ПОСТАНОВА
Іменем України
19 лютого 2020 року
м. Київ
справа №817/582/17, адміністративне провадження №К/9901/46280/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Берназюк Я.О., Єзеров А.А.
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" на постанову Рівненського окружного адміністративного суду від 09.10.2017р. (суддя - Недашківська К.М.) та постанову Житомирського апеляційного адміністративного суду від 27.02.2018р. (судді - Іваненко Т.В., Кузьменко Л.В., Франовська К.С.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання нечинним рішення, визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити дії, -
в с т а н о в и в :
У квітні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
визнати нечинним наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду) №42/2 від 01.06.2016 в частині затвердження результатів проведеної перевірки правочинів на предмет їх нікчемності, за якими встановлено нікчемність правочину (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" по перерахуванню коштів, що належать йому, в загальній сумі 30 104,53 грн;
визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо визнання переказу коштів (транзакцій) ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" нікчемним та не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду внести додаткову інформацію про нього до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно гарантованої суми у розмірі 30 104,53 грн;
зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти, затвердити та внести зміни і доповнення до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" (загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо внесення цієї суми гарантованої виплати у розмірі 30 104,53 грн, що належить йому до виплати.
В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Рівненського окружного адміністративного суду від 09.10.2017р., залишеною без змін постановою Житомирського апеляційного адміністративного суду від 27.02.2018р., позов задоволено частково.
Визнано протиправним наказ Уповноваженої особи Фонду від 01.06.2016 №42/2 в частині затвердження результатів проведеної перевірки правочинів на предмет їх нікчемності, за якими встановлено нікчемність правочину (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" по перерахуванню коштів на рахунок № НОМЕР_1, що належить позивачу, в розмірі 30 104, 53 грн.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо визнання переказу коштів (транзакцій) ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на рахунок позивача нікчемними та не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду внести доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в розмірі 30 104,53 грн. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб такі доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовлено.
З рішеннями судів попередніх інстанцій не погодився відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", звернувся з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив їх скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити повністю.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договорами позики.
Зокрема посилається на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 13.01.2016р. між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський" укладено Договір №980-053-000001207 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний", за умовами якого на ім`я позивача відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання коштів і здійснення його розрахунково-касового обслуговування за допомогою платіжних документів відповідно до вимог чинного законодавства. (а.с.10)
14.04.2016р. між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" укладено договір №980-053-000221475 "Капітал+" (інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого позивач передає ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" у власність грошові кошти в розмірі в сумі 25 000 грн., на строк не більше 182 днів по 13.10.2016р. зі сплатою 31,68 % річних. (а.с. 16)
Перерахування коштів у сумі 25 000 грн. з рахунку позивача на рахунок ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" підтверджується платіжним дорученням №3346889 від 14.04.2016 року. (а.с .19)
28.04.2016р. між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" укладено Договір про внесення змін до договору № 980-053-000221475 від 14.04.2016р., в частині збільшення суми коштів на 5 000 грн. (а.с. 17)
Перерахування коштів у сумі 5 000 грн. з рахунку позивача на рахунок ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" підтверджується платіжним дорученням №7033218 від 28.04.2016 року. (а.с .20)
19.05.2016р. ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" перерахувало на користь позивача грошові кошти в сумі 30 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-053-000221475 від 14.04.2016", та в сумі 104,53 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-053-000221475 від 14.04.2016", що підтверджується довідкою про стан рахунку. (а.с. 21)
На підставі рішення НБУ від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.; призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.
13.06.2016р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно, призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13.07.2016р. по 12.07.2018р..
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016р. №1702 змінено Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський", якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", відсторонено Уповноважену особу на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнка Ю.П. та призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. з 05.09.2016р.
Позивач звернувся до відповідача із заявою в якій просив включити його до переліку вкладників (клієнтів), які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. (а.с. 15)
Листом від 12.09.2016р. № 3Г1/2802/1 відповідач повідомив позивача, що переказ коштів (транзакція) здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016р. в сумі 30 000 грн. з призначенням платежу "повернення коштів згідно з договором №980-053-000221475 від 14.04.2016р." та у сумі 104,53 грн "оплата процентів по договору №980-053-000221475 від 14.04.2016р." на рахунок № НОМЕР_1, що належить позивачу є нікчемним на підставі п. 7- 9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 22)
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення його до переліку вкладників, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
Суди виходили з того, що Договір № 980-053-000221475 від 14.04.2016, укладений позивачем з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", не є договором банківського вкладу, однак позивач вважається вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки він є стороною Договору №980-053-000001207 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний" від 13.01.2016, за умовами якого на його ім`я відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання коштів і здійснення його розрахунково-касового обслуговування за допомогою платіжних документів відповідно до вимог чинного законодавства.
Суди дійшли висновку, що в Уповноваженої особи Фонду були відсутні підстави для визнання нікчемними транзакцій (операцій) щодо зарахування коштів на розрахунковий рахунок позивача, що надійшли від ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", а відтак наказ відповідача від 01.06.2016 №42/2 в частині затвердження результатів проведеної перевірки правочинів на предмет їх нікчемності, за якими встановлено нікчемність правочину (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" по перерахуванню коштів на рахунок № НОМЕР_1, що належить позивачу, в розмірі 30104,53 грн є протиправним.
Суди дійшли висновку, що позовна вимога про зобов`язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду є передчасною, оскільки за змістом статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та наведених приписів "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" Фонд формує Загальний реєстр на підставі відповідного Переліку Уповноваженої особи Фонду, в тому числі на підставі доповнення до Переліку, а тому відсутні підстави для її задоволення.