Постанова
Іменем України
26 лютого 2020 року
м. Київ
справа № 758/9096/15-ц
провадження № 61-14683св18
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду: головуючого - Крата В. І. (суддя-доповідач),
суддів: Антоненко Н. О., Дундар І. О., Краснощокова Є. В., Русинчука М. М.,
учасники справи:
позивачі: ОСОБА_1, ОСОБА_2,
відповідачі: публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь", державна організація "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб",
треті особи: приватне акціонерне товариство "Шведсько-Українська група - "SU Group", державна організація "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб",
розглянув у порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи касаційну скаргу публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" на рішення Подільського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 року в складі судді: Трегубенко Л. О., та постанову Апеляційного суду м. Києва від 07 лютого 2018 року в складі колегії суддів: Стрижеуса А. М., Поливач Л. Д., Шкоріної О. І.,
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
У серпні 2015 року ОСОБА_1, ОСОБА_2, приватне акціонерне товариство "Шведсько-Українська група - "SU Group" (далі - ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU Group") звернулися із позовом до публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" (далі - ПАТ "Банк "Київська Русь", банк), ДО "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" про зобов`язання виконати умови договорів.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 07 липня 2011 між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" укладено кредитний договір № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії а надання кредиту з лімітом кредитування у сумі 5 900 000 грн., з процентною ставкою 16,5 % річних, із кінцевим терміном повернення 06 липня 2012 року.
Відновлювальною кредитною лінією за кредитним договором передбачено право клієнта у будь-який час вносити грошові кошти на погашення кредитної заборгованості й вибирати суму кредиту на власний розсуд в межах встановленого ліміту на певний період дії договору.
Сторонами вносили до кредитного договору зміни та доповнення шляхом укладення окремих договорів, у тому числі щодо збільшення ліміту кредитної лінії, процентної ставки та кінцевого строку повернення кредиту.
Для забезпечення зобов`язань за кредитним договором ПАТ "Банк "Київська Русь" уклав з позивачами окремі договори забезпечення, зокрема:
з ОСОБА_1 договори застави майнових прав № 27531-20\11-6 та № 81087-44.14 за договорами банківських вкладів від 07 липня 2011 року та 18 вересня 2013 року, за якими ним передані в заставу банку майнові права на грошові кошти за договором банківського вкладу № 36242-30-1 "Лояльний" від 08 серпня 2008 року в сумі 1 000 000 грн під 12 % річних, та договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті "Київська Русь" від 13 вересня 2013 року у сумі 83 000 доларів США, під 9 % річних, строком дії (з урахуванням внесених змін) до 24 липня 2015 року включно кожний;
договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстрований у реєстрі за № 761, зі змінами: № 1 від 27 липня 2011 року, зареєстрованими у реєстрі за № 868, № 2 від 02 листопада 2011 року, зареєстрованими в реєстрі за № 1485, № 3 від 06 липня 2012 року, зареєстрованими в реєстрі за № 717, № 4 від 12 липня 2013 року, зареєстрованими реєстрі за № 801, № 5 від 17 вересня 2013 року, зареєстрованими в реєстрі за № 1011, № 6 від 10 липня 2014 року, зареєстрованими в реєстрі за № 548, за яким іпотекодавець передав у іпотеку банку квартиру АДРЕСА_1 ;
з ОСОБА_2 договір застави майнових прав № 27530-20/11-6 за договором банківського вкладу від 07 липня 2011 року, за яким нею передано у заставу банку майнові права на грошові кошти за договором № 36154-30-11 "Незалежність" банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року на суму 750 000 грн під 12 % річних, строком дії (з урахуванням змін) до 24 липня 2015 включно.
Станом на 12 березня 2015 року заборгованість за кредитом позичальника складала 5 000 000 грн, кінцевий термін повернення кредиту - 03 липня 2015 року.
