ПОСТАНОВА
Іменем України
27 лютого 2020 року
Київ
справа №810/996/16
адміністративне провадження №К/9901/16878/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши у попередньому судовому засіданні у касаційній інстанції адміністративну справу №810/996/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 травня 2019 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Файдюка В.В., суддів: Мєзєнцева Є.І., Коротких А.Ю.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до Київського окружного адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Радикал Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" Савельєву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Радикал Банк".
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду протиправно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Радикал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3. Ухвалою Київського окружного адміністративного суду від 19.04.2016 залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
4. 02 червня 2016 року Київський окружний адміністративний суд вирішив у задоволенні адміністративного позову відмовити.
5. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що за умови чинності наказів, якими виявлено ознаки нікчемності правочину позивача та застосовано наслідки недійсності правочину, вимоги про зобов`язання уповноваженої особи подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, є передчасними.
6. Ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 26 липня 2016 року апеляційну скаргу ОСОБА_1 - задоволено частково. Постанову Київського окружного адміністративного суду від 02 червня 2016 року - скасовано. Провадження у справі за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "РАДИКАЛБАНК" Савельєвої А.М., третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії - закрито.
Вказане судове рішення мотивоване тим, що на спори, які виникають на стадії ліквідації (банкрутства) банку, не поширюється юрисдикція адміністративних судів, а тому вказану справу не належить розглядати в порядку адміністративного судочинства.
Не погодившись із зазначеною ухвалою суду апеляційної інстанції, позивач оскаржив її в касаційному порядку.
Постановою Великої Палати Верховного Суду від 06 лютого 2019 року касаційну скаргу ОСОБА_1 задоволено. Ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 26 липня 2016 року скасовано, а справу направлено до Шостого апеляційного адміністративного суду для продовження розгляду.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
7. 14 травня 2019 року Шостий апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - задовольнити.
Постанову Київського окружного адміністративного суду від 02 червня 2016 року - скасувати та ухвалити нову постанову.
Адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал банк" Савельєвої Анни Миколаївни, третя особа, яка не заявляє самостіних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов"язання вчинити певні дії - задовольнити.
Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Радикал Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" Савельєву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Радикал Банк".
8. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що під час розгляду справи відповідачем не було надано доказів наявності підстав, які наведені у статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для визнання нікчемної транзакції (правочину) у випадку, який розглядається.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
9. 18 червня 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни.
У касаційній скарзі скаржник просить скасувати постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 травня 2019 року та залишити в силі постанову Київського окружного адміністративного суду від 02 червня 2016 року.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення суду апеляційної інстанції ухвалене з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягає скасуванню. Скаржник зазначає, що правочин щодо перерахування на користь позивача грошової суми на суму 200 000,00 грн. є нікчемним згідно із пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Крім того, такий правочин був спрямований на створення штучних підстав для отримання суми гарантованого відшкодування за рахунок Фонду.
10. Ухвалою Верховного Суду від 14 серпня 2019 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" Савельєвої Анни Миколаївни на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 14 травня 2019 року у справі №810/996/16.
11. 27 серпня 2019 року до Верховного Суду від представника позивача надійшов відзив на касаційну скаргу.
У відзиві на касаційну скаргу представник позивача просить касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" залишити без задоволення, а рішення суду апеляційної інстанції - без змін. Вказує, що у справі відсутні належні докази, які підтверджують фіктивність або удаваність транзакції, а обґрунтування правомірності застосування підстав нікчемності згідно з частиною третьою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відповідачем не надано.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
12. 09 липня 2015 року ОСОБА_1 уклав з ПАТ "Радикал Банк" договір банківського рахунку № 18247/П-1-980, в порядку та на умовах якого банк відкрив поточний рахунок у гривнях № НОМЕР_1 та зобов`язувався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування протягом операційного часу, але в межах режиму роботи установи банку, в якому здійснюється операція.
Також 09 липня 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Радикал Банк" укладено договір строкового банківського вкладу № 5-22988, предметом якого є взаємовідносини сторін з приводу прийняття банком грошових коштів вкладника в національній валюті України в сумі 200 тис. грн строком на 10 днів - по 19 липня 2015 року включно з подальшим зобов`язанням банку виплачувати вкладнику суму вкладу та проценти на неї на умовах та в порядку, встановлених цим договором.
Відповідно до пункту 2.1 даного договору банк зобов`язується прийняти грошові кошти, зазначені в п. 1.1. цього договору, і зарахувати їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2, підтвердивши одержання вкладу видачею належним чином оформленої квитанції банку.
Згідно з виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 у цей же день з рахунку № НОМЕР_3, відкритого на ім`я ОСОБА_2, на рахунок позивача надійшли грошові кошти в сумі 200000,00 грн.
Також з вищевказаної виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 вбачається, що 09.07.2015 о 23:16:50 год. здійснена транзакція щодо перерахування коштів з поточного рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 на депозитний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_2 грошової суми 200000,00 грн. з призначенням платежу "внесення коштів на депозитний рахунок".
Відповідно до постанови Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" до категорії неплатоспроможних" від 09.07.2015 №452/БТ, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Радикал Банк" від 09.07.2015 №130, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 10 липня 2015 року по 09 жовтня 2015 року та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Радикал Банк".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.11.2015 №769 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 09.11.2015 №203 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Радикал Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Радикал Банк" з 10 листопада 2015 року по 09 листопада 2017 року включно з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "Радикал Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Савельєву Анну Михайлівну.
04 грудня 2015 року уповноваженою особою видано наказ № 227 "Щодо повідомлень про нікчемність правочинів (у тому числі договорів)", додатком № 1 до якого затверджено перелік правочинів, які є нікчемними.
З витягу з вказаного додатку вбачається, що до нього включено транзакцію з зарахування коштів на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 з рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_3 на суму 200000,00 грн., яка відбулась 09.07.2015 о 23:15 год. та транзакцію щодо зарахування коштів на депозитний рахунок позивача № НОМЕР_2 з поточного рахунку позивача № НОМЕР_1 .
У подальшому ПАТ "Радикал Банк" направив позивачу:
- листа від 09.12.2015 №4626, в якому повідомив, що правочин, а саме: транзакція щодо перерахування коштів з рахунку № НОМЕР_1 ОСОБА_1 на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу "внесення коштів на депозитний рахунок за договором №5-22988 від 09.07.2015" на суму 200000,00 грн., платіжне доручення №8377, дата вчинення транзакції 09.07.2015, час вчинення - 23:16 - є нікчемним з підстав, визначених пунктами 7 та 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- листа від 10.12.2015 №4669, в якому повідомив, що правочин, а саме: транзакція з перерахування коштів з поточного рахунку ОСОБА_2 на поточний рахунок ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу "приватний переказ" на суму 200000,00 грн. на підставі платіжного доручення від 09.07.2015 № 8368, дата вчинення транзакції - 09.07.2015 час вчинення транзакції - 23:15 - є нікчемним з підстав, визначених пунктами 7 та 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
13. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
14. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно частин 1, 2 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно із частинами першою та другою статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.