ПОСТАНОВА
Іменем України
28 лютого 2020 року
м. Київ
справа №823/623/17, адміністративне провадження №К/9901/44757/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Єзерова А.А., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на постанову Черкаського окружного адміністративного суду від 11.10.2017р. (суддя - Гаврилюк В.О.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21.11.2017р. (судді - Ісаєнко Ю.А., Земляна Г.В., Сорочко Є.О.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У квітні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 153 543,47 грн за договором № 980-021-000221367 "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) від 14.04.2016;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо нього, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розмірі 153 543, 47 грн за договором № 980-021-000221367 "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) від 14.04.2016.
В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Чернігівського окружного адміністративного суду від 11.10.2017р., залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 21.11.2017р., позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду, що полягає у невключенні даних про рахунок позивача до переліку рахунків, за яким вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду включити дані про рахунки позивача за № НОМЕР_1 (на суму 153 000 грн) та № НОМЕР_1 (на суму 543,47 грн) до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову повністю.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що гарантії Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не поширюється на ситуацію з позивачем, а кошти в сумі 153 543, 74 грн зараховані 19.05.2016р. на рахунок позивача на підставі нікчемного правочину, не підлягають виплаті у зв`язку з тим, що платіжна операція з повернення фінансовою компанією коштів позивачу не має жодного відношення до банківського вкладу, а відтак підстави для задоволення позову відсутні.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 20.04.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Супердохідний тиждень+" (з виплатою процентів кожні 14 днів) № 980-021-000077409, за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 у гривні. За даним договором банк прийняв від вкладника грошові кошти в сумі 100 000 грн під 26% річних на строк 182 дні, що складається з 13 періодів вкладу тривалістю 14 календарних днів кожний з дати укладення договору 20.04.2015 по 19.10.2015. (а.с. 17)
Внесення позивачем коштів на банківський рахунок № НОМЕР_2 за договором № 980-021-000077409 підтверджується копією квитанції № 1984000 від 20.04.2015. (а.с. 18)
16.10.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Супердохідний тиждень+" (вільний) № 980-021-000138569, за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3, а у випадку автоматичного продовження (пролонгації) договору на вкладний депозитний рахунок № НОМЕР_4 (далі - депозитний рахунок) у гривні. За даним договором банк прийняв від вкладника грошові кошти в сумі 50 000 грн під 20% річних на строк 180 днів з дати укладення договору 16.10.2015 по 13.04.2016. (а.с. 19)
Внесення позивачем коштів на банківський рахунок № НОМЕР_3 за договором № 980-021-000138569 підтверджується платіжним дорученням №2498636 від 16.10.2015. (а.с. 20)
14.04.2016р. між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір № 980-021-000221367 "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) (далі - договір № 980-021-000221367), згідно умов якого позивач надав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність (позику) грошові кошти в сумі 50 000 грн. строком не більше 91 дня по 14.07.2016р, розмір процентів за користування коштами становив 32,3 % річних. (а.с. 21)
14.04.2016р. позивачем було перераховано зі свого рахунку на рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" кошти в розмірі 50 000 грн, що підтверджується платіжним дорученням. (а.с. 23)
20.04.2016р. між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір про внесення змін, за яким за домовленістю сторін збільшено суму коштів, що передається у власність на суму 103 000 грн, у зв`язку з чим загальна сума коштів, що передається позивачем у власність товариства складає 153 000,00 грн. (а.с. 22)
20.04.2016р. позивачем було перераховано зі свого рахунку на рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" кошти в розмірі 103 000, що підтверджується платіжним дорученням №4844875. (а.с. 24)
19.05.2016р. ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перерахувало на користь позивача грошові кошти в сумі 153 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-021-000221367 від 14.04.2016" та в сумі 543,47 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-021-000221367 від 14.04.2016", що підтверджується копіями платіжних доручень №15664, №15665. (а.с.25-26)
На підставі рішення НБУ від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.; призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.
Наказом Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016р. № 42/2 затверджено результати проведеної перевірки правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, викладені в Акті № 2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за яким встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016р. платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб в сумі 1 298 015 973, 74 грн, у відповідності до положень пунктів 7-9 частини 3статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 76)
Згідно із витягом з Додатку 2 до Акта № 2 від 13.06.2017р. Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016р. здійснено перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", включено позивача. (а.с. 77)
13.06.2016р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно, призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13.07.2016р. по 12.07.2018р.
Позивач неодноразово звертався до ПАТ "Банк Михайлівський" із заявами щодо включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. (а.с. 27, 29, 31)
Листом від 22.09.2016р. №3Г1(К)/5439/1 відповідач повідомив позивача, що переказ коштів (транзакція) здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 153 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-021-000221367 від 14.04.2016" та в сумі 543,47 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-021-000221367 від 14.04.2016" на рахунок № НОМЕР_5, що належить ОСОБА_1 є нікчемним на підставі п. 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 154)
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення його до переліку вкладників, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.