12 березня 2015 року ПАТ "Шведсько - Українська група "SU GROUP" звернулось листом до ПАТ "Банк "Київська Русь" з пропозицією про зміну умов кредитного договору в частині права третіх осіб (позивачів) достроково погасити кредитну заборгованість за рахунок власних коштів, розміщених у банку за договорами банківських вкладів, майнові права на які ними передані в заставу в порядку забезпечення виконання кредитних зобов`язань.
12 березня 2015 року позивачі також надіслали банку листи, у яких виразили свою згоду на дострокове погашення кредиту позичальника за рахунок власних депозитних коштів, майнові права на які ними передані в заставу банку, шляхом дострокового припинення дії договорів банківських вкладів.
16 березня 2015 ПАТ "Банк "Київська Русь" листом № 211/44.14 повідомило ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" про те, що не заперечує проти погашення кредитної заборгованості за рахунок заставного майна - депозитних коштів фізичних осіб, розміщених у банку, які знаходяться в заставі за кредитним договором, тобто, погодився на зміну порядку виконання основного зобов`язання та дострокове припинення договорів банківських вкладів.
19 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до постанови Правління НБ України від 19 березня 2015 року, № 190 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних" прийнято рішення № 61 про запровадження в банку тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 20 березня 2015 року по 19 червня 2015 року включно і призначення уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації Волкова О. Ю.
Постановою Правління НБ України від 16 липня 2015 року № 460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації банку.
Відповідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 липня 2015 року, № 138, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно розпочато процедуру ліквідації банку та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Волкова О. Ю. строком на 1 рік, з 17 липня 2015 року по 16 липня 2016 року включно.
Позивачі вказували, що ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб неправомірно, з підстав введення тимчасової адміністрації, відмовились виконувати раніше досягнуті з банком домовленості, з урахуванням внесених змін до кредитного договору та договорів банківських вкладів про порядок і строк виконання кредитних зобов`язань ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" шляхом перерахування депозитних коштів на погашення боргу за кредитом, що порушує їхні права.
ОСОБА_1 , ОСОБА_2, ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU Group", з урахуванням уточнення позовних вимог, просили:
1) визнати розірваним з 16 березня 2015 року договір № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті "Київська Русь" від 13 вересня 2013 року (з урахуванням змін і доповнень), укладений між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 ;
2) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виконати умови договору № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті "Київська Русь" від 13 вересня 2013 року (з урахуванням змін і доповнень), укладеного з ОСОБА_1, та перерахувати грошові кошти у сумі 83 000 доларів США (еквівалент в національній валюті по курсу НБУ на дату платежу) в рахунок часткового погашення заборгованості ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;
3) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зарахувати з депозитного (вкладного) рахунку на поточний рахунок у іноземній валюті ОСОБА_1 № НОМЕР_1, МФО 319092 кошти у сумі 83 000 доларів США, здійснити їх продаж у встановленому порядку за гривні, на підставі відповідних заявок, отримані кошти зарахувати на поточний рахунок вкладника у національній валюті № НОМЕР_2, МФО 319092;
4) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку зараховані на поточний рахунок у національній валюті ОСОБА_1 № НОМЕР_2, МФО 319092, гривні, отримані від продажу іноземної валюти, на підставі платіжних доручень вкладника перерахувати в рахунок сплати заборгованості ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;
5) визнати розірваним з 16 березня 2015 року договір № 36154-30-11 "Незалежність" банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року (з урахуванням змін і доповнень), укладений між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_2 ;
6) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виконати умови договору № 36154-30-11 "Незалежність" банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року (з врахуванням змін і доповнень), укладений з ОСОБА_2, та перерахувати грошові в розмірі 750 000 грн у рахунок часткового погашення заборгованості ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;
7) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зарахувати з депозитного (вкладного) рахунку на поточний рахунок ОСОБА_2 у гривнах № НОМЕР_3, МФО 319092, депозитні кошти у сумі 750 000 грн, на підставі відповідних заявок;
8) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку зараховані на поточний рахунок ОСОБА_2 в гривнях № НОМЕР_3, МФО 319092 депозитні кошти у сумі 750 000 грн перерахувати на підставі відповідних платіжних доручень вкладника в рахунок сплати заборгованості ПАТ "Шведсько - Українська група "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;
