ПОСТАНОВА
Іменем України
24 березня 2020 року
Київ
справа №826/21953/15
адміністративне провадження №К/9901/17562/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши у попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №826/21953/15
за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Любові Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 31 травня 2019 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Сорочка Є.О., суддів: Коротких А.Ю., Ганечко О.М.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_2 звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Любові Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила:
- визнати протиправними дії та рішення відповідача щодо визнання нікчемними договору банківського вкладу (депозиту) "Стандарт" № 352112 від 28.08.2015, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Український професійний банк" та ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору;
- зобов`язати відповідача надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 197 000,00 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) за договором банківського вкладу (депозиту) "Стандарт" № 352112 від 28.05.2015 укладеним з Публічним акціонерним товариством "Український професійний банк" та ОСОБА_3 .
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду протиправно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Український професійний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 28 березня 2016 року Окружний адміністративний суд міста Києва вирішив у задоволенні адміністративного позову відмовити.
4. Приймаючи рішення про відмову у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що позов не містить у прохальній частині вимог щодо оскарження бездіяльності Уповноваженої особи Фонду стосовно не включення позивача до Переліку вкладників, що є передумовою для вирішення питання про надання Уповноваженою особою до Фонду додаткової інформації про позивача, а оскаржуване рішення Уповноваженої особи відносно правовідносин сторін за вкладом не спричиняє, само по собі, жодних юридичних наслідків, в тому числі і для позивача.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
5. 31 травня 2019 року Шостий апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.
Скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 березня 2016 року та ухвалити нове судове рішення, яким позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Любові Олександрівни, за участю третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії задовольнити частково.
Зобов`язати уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Український професійний банк" надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 197 000 грн за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) за договором банківського вкладу (депозиту) "Стандарт" № 352112 від 28.05.2015 укладеним з Публічним акціонерним товариством "Український професійний банк" та ОСОБА_3 .
Провадження у справі в частині позовних вимог про визнання протиправними дії та рішення відповідача щодо визнання нікчемними договору банківського вкладу (депозиту) "Стандарт" № 352112 від 28.08.2015, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Український професійний банк" та ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору закрити.
6. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що відповідачем не доведено наявності правових підстав вважати спірні правочини нікчемними та, відповідно, застосовувати наслідки їх нікчемності, так само, як не доведено наявність інших правових підстав, визначених Законом № 4452-VI, для не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 24 червня 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк".
У касаційній скарзі скаржник просить скасувати постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 31 травня 2019 року та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 березня 2016 року.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення суду апеляційної інстанції ухвалене з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягає скасуванню. Скаржник зазначає, що в ході перевірки Комісією з перевірки вкладів встановлено, що операція за рахунком, відкритим на ім`я позивача, здійсненна 28.05.2015 (напередодні запровадження тимчасової адміністрації), тобто у період, коли діяла Постанова Національного банку України від 30.04.2015 № 293/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку", відповідно до якої в діяльності Банку діяло обмеження не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Також скаржник вказує, що позивач не є вкладником Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк".
8. Ухвалою Верховного Суду від 02 липня 2019 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 31 травня 2019 року у справі № 826/21953/15.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Між ОСОБА_3 (клієнт) та ПАТ "Український професійний банк" (банк) укладено договір банківського вкладу "Стандарт" № 352112 від 28.05.2015, за умовами якого вкладник передає вклад банку готівкою або шляхом безготівкового перерахування зі свого поточного або іншого вкладного рахунку, відкритого в банку чи в іншому уповноваженому банку України. Також на вкладний рахунок вкладника можуть зараховуватися кошти, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи.
Згідно платіжного доручення від 28.05.2015 № 4 на особистий вкладний рахунок позивача 28.05.2015 були зараховані грошові кошти у розмірі 197 000 грн (а.с. 31).
На підставі постанови Правління Національного банку України від 28 травня 2015 року №348 "Про віднесення ПАТ "Український професійний банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 28 травня 2015 року №107 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "Український професійний банк", згідно з яким з 29 травня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Український професійний банк".
Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Український професійний банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Л.О.
Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Український професійний банк" запроваджено строком на 3 місяці з 29 травня 2015 року по 28 серпня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 28 серпня 2015 року №562 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 28 серпня 2015 року №158 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Український професійний банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно з даним рішенням з 31 серпня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Український професійний банк" та делеговано всі повноваження ліквідатора провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіній Л.О. строком на 1 рік з 31 серпня 2015 року до 30 серпня 2016 року включно.
У зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 28 серпня 2015 року №158 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Український професійний банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" Фонд з 03 вересня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку через установи банків-агентів Фонду, про що повідомлено на офіційному сайті Фонду.
Позивачу 10.08.2015 стало відомо про відсутність її даних у загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
10.08.2015 та 11.08.2015 позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" (далі - Уповноважена особа) із заявою та запитом, у яких просила повідомити причини відсутності її в реєстрі, розблокувати рахунки та здійснити виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом.
Проте, як слідує з позовної заяви, за результатами розгляду звернень позивача Уповноважена особа листом від 27.08.2015 № 01-10/4087 повідомила, що договір банківського вкладу від 28.05.2015 № 352112, укладений між позивачем та ПАТ "Український професійний банк", та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.
Вважаючи свої права порушеними, позивач звернулась до суду з позовом.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
11. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно частин 1, 2 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно із частинами першою та другою статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.