ПОСТАНОВА
Іменем України
19 лютого 2020 року
м. Київ
справа №808/1700/17, адміністративне провадження №К/9901/64396/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стародуба О.П.,
суддів - Єзерова А.А., Кравчука В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 05.09.2017р. (суддя - Бойченко Ю,П.) та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 31.05.2018р. (судді - Бишевська Н.А., Добродняк І.Ю., Семененко Я.В.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У червні 2017 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, в якому просила:
визнати протиправним тимчасове обмеження операцій щодо виплати коштів за поточним рахунком № НОМЕР_1, відкритим на її ім`я в ПАТ "Банк Михайлівський", яке застосоване уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (далі - Уповноважена особа Фонду);
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо не включення її до Переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 81 445,67 грн. по поточному рахунку № НОМЕР_1 ;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду включити її до Переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та подати до цього Фонду додаткову інформацію про неї як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 81 445,67 грн. по поточному рахунку № НОМЕР_1, для внесення даних щодо неї до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилалася на те, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Рішенням Запорізького окружного адміністративного суду від 05.09.2017р., залишеним без змін постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 31.05.2018р., позов задоволено.
З ухваленими у справі рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій не погодилась Уповноважена особа Фонду, подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просила скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та прийняти нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову повністю.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договором позики.
Зокрема посилається на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Законом України "Про банки та банківську діяльність".
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.
В ході розгляду справи по суті судами попередніх інстанцій встановлено, що 05.02.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір №980-014-000000409 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний", відповідно до умов якого на ім`я позивача було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . (а.с. 15)
21.04.2016р. між позивачем та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" укладено договір №980-014-000225603 "Капітал +" (інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно), згідно умов якого позивач надав ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" у власність (позику) грошові кошти в сумі 80 000 грн. строком не більше 42 днів по 02.06.2016р, розмір процентів за користування коштами становив 30,43 % річних. (а.с. 16)
19.05.2016р. ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" перерахувало на користь позивача грошові кошти в сумі 80 000 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-014-000225603 від 21.04.2016", та в сумі 1 445,67 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-014-000225603 від 21.04.2016", що підтверджується довідкою про стан рахунку. (а.с. 14)
На підставі рішення НБУ від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.; призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Ю.П. строком на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р.
13.06.2016р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р.
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно, призначено Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнку Ю.П. строком на два роки з 13.07.2016р. по 12.07.2018р.
Листом від 16.09.2016р. №ЗГ1(К)/19183 відповідач повідомив позивача, що виплата коштів за рахунком № НОМЕР_1 тимчасово обмежено, на строк до шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку, у зв`язку з проведенням процедури щодо виявлення нікчемних правочинів. (а.с. 13)
Крім того, листом від 16.09.2016р. №3Г1(К)/19184/1 відповідач повідомив позивача, що переказ коштів (транзакція) здійснений ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016р. в сумі 1 445,67 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору від №980-014-000225603 від 21.04.2016р." та в сумі 80 000 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-014-000225603 від 21.04.2016р." на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 є нікчемним на підставі п. 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". (а.с. 12)
Вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення її до переліку вкладників, позивач звернулася до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що позивач є вкладником на підставі статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" і на нього поширюються гарантії неплатоспроможного банку.
Судами встановлено, що повідомлення позивача про тимчасове обмеження операцій за поточним рахунком № НОМЕР_1 мало місце одночасно з повідомленням про нікчемність правочину. Таким чином, рішення про тимчасове обмеження операцій щодо виплати коштів за поточним рахунком № НОМЕР_2, відкритим на ім`я позивача в ПАТ "Банк Михайлівський" було прийнято не у відповідності до вимог чинного законодавства.
Суди дійшли висновку, що постанова Правління Національного банку України від 22.12.2015 №917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" із внесеними постановою від 27.04.2016 №295/БТ змінами стосується встановлених вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів.
Крім того, суди дійшли висновку, що Уповноваженою особою Фонду не доведено наявність правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність відповідача суперечить приписам чинного законодавства та є протиправною.
З такими висновками судів першої та апеляційної інстанцій колегія суддів погоджується і вважає, що вони відповідають нормам матеріального та процесуального права і фактичним обставинам справи, а мотиви та доводи наведені в касаційній скарзі, висновки судів не спростовують і є безпідставними з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.