ПОСТАНОВА
Іменем України
04 березня 2020 року
Київ
справа № 823/756/16
провадження № К/9901/3368/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" Ларченко Ірини Миколаївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Форум", про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" Шевченка Олександра Володимировича на постанову Черкаського окружного адміністративного суду у складі судді Бабич А.М. від 21 липня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Кузьменка В.В., Василенка Я.М., Шурка О.І. від 14 грудня 2017 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Ларченко І.М., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ПАТ "Банк Форум", про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Ларченко І.М. щодо невключення повної інформації про ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Форум", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме щодо коштів на рахунках: № НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, № НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, № НОМЕР_3 - 739,73 доларів США;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Ларченко І.М. внести зміни щодо ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Форум", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно коштів на вищевказаних рахунках;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Ларченко І.М. подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Форум" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно коштів на вищевказаних рахунках;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Форум" в частині коштів на вказаних рахунках.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Черкаського окружного адміністративного суду від 21 липня 2016, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2016 року, позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Ларченко І.М. щодо невключення повної інформації про ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Форум" які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме щодо коштів на рахунках: № НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, № НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, № НОМЕР_3 - 739,73 доларів США.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Ларченко І.М. подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Форум" за рахунок вказаного Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме щодо коштів на рахунках: № НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, № НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, № НОМЕР_3 - 739,73 доларів США.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Форум", які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Форум" за рахунок вказаного Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині коштів ОСОБА_1 на рахунках: № НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, № НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, № НОМЕР_3 - 739,73 доларів США.
3. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що позивачка є вкладником ПАТ "Банк Форум" у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а отже, протиправно не була включена відповідачем до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Суд врахував, що позивачка уклала з ПАТ "Банк Форум" додаткові угоди про внесення змін до договорів банківських вкладів, предметом яких є застава основної суми вкладу для забезпечення зобов`язання за кредитними договорами. На їх підставі зареєстровано публічні обтяження: від 18 жовтня 2013 року за №13961337 на суму 200000,00 доларів США згідно з договором № 2630/4000/640714, від 21 жовтня 2013 року за № 13968066 на суму 1100000,00 доларів США згідно з договором № 263L/4000/646888 та від 22 жовтня 2013 року за № 13964543 на суму 400000,00 доларів США згідно з договором № 263L/4000/647336.
Доказів обтяження коштів на рахунках ОСОБА_1 № НОМЕР_1 (2071,23 доларів США), № НОМЕР_2 (5967,12 доларів США), № НОМЕР_3 (739,73 доларів США), а також інших, передбачених вказаним Законом підстав для невключення особи до переліку вкладників відповідачі не надали. Оскільки в реєстрі обтяжень зазначено предмет застави виключно основні суми депозитів позивачки, а вищевказані угоди стосувалися інших, ніж заявлені в предметі спору, рахунків, доводи відповідачів щодо оскаржуваної бездіяльності визнано обгрунтованими та не враховано як безпідставні.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Шевченко О.В. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 21 липня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2017 року та ухвалити нову постанову, якою відмовити ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що ОСОБА_1 30 вересня 2013 року ОСОБА_1 уклала з ПАТ "Банк Форум" договір № 2630/4000/640714, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 200000,00 доларів США на депозитному рахунку № НОМЕР_4 на строк з 30 вересня 2013 року до 5 жовтня 2014 року з виплатою відсотків.
21 жовтня 2013 року ОСОБА_1 уклала з ПАТ "Банк Форум" договір № 263L/4000/646888, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 1100000,00 доларів США на депозитному рахунку № НОМЕР_5 на строк з 21 жовтня 2013 року до 26 жовтня 2014 року з виплатою відсотків.
22 жовтня 2013 року уклала з ПАТ "Банк Форум" договір № 263L/4000/647336, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 400000,00 доларів США на депозитному рахунку № НОМЕР_6 на строк з 22 жовтня 2013 року до 27 жовтня 2014 року з виплатою відсотків.
