ПОСТАНОВА
Іменем України
19 лютого 2020 року
м. Київ
справа №826/16227/17, адміністративне провадження №К/9901/61525/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Бучик А.Ю., Єзеров А.А.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 02.04.2018р. (суддя - Каракашьян С.К.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суд від 13.08.2018р. (судді - Епель О.В., Карпушова О.В., Губська Л.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії, -
в с т а н о в и в :
У грудні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
визнати протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду) щодо не включення повної інформації про нього до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стосовно гарантованої суми належної йому виплати у розмірі 127 388,43 грн. по рахунку № НОМЕР_1 ;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду внести зміни до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1, який йому належить, на суму 127 388,43 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилався на те що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 02.04.2018р. позов задоволено частково.
Визнано протиправним та скасовано наказ Уповноваженої особи Фонду від 01.06.2016 № 42/2 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" в частині, що стосується встановлення нікчемності правочинів (транзакцій) від 19.05.2016 відносно зарахування 213 555,83 грн. на рахунок № НОМЕР_2 на ім`я позивача.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо позивача з зазначенням суми до виплати у розмірі 127 388,43 грн.
В іншій частині позову відмовлено.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 13.08.2018р. апеляційну скаргу задоволено частково.
Рішення суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо позивача із зазначенням суми до виплати у розмірі 127 388,43 грн. - скасовано, а зазначені позовні вимоги - задоволено частково.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо суми його вкладу у межах граничного розміру відшкодування та з урахуванням сум, інформація про які вже булла подана Уповноваженою особою Фонду до Фонду.
В іншій частині рішення суду першої інстанції залишено без змін.
З рішеннями судів попередніх інстанцій не погодився відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", звернувся з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив їх скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити у повністю.
Зокрема посилається на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 03.03.2016р. між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", через повіреного ПАТ "Банк Михайлівський", було укладено договір №980-027-000198302, згідно умов якого позивач передав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в сумі 20 000 грн. строком на 271 день по 29.11.2016р, розмір процентів за користування коштами становив 34,78 % річних. (а.с. 11)
03.03.2016р. з рахунку позивача на рахунок "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано кошти в розмірі 20 000 грн. з призначенням платежу "Переказ коштів депозит згідно договору №980-027-000198302 від 03.03.2016р.". (а.с. 13)
Крім того, 03.03.2016р. між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було укладено договір №980-027-000198312, згідно умов якого позивач передав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в сумі 20 000 грн. строком не більше 181 день по 31.08.2016р, розмір процентів за користування коштами становив 33,54 % річних. (а.с. 15)
03.03.2016р. з рахунку позивача на рахунок "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано кошти в розмірі 20 000 грн. з призначенням платежу "Переказ коштів депозит згідно договору №980-027-000198312 від 03.03.2016р.". (а.с. 17)
10.03.2016р. між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", через повіреного ПАТ "Банк Михайлівський", було укладено договір №980-027-000201394, згідно умов якого позивач передав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в сумі 5 000 грн. строком не більше 368 днів по 13.03.2017р, розмір процентів за користування коштами становив 33,54 % річних. (а.с. 19-20)
10.03.2016р. на рахунок позивача було зараховано кошти в розмірі 5 000 грн., що підтверджується квитанцією №1800729 (а.с. 21)
Договором від 13.04.2016 р. про внесення змін до договору № 980-027-000198302 від 03.03.2016р. було збільшено суму коштів, що передається на суму 20 000 грн. (а.с. 12)
13.04.2016р. з рахунку позивача на рахунок "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано кошти в розмірі 20 000 грн. з призначенням платежу "Переказ коштів депозит згідно договору №980-027-000198302 від 13.04.2016р.". (а.с. 13)
Договором від 13.04.2016 р. про внесення змін до договору № 980-027-000198312 від 03.03.2016р. було збільшено суму коштів, що передається на суму 20 000 грн. (а.с. 16)
13.04.2016р. з рахунку позивача на рахунок "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано кошти в розмірі 20 000 грн. з призначенням платежу "Переказ коштів депозит згідно договору №980-027-000198312 від 13.04.2016р.". (а.с. 18)
Згідно з платіжним дорученням від 29.04.2016р. № 7404480 на суму 40 000 грн. позивачем здійснено переказ коштів на рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", призначення платежу "перерахування залучених коштів згідно договору № 980-027-000198302 від 03.03.2016 р." (а.с. 14)
Відповідно до меморіального ордера від 29.04.2016р. № 7404492 позивачем перераховані грошові кошти в розмірі 20 000 грн. на рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" згідно з договором від 10.03.2016 р. № 980-027-000201394. (а.с. 23)
19.05.2016р. ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перерахувало на користь позивача грошові кошти в сумі 2 279,60 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000198302 від 03.03.2016", в сумі 50 000 грн. "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000201394 від 10.03.2016", в сумі 80 000 грн. "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000198302 від 03.03.2016", та в сумі 80 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000198312 від 03.03.2016", що підтверджується довідкою про стан рахунку. (а.с. 41)
На підставі рішення НБУ від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.; призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.