9) визнати розірваним з 16 березня 2015 року договір банківського вкладу № 36242-30-1 "Лояльний" від 08 серпня 2008 року (з врахуванням змін і доповнень), укладений між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 ;
10) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженого Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виконати умови договору банківського вкладу № 36242-30-1 "Лояльний" від 08 серпня 2008 року (з урахуванням змін і доповнень), укладений із ОСОБА_1, і грошові кошти у сумі 1 000 000 грн перерахувати у рахунок часткового погашення заборгованості ПАТ "Шведсько-українська група "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;
11) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженого Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зарахувати з депозитного (вкладного) рахунку на поточний рахунок ОСОБА_1 у гривнах № НОМЕР_2, МФО 319092, депозитні кошти у сумі 1 000 000 грн, на підставі відповідних заявок;
12) зобов`язати ПАТ "Банк "Київська Русь" в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку зараховані на поточний рахунок ОСОБА_1 в гривнях № НОМЕР_2, МФО 319092, депозитні кошти у сумі 1 000 000 грн перерахувати на підставі відповідних платіжних доручень вкладника в рахунок часткового погашення заборгованості ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;
13) визнати припиненими зобов`язання сторін за договором іпотеки та припинити право застави за договором іпотеки від 07 липня 2011 року, укладеним на виконання кредитного договору № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP", посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, Кравчуком О. П., зареєстрованим у реєстрі за № 763, зі змінами: № 1 від 27 липня 2011 року, зареєстрованих у реєстрі за № 868, № 2 від 02 листопада 2011 року, зареєстрованих у реєстрі за № 1485, № 3 від 06 липня 2012 року, зареєстрованих у реєстрі за № 717, № 4 від 12 липня 2013 року, зареєстрованих реєстрі за № 801, № 5 від 17 вересня 2013 року, зареєстрованих у реєстрі за № 1011, № 6 від 10 липня 2014 року, зареєстрованих в реєстрі за № 548.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанції
Ухвалою Подільського районного суду м. Києва від 24 травня 2016 року в складі судді: Трегубенко Л. О. провадження у справі в частині позовних вимог ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU GROUP" до ПАТ "Банк "Київська Русь", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання виконати умови договорів, закрито. Роз`яснено позивачеві, що розгляд заявлених позовних вимог віднесено до юрисдикції господарського суду. Залучено ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU GROUP" та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб як третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, відповідно на стороні позивачів та відповідача.
Ухвала суду першої інстанції мотивована тим, що спірні правовідносини, які виникли щодо виконання кредитного договору з ПАТ "Банк "Київська Русь", тобто між юридичними особами, і відносяться до захисту прав та інтересів суб`єктів господарювання на підставі договірних зобов`язань в порядку господарської юрисдикції, в іншій частині позовні вимоги належать до цивільної юрисдикції. Оскільки рішення у цій справі може вплинути на права або обов`язки ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU GROUP" та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб щодо однієї із сторін, то їх необхідно залучити третіми особами.
Рішенням Подільського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 року, залишеним без змін постановою Апеляційного суду м. Києва від 07 лютого 2018 року, позов ОСОБА_1 та ОСОБА_2 задоволено частково.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" списати з рахунку, на якому розміщено депозитний вклад у іноземній валюті в розмірі 83 000 доларів США за договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті "Київська Русь" від 13 вересня 2013 року, укладеним між ОСОБА_1 і ПАТ "Банк "Київська Русь", із зарахуванням коштів у еквіваленті до національної грошової одиниці - гривні за курсом НБУ на дату вчинення операції в рахунок часткового погашення кредитної заборгованості ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" списати з рахунку, на якому розміщено депозитний вклад у національній валюті в розмірі 1 000 000 грн за договором банківського вкладу №36242-30-1 "Лояльний" від 08 серпня 2008 року (з урахуванням змін і доповнень), укладеним між ОСОБА_1 і ПАТ "Банк "Київська Русь", із зарахуванням коштів у рахунок часткового погашення кредитної заборгованості ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" списати з рахунку, на якому розміщено депозитний вклад у розмірі 750 000 грн. за договором № 36154-30-11 "Незалежність" банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року (з урахуванням змін і доповнень), укладеним між ОСОБА_2 та ПАТ "Банк "Київська Русь", із зарахуванням коштів у рахунок часткового погашення кредитної заборгованості ПАТ "Шведсько-Українська група - "SU GROUP" за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року.
