ПОСТАНОВА
Іменем України
26 лютого 2020 року
Київ
справа № 815/4610/15
провадження № К/9901/8028/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Саприкіної І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи - ОСОБА_2, Публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь", про визнання протиправним рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Зуєвої Л.Є., Шевчук О.А., Федусика А.Г. від 10 лютого 2016 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи - ОСОБА_2, ПАТ "Банк "Київська Русь", про визнання протиправним рішення, визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, в якому просила:
- визнати протиправним рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. щодо визнання нікчемним правочину з перерахування грошових коштів з поточного рахунку № НОМЕР_1, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь" та належить фізичній особі-підприємцю ОСОБА_2, вчиненого на підставі платіжного доручення № 33 від 20 березня 2015 року з призначенням платежу "Безпроцентна позика по договору від 26 лютого 2015 року для поповнення карткового рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_1 . Без ПДВ.", на поточний рахунок № НОМЕР_3, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь";
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором № 578929-GR/2015 про приєднання до договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток від 26 лютого 2015 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Київська Русь";
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором № 578929- GR/2015 про приєднання до договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток від 26 лютого 2015 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Київська Русь";
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 16 грудня 2015 року у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 було відмовлено.
3. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що 20 березня 2015 року з поточного рахунку № НОМЕР_1 , який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь", та належить ФОП ОСОБА_2, з призначенням платежу "Безпроцентна позика по договору від 26 лютого 2015 року для поповнення карткового рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_1 . Без ПДВ." було перераховано грошові кошти у сумі 166900,00 грн на поточний рахунок № НОМЕР_3, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь", водночас фактичне внесення грошових коштів на банківський рахунок ОСОБА_1 відсутнє. З виписки Чорноморської філії ПАТ "Банк "Київська Русь" за період з 19 березня 2015 року по 21 березня 2015 року, станом на 20 березня 2015 року на рахунку ОСОБА_1 знаходились грошові кошти у сумі 87,14 грн. Кошти у розмірі 166900,00 грн на рахунку ОСОБА_1 з`явились 20 березня 2015 pоку, тобто у період запровадження у банку тимчасової адміністрації внаслідок переведення з поточного рахунку № НОМЕР_1, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь" та належить ФОП ОСОБА_2, у той час як виконання зазначеної операції банком обмежувалося положеннями пункту 1 частини 5 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
4. Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 10 лютого 2016 року постанову Одеського окружного адміністративного суду від 16 грудня 2015 року скасовано та ухвалено нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено в повному обсязі.
Визнано протиправним рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. про визнання нікчемним правочину з перерахування грошових коштів з поточного рахунку № НОМЕР_1, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь" та належить фізичній особі-підприємцю ОСОБА_2, вчиненого на підставі платіжного доручення № 33 від 20 березня 2015 року з призначенням платежу "Безпроцентна позика по договору від 26 лютого 2015 року для поповнення карткового рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_1 . Без ПДВ.", на поточний рахунок № НОМЕР_3, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь".
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором № 578929-GR/2015 про приєднання до договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток від 26 лютого 2015 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Київська Русь".
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором № 578929- GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток від 26 лютого 2015 року, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Київська Русь".
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
5. Задовольняючи позовні вимоги, суд апеляційної інстанції виходив з того, що договір про приєднання до договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, відповідно до умов якого банк взяв на себе зобов`язання приймати і зараховувати на поточний рахунок № НОМЕР_2, відкритий ОСОБА_1, грошові кошти, що їй надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком № НОМЕР_4 GR/2015, було укладено між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 26 лютого 2015 року, тобто до віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних, що не підпадає під положення частини 3 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому зазначений правочин не може бути визнаний нікчемним.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волков О.Ю. звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 10 лютого 2016 року та залишити в силі постанову Одеського окружного адміністративного суду від 16 грудня 2015 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 26 лютого 2015 року між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 укладено заяву-договір № 578929-GR/2015 про приєднання до договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, відповідно до умов якого банк взяв на себе зобов`язання приймати і зараховувати на поточний рахунок № НОМЕР_2, відкритий ОСОБА_1, грошові кошти, що їй надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проводити інші операції за рахунком.
20 березня 2015 року з поточного рахунку № НОМЕР_1, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь", та належить фізичній особі-підприємцю ОСОБА_2, на підставі платіжного доручення № 33 від 20 березня 2015 року, з призначенням платежу "Безпроцентна позика по договору від 26 лютого 2015 року для поповнення карткового рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_1 . Без ПДВ." було перераховано грошові кошти у сумі 166900,00 грн на поточний рахунок № НОМЕР_3, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь".
19 березня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 190 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних".
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19 березня 2015 року прийнято рішення № 61 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь", згідно з яким з 20 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Київська Русь" запроваджено строком на 3 місяці з 20 березня 2015 по 19 червня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних № 116 від 15 червня 2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь" продовжено до 19 липня 2015 року включно.
28 квітня 2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волковим О.Ю. на ім`я ОСОБА_2 та ОСОБА_1 надіслано повідомлення № 3518/16, яким адресатів сповіщено, що правочини з перерахування грошових коштів з поточного рахунку № НОМЕР_1, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь" та належить фізичній особі-підприємцю ОСОБА_2, вчинений на підставі платіжного доручення № 33 від 20 березня 2015 року з призначенням платежу "Безпроцентна позика по договору від 26 лютого 2015 року для поповнення карткового рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_1 . Без ПДВ.", на поточний рахунок № НОМЕР_3, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь", визнано нікчемним, а грошові кошти повернуто на рахунок платника.
8. Вважаючи вказані дії відповідача протиправними, а свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. Касаційна скарга обґрунтована тим, що відповідно до частини 3 статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
Оскільки перерахування коштів з поточного рахунку № НОМЕР_1, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь" та належить фізичній особі-підприємцю ОСОБА_2, вчинений на підставі платіжного доручення № 33 від 20 березня 2015 року з призначенням платежу "Безпроцентна позика по договору від 26 лютого 2015 року для поповнення карткового рахунку № НОМЕР_2 ОСОБА_1 . Без ПДВ.", на поточний рахунок № НОМЕР_3, який відкрито у ПАТ "Банк "Київська Русь", вчинено після початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "Банк "Київська Русь" з ринку, зазначений правочин є нікчемним.
10. Представником позивача подано заперечення на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 10 лютого 2016 року, в яких він просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржуване рішення - без змін.
11. Відзиву на касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. на постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 10 лютого 2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2, ПАТ "Банк "Київська Русь" не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
12. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
13. Пунктом 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
14. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.