ПОСТАНОВА
Іменем України
12 березня 2020 року
Київ
справа №826/770/16
адміністративне провадження №К/9901/35249/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "КБ "Стандарт" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "КБ "Стандарт", відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 11 липня 2016 року у складі судді Келеберди В.І. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 28 березня 2017 року у складі колегії суддів: Шелест С.Б. (головуючий), суддів: Глущенко Я.Б., Пилипенко О.Є. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Грицака Ігоря Юліановича, уповноваженої особи Фонду Ірклієнка Юрія Петровича про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У січні 2016 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 визнати протиправною бездіяльність щодо невключення позивача до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Стандарт", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
1.2 зобов`язати включити позивача до Переліку вкладників ПАТ "КБ "Стандарт", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду
1.3 подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача як вкладника ПАТ "КБ "Стандарт", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 11 липня 2016 року позов задовольнив частково. Зобов`язав Уповноважену особу Фонду Ірклієнко Ю.П. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Стандарт" за договором банківського вкладу (депозиту) від 6 лютого 2015 року №76906 за рахунок Фонду. У задоволенні решти позовних вимог відмовив.
2.1 Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив із того, що не включення позивача до реєстру відбулось у зв`язку з прийняттям наказу про визнання правочинів нікчемними, а тому бездіяльність відповідача відсутня; належним захистом порушеного права є зобов`язання відповідача-2 подати до Фонду додаткову інформацію відносно позивача на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
3. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 28 березня 2017 року змінив постанову суду першої інстанції. Визнав протиправним та скасував рішення уповноваженої особи Фонду Грицака І.Ю. про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) від 6 лютого 2015 року №76906, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Стандарт", оформлене наказом від 9 вересня 2015 року №11 (згідно переліку).
У решті постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 11 липня 2016 року - залишив без змін.
3.1 Ухвалюючи рішення, суд апеляційної інстанції виходив із того, що позивач у розумінні норми статті 2 Закону України від 3 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є вкладником банку. При цьому відповідачем не надано жодного доказу, який би свідчив про наявність причинно-наслідкового зв`язку між правочином, укладеним позивачем з банком, і неплатоспроможністю банку, та/або недобросовісністю позивача при укладенні вказаного правочину.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 6 лютого 2015 року між Позивачем (вкладник) та ПАТ "КБ "Стандарт" укладено Договір банківського вкладу (депозиту) №76906, згідно умов якого Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, відкритий у ПАТ "КБ "Стандарт" в сумі 200 000 грн на строк 7 днів, що обчислюється з дати укладання цього договору до 13 лютого 2015 року. Сума вкладу може змінюватись на умовах, визначених цим договором.
4.2 На виконання умов Договору, відповідно до платіжного доручення від 6 лютого 2015 року №3203 кошти в сумі 200 000 грн надійшли на вкладний (депозитний рахунок) № НОМЕР_1 .
4.3 На підставі постанови Правління Національного банку України від 19 лютого 2015 року №116 "Про віднесення ПАТ "КБ "СТАНДАРТ" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 19 лютого 2015 року №38 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "СТАНДАРТ", згідно з яким з 20 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "СТАНДАРТ".
4.4 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №101 від 18 травня 2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "СТАНДАРТ" до 18 червня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "СТАНДАРТ" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Грицака І.Ю.
4.5 Відповідно до постанови Правління НБУ від 18 червня 2015 року №385 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "СТАНДАРТ" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 19 червня 2015 року №120 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "СТАНДАРТ" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "СТАНДАРТ" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "СТАНДАРТ" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Грицака І.Ю. строком на 1 рік з 19 червня 2015 року до 18 червня 2016 року включно.
4.6 Уповноваженою особою Фонду Грицаком І.Ю. винесено наказ від 9 вересня 2015 року №11 "Про визнання правочинів (договорів) нікчемними", яким було визнано нікчемними всі транзакції та правочини (договори), у тому числі договір позивача.
4.7 Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 12 листопада 2015 року №208 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Стандарт" відповідно до якого всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Стандарт" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнку Ю.П. з 16 листопада 2015 року.
4.8 Вказаний наказ слугував підставою для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Стандарт", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв`язку з чим позивач звернувся з позовом до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1. На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що оскільки правочин, за наслідками якого позивач отримав кошти, є нікчемним у силу приписів пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, то у позивача відсутнє право на отримання коштів за вкладом за рахунок Фонду.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перегляд судових рішень здійснюється в межах доводів та вимог касаційної скарги, перевірка правильності застосування судом першої чи апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права - на підставі встановлених фактичних обставин справи (частина перша статті 341 КАС України).
8. Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази (частина друга статті 341 КАС України).
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
10. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
11. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
12. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
13. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
14. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
15. Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:
1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;
3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане;
4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;
5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.
16. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.
17. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
18. Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
19. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави для висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фонду відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.