У задоволенні іншої частини позовних вимог, у тому числі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відмовлено.
Рішення судів першої та апеляційної інстанції мотивовано тим, що:
зарахування зустрічних однорідних вимог, про яке заявлено однією зі сторін у зобов`язанні, повинно бути здійснено на підставі статті 601 ЦК України, та не пов`язано з прийняттям такого зарахування іншою стороною, а випадки, коли таке зарахування не допускається, передбачено положенням статті 602 ЦК України. Чинним законодавством не передбачено спеціальних вимог щодо форми заяви про зарахування зустрічних однорідних вимог, тому заяву слід вважати зробленою, а зобов`язання - припиненими внаслідок зарахування зустрічних однорідних вимог у момент направлення такої заяви іншій стороні у зобов`язанні;
існування заборони на здійснення зарахування зустрічних однорідних вимог у зобов`язаннях, стороною в яких є неплатоспроможний банк, відповідно до пункту 4-1 частини першої статті 602 ЦК України, не може бути застосовано у цій справі, оскільки як встановлено судом, тимчасову адміністрацію в банку запроваджено з 20 березня 2015 року відповідно рішення виконавчої дирекції Фонду від 19 березня 2015 року, а позичальник і позивачі звернулися з листами про зарахування зустрічних однорідних вимог 12 березня 2015 року. Крім того статті 602 ЦК України доповнена вказаною нормою згідно із Законом України від 16 липня 2015 року № 629-VII, тобто на час звернення позивачів з такою вимогою жодних обмежень не існувало;
ПАТ "Банк "Київська Русь" прийняв ці пропозиції і листом від 16 березня 2015 року № 211/44.14 повідомив ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP", що не заперечує проти дострокового погашення кредиту за рахунок заставленого майна - депозитних коштів фізичних осіб, розміщених у банку, які знаходяться у заставі за кредитним договором;
досягнуті домовленості між ПАТ "Банк Київська Русь", ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" та позивачами від 16 березня 2015 року свідчать про зміну ними порядку та строку виконання кредитного договору за рахунок депозитних коштів майнових поручителів, розміщених у банку, які знаходяться в заставі за кредитним договором і дострокове припинення договорів банківських вкладів, але банком вчасно виконані не були;
незважаючи на те, що умовами кредитного договору та договорів застави банківських вкладів передбачене договірне списання коштів, у порушення вимог закону та умов укладених договорів ПАТ "Банк "Київська Русь" не виконав досягнути домовленості щодо зміни погашення кредиту за рахунок депозитних коштів майнових поручителів, безпідставне зволікання порушило права як позивачів так і позичальника, обумовило значне збільшення кредитної заборгованості;
оскільки відповідно частини першої статті 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у визначеній цією нормою черговості, і згідно пункту 8 частини четвертої статті 26 цього Закону Фонд не відшкодовує кошти за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань, то позивачі не підлягають включенню до списку акцептованих вимог кредиторів у межах суми граничного відшкодування за депозитними вкладами;
спірні правовідносини виникли до запровадження в ПАТ "Банк "Київська Русь" тимчасової адміністрації, 12 березня 2015 року позивачі, як заставодавці, за договорами застави, умовами яких, у тому числі кредит ним договором, передбачено договірне списання банком коштів з вкладних і поточних рахунків, наділені кожний правом достроково виконання основного зобов`язання частково або у повному обсязі, заявили про зарахування зустрічних однорідних вимог у вигляді грошових коштів за договорами банківських вкладів, і заяви однієї із сторін достатньо для проведення такого зарахування; 16 березня 2015 року банком прийняті пропозиції позичальника та майнових поручителів щодо зміни кредитного договору в частині порядку виконання за рахунок депозитних коштів і припинення договорів банківських вкладів, що є обов`язковими до виконання сторонами; умовами договорів застави та відступлення прав вимоги, укладених з відкладальною умовою відповідно до статті 212 ЦК України, у банку (цесіонарія) виникає право вимоги з моменту виникнення права звернення стягнення на заставлені майнові права за договорами застави, у тому числі в разі припинення цих договорів, і він зобов`язаний прийняти на себе в повному обсязі права вимоги, що уступає йому цедент, який втрачає в повному обсязі право вимагати від банку (цесіонарія) вкладу, отже банк фактично перебрав на себе права власника за договорами банківських вкладів, отже обмеження, передбачені частиною п`ятою статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" до цих правовідносин не застосовуються;
