ПОСТАНОВА
Іменем України
28 лютого 2020 року
Київ
справа №826/15602/15
адміністративне провадження №К/9901/37239/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Рибачука А.І.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №826/15602/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Шевченка Олександра Володимировича, Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Луньо Іллі Вікторовича, треті особи: Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Актив-банк", Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Шевченка Олександра Володимировича на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 19 липня 2017 року, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Межевича М.В., суддів: Бужак Н.П., Сорочка Є.О.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, в якому з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог, просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Шевченка О.В. щодо нікчемності правочинів, а саме: договору від 16 червня 2014 року №ДФО-01-181356, укладеного з ОСОБА_2 на користь третьої особи - ОСОБА_1 ; додаткового договору від 16 червня 2014 року №1, укладеного з ОСОБА_1 ; транзакції від 16 червня 2014 року №4851 на суму 15 000 доларів США;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Шевченка О.В щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Луньо Іллю Вікторовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відповідач протиправно не включив її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її права, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 30 грудня 2015 року в задоволенні позову відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 19 липня 2017 року скасовано постанову суду першої інстанції та ухвалено нове рішення, яким позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Шевченка Олександра Володимировича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Луньо Іллю Вікторовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Судами встановлено, що між ПАТ "АКТИВ-БАНК" та ОСОБА_2 на користь ОСОБА_1, укладено договір №ДФО-01-181356 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 16 червня 2014 року, відповідно до якого банк відкриває депозитний рахунок № НОМЕР_1 та приймає на нього грошові кошти у сумі 15 000 доларів США на строк до 16 липня 2014 року.
Згідно з платіжним дорученням в іноземній валюті №5 від 16 червня 2014 року на вкладний рахунок залучено кошти у розмірі 15 000 доларів США з рахунку ОСОБА_2 .
Згідно з додатковим договором №1 від 16 червня 2014 року до договору №ДФО-01-181356 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 16 червня 2014 року, укладеним між ПАТ "АКТИВ-БАНК" та ОСОБА_1, з дати підписання цього додаткового договору ОСОБА_1 набуває право на вклад за основним договором та вважається вкладником банку.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 вересня 2014 року №545 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 вересня 2014 року ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК", згідно з яким з 03 вересня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК".
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 23 грудня 2014 року №838 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 24 грудня 2014 року №158 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Шевченка О.В. строком на 1 рік з 24 грудня 2014 року по 23 грудня 2015 року включно.
На офіційному сайті Фонду за посиланням http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/40-aktyv-bank/1158-890-oholoshennya-pro-vyplaty-vkladnykam-pat-kb-aktyv-bank опубліковано оголошення про те, що 14 листопада 2014 року ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 03 вересня 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАБ АБ "УКРГАЗБАНК".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 30 вересня 2015 року № 179 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Луньо І.В. з 01 жовтня 2015 року.
Дізнавшись про свою відсутність в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ОСОБА_1 звернулась до Уповноваженої особи та Фонду з проханням роз`яснити про причини такого не включення.
На звернення позивачки Уповноважена особа Шевченко О.В. надіслав повідомлення від 24 лютого 2015 року №544/03-4 про те, що договір від 16 червня 2014 року №ДФО-01-181356, укладений з ОСОБА_2 на користь третьої особи - ОСОБА_1 ; додатковий договір від 16 червня 2014 року №1, укладений з ОСОБА_1, та транзакція від 16 червня 2014 року №4851 на суму 15 000 доларів США визнані нікчемними, у зв`язку із тим, що Постановою Правління Національного Банку України від 12 червня 2014 року №349/БТ віднесено ПАТ "Комерційний банк "АКТИВ-БАНК" до категорій проблемних та встановлені обмеження в його діяльності, зокрема: щодо зупинення здійснення операцій в частині залучення коштів у вклади від фізичних осіб.
Позивачка, не погоджуючись із такими діями відповідачів, звернулася до суду з даним позовом.
Ухвалюючи рішення про відмову в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що оскаржувані правочини укладені та вчинені в період дії обмежень, встановлених Постановою Національного банку України від 12 червня 2014 року №349/БТ, відповідно до вимог Закону України "Про банки і банківську діяльність", а тому вказані правочини не відповідають вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та не можуть бути підставою для відшкодування коштів за рахунок Фонду.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та частково задовольняючи позов, суд апеляційної інстанції виходив з того, що позивачка є вкладником у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", і на неї поширюються гарантії вкладника неплатоспроможного банку.
Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа Фонду Шевченко О.В. подав касаційну скаргу, у якій просить скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі постанову суду першої інстанції.
В обґрунтування скарги посилається на неправильне застосування апеляційним судом норм матеріального та порушення норм процесуального права. Вказує, що перерахування грошових коштів відбулось з в період дії постанови Національного банку України №349/БТ від 12.06.2014 "Про віднесення ПАТ "КБ "Актив-банк" до категорії проблемних", що свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання коштів, що перевищують суми гарантованого відшкодування.
Заперечення на касаційну скаргу не надходили.
Суд, переглянувши судове рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Пунктами 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч. 2 ст. 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".