Постанова
Іменем України
04 березня 2020 року
м. Київ
справа № 320/11983/13-ц
провадження № 61-35468св18
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Ступак О. В.,
суддів: Гулейкова І. Ю., Гулька Б. І., Усика Г. І. (суддя-доповідач),
Яремка В. В.,
учасники справи:
позивач - Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк",
правонаступник позивача - Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Позика",
відповідачі: ОСОБА_1, ОСОБА_2,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на заочне рішення Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 19 жовтня 2015 року у складі судді Кучеренка В. В. та постанову Апеляційного суду Запорізької області від 19 квітня 2018 року у складі колегії суддів: Воробйової І. А., Бєлки В. Ю., Онищенка Е. А.,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
У листопаді 2013 року Публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк" (далі - ПАТ "УкрСиббанк", банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
На обгрунтування позовних вимог зазначало, що 11 грудня 2006 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" (далі - АКІБ "УкрСиббанк"), правонаступником якого є ПАТ "УкрСиббанк", та
ОСОБА_1 укладений договір про надання споживчого кредиту
№ 11092996000 (далі - кредитний договір), за умовами якого позичальник отримав кредит у розмірі 40 000,00 дол. США, зі сплатою 12,30 процентів річних за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення кредитних коштів до 08 грудня 2017 року. Додатковою угодою від 17 серпня 2007 року № 1 до кредитного договору розмір кредиту збільшено до 59 900,00 дол. США. Додатковою угодою від 29 серпня 2007 року № 2 до кредитного договору змінений графік погашення кредиту. Додатковою угодою від 18 лютого
2009 року № 3 до кредитного договору змінено схему погашення кредиту та продовжено кінцевий термін повернення кредитних коштів до 08 грудня
2021 року.
На забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором, 11 грудня 2006 року між АКІБ "УкрСиббанк", правонаступником якого є ПАТ "УкрСиббанк", та ОСОБА_2 укладений договір поруки 11092996000/П, за умовами якого вона поручилася перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором.
Посилаючись на те, що позичальник неналежно виконує зобов`язання за кредитним договором, унаслідок чого банк має право на дострокове повернення кредиту та суми заборгованості, позивач, з урахуванням уточнених позовних вимог, просив стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за договором про надання споживчого кредиту від 11 грудня 2006 року № 11092996000 у розмірі 47 159,85 дол. США, що за курсом Національного банку України (далі - НБУ) станом
на 09 листопада 2013 року еквівалентно 376 948,66 грн, з яких: 44 320,29 дол. США, що за курсом НБУ еквівалентно 354 252,08 грн - заборгованість за простроченим кредитом; 1 945,86 дол. США, що за курсом НБУ еквівалентно 15 553,26 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом; 558,51 дол. США, що за курсом НБУ еквівалентно 4 464,16 грн - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом; 335,19 дол. США, що за курсом НБУ еквівалентно 2 679,16 грн - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом.
У березні 2014 року ОСОБА_1 звернувся до суду із зустрічним позовом до ПАТ "УкрСиббанк" про визнання договору кредиту невиконаним, кредитного договору та додаткових угод недійсними.
Зустрічна позовна заява мотивована тим, що у порушення умов кредитного договору, банк не видав йому кредит у розмірі 40 000,00 дол. США, не відкрив поточного рахунку та не зарахував на нього кредитні кошти, а видав неповну, значно меншу грошових суму коштів через касу банку. Він не підписував будь-яких договорів про відкриття поточних рахунків у ПАТ "УкрСиббанк" і не давав письмових розпоряджень щодо цільового розпорядження кредитом, що передбачено пунктом 1.5 кредитного договору. Неодноразові звернення до банку з приводу отримання належних йому до видачі грошових коштів завершилися підписанням додаткових угод, після чого ПАТ "УкрСиббанк" зобов`язувався видати йому кредитні кошти у повному обсязі, однак зазначеного не виконав.