позовні вимоги про визнання з 16 березня 2015 року розірваними: договору банківського вкладу № 36242-30-1 "Лояльний" від 08 серпня 2008 року в національній валюті, договору № 36154-30-11 "Незалежність" банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року та договору № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті "Київська Русь" від 13 вересня 2013 року не підлягають задоволенню, оскільки позивачі в обґрунтування цих позовних вимог не навели підстав для розірвання договорів, передбачених частиною другою статті 651 ЦК України;
позовні вимоги про визнання припиненими зобов`язання та права застави за договором іпотеки від 07 липня 2011 року не підлягають задоволенню, оскільки такого способу захисту як визнання припиненими зобов`язань сторін та права застави за договором іпотеки нерухомого майна від 07 липня 2011 року, укладеного для забезпечення виконання кредитного договору, законом не передбачено;
позовні вимоги позивачів, наведені в пунктах 2-4, 6-8, 10-12, охоплюються зобов`язанням відповідача - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь", яка від імені Фонду уособлює органи управління банку та наділена відповідними повноваженнями, забезпечити перерахування депозитних коштів за укладеними з ними: договором банківського вкладу № 36154-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті "Незалежність" від 08 серпня 2008 року на суму 750 000 грн, договором № 36151-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті "Незалежність" від 08 серпня 2008 року на суму 1 000 000 грн та договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті "Київська Русь" від 13 вересня 2013 року на суму 83 000 доларів США, у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року, укладеним між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" шляхом договірного списання, якщо валюта за депозитним (вкладним) рахунком у та валюта кредиту є різними, то здійснити договірне списання у сумах, еквівалентних заборгованості у валюті кредиту за курсом Нацбанку, встановленим на дату проведення банківської операції.
Аргументи учасників справи
У березні 2018 року ПАТ "Банк "Київська Русь" подав касаційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржені рішення і передати справу на новий розгляд до суду першої інстанції. При цьому, посилалося на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права.
Касаційна скарга мотивована тим, що:
висновки судів щодо зміни строку, порядку погашення заборгованості за кредитним договором як і щодо дострокового повернення кредиту є хибними. Будь-яких додаткових угод про зміну строку виконання зобов`язання або про зміну порядку погашення зобов`язання між позичальником та банком не укладалося. Листування позичальника та банку носило лише інформаційний характер і не може вважатися таким, що відповідає вимогам статей 654, 1055 ЦК України та умовам кредитного договору;
на момент звернення позивачів із листами від 12 березня 2015 року щодо проведення дострокового погашення заборгованості позивальника за кредитним договором за рахунок коштів позивачів, розміщених на депозитних рахунках, жодних підстав (зазначених в пунктах 5.1. договорів застави майнових прав за договором банківського вкладу) для звернення стягнення на предмет застави - депозитні кошти у банку не виникало. Оскільки станом на 16 березня 2015 року у позичальника була відсутня прострочена заборгованість за кредитним договором, що виключало можливість настання відкладальної умови, визначеної договорами застави;
кінцевий термін повернення кредиту - 03 липня 2015 року, а кінцевий термін договорів банківського вкладу 24 липня 2015 року. Оскільки строк виконання зобов`язань за кредитним договором та договорами банківських вкладів станом на 16 березня 2015 року, то згідно статті 601 ЦК України підстави для зарахування зустрічних однорідних вимог були відсутні;
у листі банку від 16 березня 2015 року мова про дострокове погашення кредиту взагалі не йде. У листі зазначено "ПАТ "Банк" Київська Русь не заперечує щодо погашення заборгованості за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року за рахунок заставного майна - депозитних коштів фізичних осіб, розміщених у банку, які знаходяться в заставі за кредитним договором, за умови дотримання вимог положень та внутрішніх нормативних документів банку". До таких внутрішніх процедур зокрема належить розгляд та прийняття спеціально створеним у відповідності до статті 44 Закону України "Про банки і банківську діяльність" комітетом банку відповідного рішення та внесення змін до діючих умов кредитування.
