 цього Закону, зокрема, такого, що призвело до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а тому до нього правомірно застосовано відповідні наслідки.
У поданому відзиві позивач просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін.
Суд, переглянувши судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).