У подальшому, він належним чином виконував умови кредитного договору, сплачуючи щомісячні платежі у розмірі, що перевищував зазначений у графіку погашення заборгованості, про наявність у нього заборгованості за кредитним договором дізнався лише з позову ПАТ "УкрСиббанк".
Посилаючись на те, що ним не були отримані кредитні кошти у розмірі зазначеному у пункті 1.1 кредитного договору, з урахуванням уточнених позовних вимог, просив визнати: незаконними дії ПАТ "УкрСиббанк" щодо недотримання вимог статті 1046, частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України); кредитний договір від 11 грудня 2006 року
№ 1109299600 - невиконаним, а додаткові угоди до кредитного договору
від 17 серпня 2007 року № 1, від 18 лютого 2009 року № 2, від 18 лютого
2009 року № 3, недійсними.
Короткий зміст рішень судів попередніх інстанцій
Заочним рішенням Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 19 жовтня 2015 року позов ПАТ "УкрСиббанк" задоволено, у задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 відмовлено.
Стягнуто солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь ПАТ "УкрСиббанк" заборгованість за кредитним договором у розмірі 47 159,85 дол. США, з яких: 44 320,29 дол. США - заборгованість за простроченим кредитом, 1 945,86 дол. США - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом, 558,51 дол. США - пеня за несвоєчасне погашення за кредитом, 335,19 дол. США - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом.
Вирішено питання розподілу судових витрат.
Рішення суду першої інстанції мотивовано тим, що укладений між банком та ОСОБА_1 кредитний договір та додаткові угоди до нього відповідають вимогам цивільного законодавства України, та були виконані ПАТ "УкрСиббанк" шляхом надання позичальнику кредиту у розмірі 5 000,00 дол. США, на підставі заяви ОСОБА_1 від 16 серпня 2007 року про видачу траншу кредиту у розмірі 5 000,00 дол. США та заяви про видачу готівки від 17 серпня 2007 року
№ 54 у розмірі 14 900,00 дол. США, на підставі заяви ОСОБА_1
від 28 серпня 2007 року про видачу траншу кредиту у розмірі 14 900,00 дол. США, заяви про видачу готівки від 29 серпня 2007 року № 13, а також відкриття йому банківського рахунку згідно з договором від 06 грудня 2006 року № 130 та додатку № 1 до нього, а тому відсутні підстави для задоволення зустрічного позову ОСОБА_1 .
Зважаючи на те, що позивач виконав взяті на себе зобовʼязання за кредитним договором шляхом надання ОСОБА_1 кредиту в іноземній валюті у сумі 59 900,00 доларів США, а позичальник належним чином не виконує умови кредитного договору, що призвело до виникнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 47 159,85 дол. США, що за курсом НБУ станом
на 09 листопада 2013 року еквівалентно 376 948,66 грн, вимоги банку про солідарне стягнення з нього та поручителя ОСОБА_2 заборгованості за простроченим кредитом, процентів за користування кредитними коштам, нарахованої пені є обгрунтованими.
Ухвалою Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області
від 17 листопада 2015 року у задоволенні заяви ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 19 жовтня 2015 року відмовлено.
Ухвалою Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області 05 квітня 2017 року заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Позика" (далі - ТОВ "ФК "Позика") про заміну сторони її правонаступником задоволено, замінено сторону позивача - ПАТ "УкрСиббанк" його правонаступником - ТОВ "ФК "Позика".
Постановою Апеляційного суду Запорізької області від 19 квітня 2018 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишено без задоволення, заочне рішення Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області
від 19 жовтня 2015 року залишено без змін.