оскільки лист банку від 16 березня 2015 року не містить жодних умов, порядку та строків щодо погашення кредиту за рахунок заставленого майна - депозитних коштів фізичних осіб, розміщених в банку, а його форма не відповідає пункту 10.4 кредитного договору, то такий лист не можна розцінювати як правочин, що породжує правові наслідки у вигляді встановлення обов`язку для банку провести погашення кредиту ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP" коштами позивачів;
позичальник здійснював погашення заборгованості за кредитним договором вже після введення тимчасової адміністрації (19 березня 2015 року) та після закінчення строку кредитного договору (03 липня 2015 року), 29 липня 2015 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 подали уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" заяви про задоволення вимог кредитора на підставі тих договорів банківського вкладу за рахунок яких вони ніби-то просили достроково погасити заборгованість позичальника;
у спорах пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація і почата процедура ліквідації, своїх зобов`язань, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" а спеціальними, а цей закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України;
позивачі звернулися із позовом у серпні 2015 року і у банку вже була розпочата процедура ліквідації, що унеможливило стягнення коштів у будь-який інший спосіб, а ніж це передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
для зарахування зустрічних однорідних вимог серед іншого необхідна наявність одночасно таких умов: 1) боржник банку мас бути одночасно кредитором цього банку; 2) кошти мають бути спрямовані на погашення зобов`язань за кредитом такого боржника перед цим банком за кредитним договором;
боржником за кредитним договором є ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP", договори банківського вкладу, майнові права за якими передані в заставу банку, укладені між банком та ОСОБА_1, між банком та ОСОБА_2, що унеможливлює зарахування депозитних грошових коштів ОСОБА_1 і ОСОБА_2 на погашення заборгованості за кредитним договором, укладеним з ПАТ "Шведсько-Українська група "SU GROUP"$
суди не було врахували та надали оцінки частковому отриманню позивачами суми своїх вкладів у межах виплати з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб сум гарантованого відшкодування в порядку статей 26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Аналіз касаційної скарги свідчить, що судові рішення оскаржуються у касаційному порядку лише у частині задоволених позовних вимог. В іншій частині судові рішення не оскаржуються, а тому у касаційному порядку не переглядаються.
У квітні 2018 року ДО "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" через представника Штогріну С. В. надало письмові пояснення, в яких просить задовольнити касаційну скаргу ПАТ "Банк "Київська Русь".
У письмових поясненнях ДО "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" вказує, що:
для зарахування зустрічних однорідних вимог серед іншого необхідна наявність одночасно таких умов: 1) боржник банку мас бути одночасно кредитором цього банку; 2) кошти мають бути спрямовані на погашення зобов`язань за кредитом такого боржника перед цим банком за кредитним договором;
вимоги, які можуть підлягати зарахуванню, мають відповідати таким умовам: 1) бути зустрічними, тобто кредитор за одним зобов`язанням є боржником за іншим, а боржник за першим зобов`язанням є кредитором за другим; 2) бути однорідними, тобто зараховуватися можуть вимоги про передачу речей одного разу (родові речі, зокрема гроші); 3) строк виконання щодо таких вимог настав, не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги;