ПОСТАНОВА
Іменем України
12 березня 2020 року
Київ
справа №826/22001/15
адміністративне провадження №К/9901/16507/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Банк "Київська Русь", відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 лютого 2017 року у складі судді Арсірія Р.О. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 27 березня 2017 року у складі колегії суддів: Бабенка К.А. (головуючий), суддів: Кузьменка В.В., Степанюка А.Г. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волкова Олександра Юрійовича, Фонду про зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У вересні 2015 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - зобов`язати відповідача - 1 включити дані про позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду за договором банківського вкладу на вимогу у національній валюті "Стабільний прибуток" від 16 лютого 2015 року;
1.2 - зобов`язати відповідача - 1 подати відповідачу -2 інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок позивача, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду;
1.3 - зобов`язати відповідача - 2 здійснити відшкодування коштів за вкладом позивача згідно договору банківського вкладу на вимогу у національній валюті "Стабільний прибуток" від 16 лютого 2015 року в розмірі 198 000,00 грн за рахунок відповідача -2.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 13 лютого 2017 року, позов задовольнив.
2.1 Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Волкова О.Ю. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
2.2 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Білу І.В. подати додаткову інформацію до Фонду щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Київська Русь".
2.3 Зобов`язав Фонд здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 згідно договору банківського вкладу на вимогу у національній валюті "Стабільний Прибуток" від 16 лютого 2015 року в розмірі 198 000,00 грн за рахунок Фонду.
3. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 27 березня 2017 року скасував постанову суду першої інстанції в частині задоволення позову щодо зобов`язання Фонду здійснити відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 (згідно договору банківського вкладу на вимогу у національній валюті "Стабільний Прибуток" від 16 лютого 2015 року) у розмірі 198 000,00 грн за рахунок Фонду та ухвалив в цій частині нову, якою відмовив у задоволенні позову. У решті постанову суду першої інстанції залишив без змін.
3.1 При цьому суд апеляційної інстанції виходив із того, що оскільки уповноваженою особою Фонду не надано до Фонду додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, тому у Фонду не виникло обов`язку щодо здійснення відшкодування коштів за вкладом у розмірі 198 000,00 грн.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 Між ОСОБА_1 як клієнтом та ПАТ "Банк "Київська Русь" укладено договір банківського вкладу на вимогу у національній валюті "Стабільний прибуток від 16 лютого 2015 року, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 та приймає на зберігання грошові кошти в формі депозитного вкладу в сумі 1555,00 грн.
4.2 Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 від 19 березня 2015 року залишок на рахунку в розмірі 198 000,00 грн. З виписки вбачається, що ТОВ "Ківіт Плюс" здійснив перерахунок грошових коштів у розмірі 60 658,26 грн, також ТОВ "Водний світ напоїв" здійснено перерахунок коштів у розмірі 137 341,74 грн, як повернення зворотно фінансової допомоги.
4.3 Разом із тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 16 липня 2015 року №460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 17 липня 2015 року №138 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю. строком на 1 рік з 17 липня 2015 року по 16 липня 2016 року включно.
4.4 На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 24 липня 2015 року розпочинаються виплати коштів вкладникам ПАТ "Банк "Київська Русь" через установи банків-агентів Фонду.
4.5 Відповідно до рішення Виконавчої дирекції Фонду №1085 від 23 червня 2016 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" на два роки до 16 липня 2018 року включно. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. на два роки до 16 липня 2018 року включно.
4.6 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1706 від 1 вересня 2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк "Київська Русь" на Білу І.В .
4.7 Позивач звернулась до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" із заявою про виплату коштів за договором банківського рахунку.
4.8 Листом №145-35478 від 30 липня 2015 року повідомлено позивача, що її не включено в реєстри виплат по Фонду від ПАТ "Банк "Київська Русь".
4.9 ОСОБА_1 звернулась до уповноваженої особи Фонду Волкова О.Ю. зі зверненням про включення її до переліку вкладників відповідь в матеріалах справи відсутня, підтвердження здійснення виплат та включення до переліку також.
4.10 Вважаючи свої права порушеними, позивач звернулася до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1. У касаційній скарзі відповідач вказує на проведення операцій по зарахуванню коштів на рахунок поза межами робочого часу та операційного дня банку.
6. Відзив на касаційну скаргу позивач не подала.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
8. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
9. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
10. Згідно з положеннями частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
11. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
12. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
13. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
15. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
16. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
17. Отже, Закон №4452-VI пов`язує можливість реалізації права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
18. Відповідно до частини першої статті 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
19. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
20. Відповідно до частини другої статті 34 Закону №4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".