ПОСТАНОВА
Іменем України
27 лютого 2020 року
Київ
справа №826/4365/16
адміністративне провадження №К/9901/45767/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стеценка С.Г., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації акціонерного товариства "Дельта Банк " (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, АТ "Дельта Банк", відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 6 лютого 2017 року у складі судді Огурцова О.П. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2017 року у складі колегії суддів: Мельничука В.П. (головуючий), суддів: Лічевецького І.О., Мацедонської В.Е. у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду, уповноваженої особи Фонду Кадирова Владислава Володимировича про зобов`язання вчинити певні дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У березні 2016 року позивач звернувся до суду з позовом, у якому просив:
1.1 зобов`язати уповноважену особу Фонду внести його до переліку вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
1.2 зобов`язати Фонд затвердити реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до переліку вкладників та виплатити суму його вкладу.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 6 лютого 2017 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 30 березня 2017 року, вийшовши за межі позовних вимог, позов задовольнив частково.
2.1 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта банк" за рахунок Фонду, згідно договору №005-29553-020315 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у євро від 2 березня 2015 року.
2.2 Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. щодо не внесення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за договором №005-29553-020315 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у євро від 2 березня 2015 року за рахунок коштів Фонду.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 2 березня 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" (банк) та ОСОБА_1 (вкладник) укладено договір №005-29553-020315 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у євро.
3.2 Згідно із умовами зазначеного договору, сума вкладу складає 495,00 євро та залучається строком з моменту зарахування вкладу на рахунок по 29 серпня 2015 року включно під 5,5 відсотків річних. Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 (п. 1.6). Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього Договору. У разі, якщо, в день укладання сторонами цього договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.".
3.3 Відповідно до квитанції №46683978 від 2 березня 2015року (19:31:54, вечірня каса) та банківської виписки по угоді, ОСОБА_1 на свій вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 вніс кошти в розмірі 495,00 євро (еквівалент у гривні 14 943,32 грн).
3.4 На підставі постанови Правління Національного банку України №150 від 2 березня 2015 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №51 від 2 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк", згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк".
3.5 Уповноваженою особою Фонду призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В. Тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено строком на три місяці з 3 березня 2015 року по 2 червня 2015 року включно.
3.6 Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №71 від 8 квітня 2015 року про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду №51 від 2 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Згідно з даним рішення тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено строком на шість місяців з 3 березня 2015 року до 2 вересня 2015 року включно.
3.7 Відповідно до рішення Виконавча дирекція Фонду №147 від 3 серпня 2015 року строк дії тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 2 жовтня 2015 року.
3.8 27 липня 2015 року та 3 вересня 2015 року ОСОБА_1 звернувся із листами до уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В., у якому повідомляв, що депозитні договори від 2 березня 2015 року №005-2553-02032015 на 495 євро та від 2 березня 2015 року №004-29553-020315 на суму 496 євро не включені в список відшкодування Фондом, оскільки при отриманні виплат отримав лише 10 000,00 грн, а коштів в еквівалентах 495 євро та 496 євро не було, у зв`язку з чим просить їх внести у список відшкодувань.
3.9 Листами від 30 липня та 3 вересня 2015 року (№№05-3050211, 05-3075910 відповідно) позивача повідомлено, що за результатами проведеної за фактом надходження на адресу Банку звернення перевірки здійснених нарахувань по Договору №004-29553-020315 банківського вкладу (депозиту) від 2 березня 2015 року, з боку Банку не виявлено жодних порушень умов цього Договору. Також повідомлено, що відповідно до статті 26 Закону 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом у розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (здійснення тимчасової адміністрації в банку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Згідно з рішенням Фонду, процедура виведення Банку з ринку розпочата 3 березня 2015 року. Станом на початок дня процедури виведення Фондом Банку з ринку, залишок коштів за Договором №005-29553-020315 банківського вкладу (депозиту) від 2 березня 2015 року, в частині, що відповідає операції з поповнення рахунку готівкою, яка здійснена 3 березня 2015 року (на суму 495,00 євро), не був відображений за даними обліку Банку на відповідному поточному рахунку, а отже - не підлягає відшкодуванню Фондом. Вимоги щодо виплати вказаної суми є кредиторськими вимогами до Банку.
3.10 Відповідно до постанови Правління Національного банку України №664 від 2 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №181 від 2 жовтня 2015 року "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
3.11 Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 47-51 Закону №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно.
3.12 На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено наступне оголошення: "Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочне виплати вкладникам АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року".
3.13 Ураховуючи, що строк дії договору №005-29553-020315 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" у євро від 2 березня 2015 року закінчився 29 серпня 2015 року та з 8 жовтня 2015 року Фонд розпочав вкладникам виплати коштів, а позивача так і не було включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" згідно вищенаведеного договору, позивач звернувся з відповідним позовом до суду.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та прийняти нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 Касаційна скарга мотивована, зокрема тим, що позивач не може бути визний особою, яка набула право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, оскільки трансакція щодо перерахування коштів є нікчемною. Вказує на проведення операцій по зарахуванню коштів на рахунок 2 березня 2015 року (день запровадження тимчасової адміністрації) поза межами робочого часу та операційного дня банку.
5. Позивач відзив на касаційну скаргу не подав.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
7. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
8. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
9. Відповідно до статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
10. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
11. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
12. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
13. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
15. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
16. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.