18 жовтня 2013 року та 21 жовтня 2013 року ОСОБА_1 уклала з ПАТ "Банк Форум" додаткові угоди про внесення змін до вищевказаних договорів банківських вкладів, предметом яких є застава основної суми вкладу для забезпечення зобов`язання за кредитними договорами. На їх підставі зареєстровано публічні обтяження: від 18 жовтня 2013 року за № 13961337 на суму 200000,00 доларів США згідно з договором № 2630/4000/640714, від 21 жовтня 2013 року за № 13968066 на суму 1100000,00 доларів США згідно з договором № 263L/4000/646888 та від 22 жовтня 2013 року за № 13964543 на суму 400000,00 доларів США згідно з договором № 263L/4000/647336.
Згідно з довідкою від 12 липня 2016 року станом на 14 березня 2014 року на рахунках позивачки обліковувались відсотки згідно з вищевказаними договорами банківських вкладів: № НОМЕР_1 - 2071,23 доларів США, № НОМЕР_2 - 5967,12 доларів США, № НОМЕР_3 - 739,73 доларів США.
Правлінням Національного банку України 13 березня 2014 року прийнято постанову "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до категорії неплатоспроможних" № 135.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 14 березня 2014 року прийнято рішення № 14 про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Форум".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Форум" призначено начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Соловйову Н.А.
Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Форум" запроваджено строком на 3 місяці з 14 березня 2014 року по 13 червня 2014 року.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 13 червня 2014 року № 355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Форум" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 червня 2014 року № 49 "Про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов`язань на користь приймаючого банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" - начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Соловйову Н.А. на 1 рік строком з 16 червня 2014 року по 16 червня 2015 року.
Згідно з повідомленням на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зазначено, що вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті "Голос України" оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.
В газеті "Голос України" від 20 червня 2014 року № 117 (5867) опубліковано інформацію про ліквідацію ПАТ "Банк Форум".
Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19 січня 2015 року № 10 призначено з 19 січня 2015 року уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко І.М.
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28 травня 2015 року № 106 продовжено строк здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Форум" на один рік до 16 червня 2016 року включно; продовжено строк повноважень провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко І.М. на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" до 16 червня 2016 року включно.
26 червня 2014 року позивачем складено заяву щодо визнання його кредитором ПАТ "Банк Форум" та включення до реєстру кредиторів з метою повернення грошових коштів за вищевказаними договорами та нарахованих відсотків за цими договорами під час тимчасової адміністрації за період з 14 березня 2014 року по 13 червня 2014 року. Вказану заяву він направив до ПАТ "Банк Форум", проте докази щодо її направлення втратив.
Позивачку включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 288,64 грн, що знаходились на картковому рахунку позивача № НОМЕР_7 за договором від 30 вересня 2013 року № 2539903. Інформацію стосовно решти коштів позивача, що обліковуються на інших її банківських рахунках до переліку та реєстру вкладників не включено.
6. Вважаючи, що відповідач протиправно не включає її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що відповідно до пункту 8 частини 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд не відшкодовує кошти за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань.
Вкладом є також відсотки нараховані банком вкладнику на суму залучених банком від вкладника коштів.
Отже, якщо вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед ним банком, то Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовує вкладнику кошти за ним вкладом у повному обсязі, а саме: як суму залучених банком від вкладника коштів на умовах договору банківського вкладу, так і нараховані банком відсотки на такі кошти.
На час введення в ПАТ "Банк Форум" тимчасової адміністрації, кошти (вклад) позивача за договорами банківського вкладу № 2630/400/640714 від 30 вересня 2013 року, № 263174000/646888 від 21 жовтня 2013 року, № 263L/4000/647336 від 22 жовтня 2013 року, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, використовувалися позивачем як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед банком, а саме кредитного договору № 1-0013/13/40-КL від 18 жовтня 2013 року, а отже не відшкодовуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
8. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Шевченка О.В. на постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 21 липня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 14 грудня 2017 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ "Банк Форум" та Заєць Н.В. не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
9. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
10. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
11. Згідно із пунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.