ПОСТАНОВА
Іменем України
26 березня 2020 року
Київ
справа №826/5389/15
адміністративне провадження №К/9901/45103/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 13 липня 2017 року у складі колегії суддів: Троян Н.М. (головуючий), суддів: Бужак Н.П., Твердохліб В.А. у справі за її позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БГ Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "БГ Банк", відповідно) Новікової Марії Миколаївни, Фонду, третя особа - ПАТ "БГ Банк", про визнання протиправними дій, недійсними повідомлень, зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У березні 2015 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "БГ Банк" Новікової Марії Миколаївни;
1.2 визнати повідомлення №15-246, №15-262 від 4 лютого 2015 року про нікчемність правочину недійними;
1.3 зобов`язати уповноважену особу Фонду Новікову М.М. включити позивача до переліку вкладників ПАТ "БГ Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 3 липня 2015 року позов задовольнив частково. Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду Новікової М.М. щодо визнання нікчемними договору банківського вкладу (депозиту) від 27 червня 2014 року №ДФ-063119 та платіжного доручення №108347 від 27 червня 2014 року. Зобов`язав уповноважену особу Фонду Новікову М.М. включити позивача до переліку вкладників ПАТ "БГ Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на повну суму відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) від 27 червня 2014 року №ДФ-063119. У іншій частині позову - відмовив.
2.1 Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив із того, що оскільки уповноваженою особою Фонду не доведено наявності обставин щодо визнання нікчемними договору банківського вкладу (депозиту) від 27 червня 2014 року №ДФ-063119 та платіжного доручення №108347 від 27 червня 2014 року, а також не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "БГ Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за договором банківського вкладу (депозиту) від 27 червня 2014 року №ДФ-063119, це є підставою для зобов`язання включити позивача до переліку вкладників ПАТ "БГ Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
3. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 13 липня 2017 року, скасував рішення суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог та прийняв нове, яким відмовив у частині задоволення позовних вимог. У решті постанову суду першої інстанції залишив без змін.
3.1 Ухвалюючи рішення, суд апеляційної інстанції виходив із того, що оскільки між банком і позивачем 27 червня 2014 року укладено договір банківського вкладу, умови якого передбачають платіж з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, у період дії заборон і обмежень встановлених Національним банком України, то це свідчить про нікчемність вказаного правочину з підстав, передбачених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI). З огляду на це, апеляційний суд дійшов до висновку про те, що позивач не є вкладником, який набув право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 27 червня 2014 року між ОСОБА_1 (вкладник) та ПАТ "Банк Перший" (правонаступником якого є ПАТ "БГ Банк") (банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) (вклад "Класичний" без права поновлення зі щомісячною сплатою процентів) №ДФ-063119, за умовами якого вкладник передав, а банк прийняв на зберігання грошові кошти у національній валюті, що надійшли від вкладника на його вкладний рахунок НОМЕР_1 в сумі 180 000 грн на строк до 29 грудня 2014 року.
4.2 Відповідно до платіжного доручення №108347 від 27 червня 2014 року, на вкладний рахунок позивача перераховано грошові кошти у розмірі 180 000 грн.
4.3 Разом із тим, Постановою Правління Національного банку України №383/БТ від 26 червня 2014 року було прийнято рішення, зокрема, про заборону ПАТ "Банк Перший" (правонаступником якого, відповідно до положень статуту ПАТ "БГ Банк" є ПАТ "БГ Банк") в період з 27 червня по 27 грудня 2014 року (включно) здійснювати залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб (у тому числі з видачею депозитних сертифікатів) у національній та іноземній валютах, відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам, зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих у ПАТ "Банк Перший".
4.4 На виконання зазначеної постанови, в.о. Голови Правління ПАТ "Банк Перший" Барибіним С.М. було прийнято Наказ №311-зд від 27 червня 2014 року "Про тимчасове зупинення здійснення деяких операцій, яким, зокрема, вирішено зупинити з 27 червня по 27 грудня 2014 року (включно) здійснення залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб (у тому числі з видачею депозитних сертифікатів) у національній та іноземній валютах, відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам, зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих у ПАТ "Банк Перший".
4.5 Постановою Правління Національного банку України №709/БТ від 6 листопада 2014 року вирішено віднести ПАТ "БГ Банк" до категорії проблемних та запровадити особливий контроль за діяльністю ПАТ "БГ Банк" строком на 180 днів.
4.6 На підставі постанови Правління Національного банку України від 26 лютого 2015 року №134 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БГ Банк", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 27 лютого 2015 року №43 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БГ Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "БГ Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "БГ Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Новікову М.М. строком на 1 рік з 27 лютого 2015 року по 26 лютого 2016 року включно.
4.7 На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 6 березня 2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "БГ Банк"; для отримання коштів вкладники банку можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Укрінбанк"; виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
4.8 4 лютого 2015 року листами за №15-262 та №15-246 уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача про те, що платіжне доручення №108347 від 27 червня 2014 року та укладений позивачем договір Банківського вкладу (депозиту) №ДФ-063119 (Вклад "Класичний" без права поповнення зі щомісячною сплатою процентів) є нікчемними відповідно до вимог пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI.
4.9 Вважаючи порушенням своїх прав з боку уповноваженої особи Фонду та з метою їх відновлення вкладник звернувся за захистом до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, ОСОБА_1 звернулася із касаційною скаргою, у якій просить його скасувати та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5.1. На обґрунтування касаційної скарги скаржник вказує на безпідставність висновків суду апеляційної інстанції щодо нікчемності договору банківського вкладу, укладеного між ним та банком, а відтак порушення його права як вкладника на отримання гарантованої суми відшкодування.
6. Уповноважена особа Фонду подала відзив на касаційну скаргу, у якому зазначила, що рішення апеляційного суду є законним, просить залишити його без змін, а касаційну скаргу - без задоволення.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
8. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
9. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
10. Згідно з положеннями частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
11. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
12. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
13. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
15. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
16. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
17. Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
18. Судами встановлено, що позивач уклала з банком договір банківського рахунку та на її відповідному банківському рахунку розміщено грошові кошти у розмірі, визначеному умовами договору, а тому в розумінні Закону №4452-VI позивач є вкладником.
19. При цьому укладення договору банківського рахунку та зарахування на них коштів відбулось до початку віднесення банку до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації з 27 листопада 2014 року
20. Викладене свідчить про те, що позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI.
21. При цьому, уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до Переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до норм Закону.
22. Вказана правова позиція щодо застосування норм матеріального права у аналогічних правовідносинах викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі №802/351/16-а.
23. Згідно з положеннями статей 37, 38 Закону №4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів шляхом здійснення перевірки вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 цього Закону.