ПОСТАНОВА
Іменем України
20 лютого 2020 року
Київ
справа №826/23800/15
адміністративне провадження №К/9901/44339/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Тацій Л.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 13 червня 2017 року у складі колегії суддів: Губської Л.В. (головуючий), суддів: Оксененка О.М., Парінова А.Б. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Кадирова Владислава Володимировича, Фонду, третя особа: Приватне акціонерне товариство "Страхова компанія "Юнівес", про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У жовні 2015 року позивач звернулася до суду з позовом у якому просила:
1.1 - визнати протиправним рішення уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. щодо визнання нікчемними транзакцій (операцій) від 28 листопада 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000 гривень на поточний (картковий) рахунок позивача № НОМЕР_1 від юридичної особи клієнта Банку ПрАТ "СК "ЮНІВЕС", що була здійснена з призначенням платежу "Оплата по договору безвідсоткової позики №7 від 25 листопада 2014 року Без ПДВ", а також Договору банківського вкладу №007-07976-291214 від 29 грудня 2014 року;
1.2 - встановити відсутність у уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. повноважень щодо списання відкритих на ім`я позивача рахунків в AT "ДЕЛЬТА БАНК" належних позивачу грошових коштів у розмірі 120500,00 гривень на користь ПрАТ "СК "ЮНІВЕС";
1.3 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. подати до Фонду додаткову інформацію стосовно збільшення сум, що підлягають відшкодуванню, за рахунок ОСОБА_1, якій необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за рахунок Фонду у розмірі 120495,83 гривень.
1.4 - зобов`язати Фонд здійснити відшкодування коштів за вкладом в AT "ДЕЛЬТА БАНК" ОСОБА_1 за рахунок Фонду у розмірі 120495,83 гривень.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 12 травня 2017 року відмовив у задоволенні позову.
3. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 13 червня 2017 року постанову суду першої інстанції скасував та прийняв нову, якою позов задовольнив частково.
3.1 Визнав протиправним наказ уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. №813 від 16 вересня 2015 року в частині визнання нікчемними транзакцій (операцій) від 28 листопада 2014 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000 гривень на поточний (картковий) рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 та Договору банківського вкладу (депозиту) №007-07976-291214 від 29 грудня 2014 року.
3.2 Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на суму 120495,83 грн.
3.3 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. надати Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
У іншій частині позовних вимог відмовив.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 Відповідно до заяви позивача (клієнт) №002-07876-251114 від 25 листопада 2014 року ПАТ "Дельта Банк" відкрито клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів.
4.2 25 листопада 2014 року між позивачем (позичальник) та ПрАТ "СК "Юнівес" (позикодавець) укладено договір безвідсоткової позики №7, відповідно до умов якого позикодавець передає у власність позичальника грошові кошти в сумі 200 000 грн, а позивальник зобов`язується повернути позикодавцеві у встановлений строк (до 28 лютого 2015 року) таку ж суму грошових коштів. Позикодавець не має права на отримання відсотків за цим договором. Грошові кошти надаються позикодавцем позичальнику не пізніше 1 грудня 2014 року у безготівковій формі на вказаний в цьому договорі рахунок (26252912674316).
4.3 28 листопада 2014 року ПрАТ "СК "Юнівес" на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 внесено 200000 грн, що підтверджується витягом з реєстру операцій.
4.4 29 грудня 2014 року між ПАТ "Дельта Банк" (далі - Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" №007-07976-291214, предметом якого є залучення банком вкладу у розмірі 140000 грн строком до 28 січня 2015 року з процентною ставкою 13% річних та відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 .
4.5 29 грудня 2014 року ОСОБА_1 (Платник) з поточного рахунку на свій вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 внесено 140000 грн, що підтверджується платіжним дорученням №43788620 від 29 грудня 2014 року.
4.6 30 жовтня 2014 року Національним банком України було прийнято Постанову №692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних". Відповідно до зазначеної постанови прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.
4.7 Постановою Правління Національного банку України №150 від 2 березня 2015 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51 від 2 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
4.8 Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
4.9 За результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" уповноваженою особою Фонду Кадировим В.В. прийнято наказ №813 від 16 вересня 2015 року "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", відповідно до якого застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, викладених у пункті 7 частини третьої статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI), серед яких і договір банківського вкладу, укладений між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".
4.10 У подальшому, на адресу позивача надійшло повідомлення №9294/163 від 29 вересня 2015 року про нікчемність правочину, згідно з яким позивача було повідомлено про нікчемність транзакції (операції) по перерахуванню коштів на рахунок № НОМЕР_1 від ПрАТ "СК "Юнівес" та договору банківського вкладу (депозиту) №007-07976-291214 від 29 грудня 2014 року.
4.11 Відповідно до постанови Правління Національного банку України №664 від 2 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 2 жовтня 2015 року №181 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
4.12 Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону №4452-VI, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року включно.
4.13 На офіційному сайті Фонду розміщеного оголошення, про те, що Фонд розпочне виплати вкладникам ПАТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром (не залежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року.
4.14 Оскільки позивача не було включено до Повного переліку вкладників та до Загального реєстру, він звернувся до суду з цим позовом.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить його скасувати та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
5.1. На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI. Перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних". Також наголошено на тому, що укладення позивачем із банком договору банківського вкладу було здійснено всупереч приписам Правил банківського обслуговування фізичних осіб, затверджених рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" згідно протоколу №14 від 20 березня 2013 року.
6. У запереченні на касаційну скаргу позивач просить відмовити у задоволенні касаційної скарги та залишити без змін рішення суду апеляційної інстанції. Вважає, що рішення суду апеляційної інстанції відповідає нормам матеріального та процесуального права, тому підстав для задоволення касаційної скарги немає.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
7. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
8. Стосовно правомірності дій уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, колегія суддів зазначає наступне.
9. Законом №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
10. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
11. Згідно з положеннями частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
12. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
13. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
15. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
16. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
17. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
18. Отже, Закон №4452-VI пов`язує можливість реалізації права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу (рахунку) за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників; 6) опублікування Фондом оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет, що здійснюється не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
19. Відповідно до частини першої статті 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
20. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
21. Відповідно до частини другої статті 34 Закону №4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
22. Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
23. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
24. Відповідно до частини першої статті 36 Закону №4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
25. За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.