Наказом Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" від 01.06.2016р. № 42/2 затверджено результати проведеної перевірки правочинів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, викладені в Акті № 2 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, за яким встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016р. платіжних документів ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб в сумі 1 298 015 973, 74 грн, у відповідності до положень пунктів 7-9 частини 3статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 63)
Згідно із витягом з Додатку 2 до Акта № 2 від 01.06.2016р. Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016р. здійснено перерахування коштів з поточного рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", включено позивача. (а.с. 62)
13.06.2016р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно, призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13.07.2016р. по 12.07.2018р.
Листом від 13.07.2017р. № 121788 відповідач повідомив позивача, що інформацію про нього як вкладника було включено до реєстру вкладників Банку на суму 40 000 грн. та 2 279,60 грн. відсотків за договором від 03.03.2016 р. № 980-027-000198302, на суму 30 000 грн. та 331,97 грн. відсотків за договором від 10.03.2016 р. № 980-027-000201394. (а.с. 24)
На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 18.07.2016 року Фонд розпочинає виплати кошти вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський".
Як зазначає позивач, ним було отримано відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 40 000 грн. та 2 279,60 грн. відсотків за договором віл 03.03.2016 №980-027-000198302, 30 000 грн. та 331,97 грн. відсотків по договору від 10.03.2016 №980-027-000201394, загалом в розмірі 72 611,57 грн.
Однак, позивач вказує, що в межах гарантованої суми не було отримано відшкодування: 40 000 грн. за договором від 03.03.2016 №980-027-000198302; 80 000 грн. за договором від 03.03.2016 №980-027-000198312; 20 000 грн. за договором від 13.04.2016 №980-027-000201394.
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення його до переліку вкладників та не отримавши відшкодування за вкладом в межах гарантованої суми, а саме 127 388,43 грн. позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
Судом встановлено, що Уповноваженою особою не надано доказів, які б свідчили, що вчинені позивачем правочини є такими, що порушують публічний порядок чи спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Не надано також і обвинувального вироку суду, в якому було б встановлено вину позивача або посадових осіб ПАТ "Банк Михайлівський" з приводу укладення договорів банківського рахунку.
Суд дійшов висновку, що відповідачем не надано доказів на підтвердження факту того, що дії посадових осіб ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" щодо перерахунку коштів на рахунки позивача суперечить закону. Отже, доводи Уповноваженої особи щодо нікчемності транзакцій з перерахунку коштів з мотивів перерахування коштів на рахунки позивача від іншої особи, не ґрунтуються на нормах законодавства.
Судом першої інстанції встановлено, що відповідачем не доведено, що укладення депозитного договору та перерахування коштів на депозитний рахунок містить ознаки правочину, який міг би спричинити неплатоспроможність Банку.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції в частині задоволених позовних вимог та задовольняючи частково в частині цих позовних вимог, суд апеляційної інстанції виходив з того, що 19.11.2016 р. набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.