Судове рішення апеляційного суду мотивоване тим, що суд першої інстанції правильно встановив фактичні обставини справи та застосував норми матеріального права, рішення суду є законним та обгрунтованим, а тому відсутні підстави для задоволення апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції надав оцінку посиланням ОСОБА_1 на те, що рішенням Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 25 квітня 2017 року у справі
№ 320/780/16-ц за позовом ОСОБА_1 до ПАТ "УкрСиббанк", Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінактив" (далі - ТОВ "ФК "Фінактив"), ТОВ "ФК "Позика" про визнання графіку платежів до кредитного договору недійсним, визнано недійсним додаток № 1 - графік погашення кредиту до договору про надання споживчого кредиту від 11 грудня 2006 року № 11092996000, укладеного між АКІБ "УкрСиббанк" та
ОСОБА_1 , зазначивши про те, що вони не спростовують висновків суду першої інстанції, оскільки позичальник як у 2007, так і у 2009 році підписував додаткові угоди до кредитного договору, якими зокрема було узгоджено між сторонами новий графік погашення кредитної заборгованості, які
ОСОБА_1 фактично виконував.
Узагальнені доводи касаційної скарги та аргументів інших учасників справи
У червні 2018 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга ОСОБА_1 , у якій він просив скасувати заочне рішення Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 19 жовтня
2015 року і постанову Апеляційного суду Запорізької області від 19 квітня
2018 року, та направити справу на новий розгляд до суду першої інстанції, посилаючись на неправильне застосування судами попередніх інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права.
Касаційна скарга обгрунтована посиланнями на те, що відмовляючи у задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1, суди не врахували, що відповідач ввів його в оману щодо фактичної вартості кредиту та щомісячних платежів, а також не повідомив йому повну та об`єктивну інформацію про сукупну вартість кредиту, що підтверджено висновком експерта від 16 грудня 2016 року № 3198/3199-16, яким встановлено невідповідність обов`язку позичальника ОСОБА_1 сплачувати щомісячно платіж у розмірі
303,03 дол. США, умовам договору споживчого кредиту від 11 грудня 2006 року щодо повернення 40 000,00 дол. США зі сплатою 12,3 процентів річних у період з 10 січня 2007 року по 08 грудня 2017 року, а тому кредитний договір має бути визнаний недійсним на підставі статей 18, 19 Закону України "Про захист прав споживачів".
Станом на дату розгляду справи відзив на касаційну скаргу не надійшов.
Рух справи у суді касаційної інстанції
Відповідно до статті 388 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), який набрав чинності з 15 грудня 2017 року, судом касаційної інстанції є Верховний Суд.
Згідно з частиною другою статті 389 ЦПК України (у редакції, чинній на час подання касаційної скарги) підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.
Відповідно до вимог частини першої статті 400 ЦПК України (у редакції, чинній на час подання касаційної скарги) під час розгляду справи в касаційному порядку суд перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими.
Установлені судами попередніх інстанцій фактичні обставини справи
Судами попередніх інстанцій установлено, що 11 грудня 2006 року між АКІБ "УкрСиббанк", правонаступником якого є ПАТ "УкрСиббанк", та
ОСОБА_1 укладений договір про надання споживчого кредиту
№ 11092996000, за умовами якого позичальник отримав кредит у розмірі 40 000,00 дол. США, зі сплатою 12,30 процентів річних за користування кредитом, з кінцевим терміном повернення кредитних коштів до 08 грудня
2017 року. Додатковою угодою від 17 серпня 2007 року № 1 до кредитного договору розмір кредиту збільшено до 59 900,00 дол. США. Додатковою угодою від 29 серпня 2007 року № 2 до кредитного договору змінений графік погашення кредиту, додатковою угодою від 18 лютого 2009 року № 3 до кредитного договору змінено схему погашення кредиту та продовжено кінцевий термін повернення кредитних коштів до 08 грудня 2021 року.
На забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором, 11 грудня 2006 року між АКІБ "УкрСиббанк", правонаступником якого є ПАТ "УкрСиббанк", та ОСОБА_2 укладений договір поруки 11092996000/П, за умовами якого поручитель поручилася перед кредитором за виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором. Згідно з додатковою угодою від 17 серпня