ПОСТАНОВА
Іменем України
18 лютого 2020 року
Київ
справа № 805/3793/15-а
провадження № К/9901/7392/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Саприкіної І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича, третя особа - Публічне акціонерне товариство "ЗЛАТОБАНК", про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії, визнання протиправною бездіяльності, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Донецького окружного адміністративного суду у складі судді Куденкова К.О. від 30 жовтня 2015 року та ухвалу Донецького апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Шишова О.О., Сіваченка І.В., Чебанова О.О. від 13 квітня 2016 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І., третя особа - ПАТ "ЗЛАТОБАНК", про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити певні дії, визнання протиправною бездіяльності, в якому просив:
- визнати протиправними дій уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І. щодо обмеження у реалізації права власності на грошові кошти, які розміщені на рахунках ПАТ "ЗЛАТОБАНК" на ім`я ОСОБА_1 згідно угоди від 12 лютого 2015 року про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080759 (договір банківського вкладу "Вільні кошти");
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І скасувати обмеження у реалізації права власності на грошові кошти, які розміщені на рахунках ПАТ "ЗЛАТОБАНК" на ім`я ОСОБА_1 згідно угоди від 12 лютого 2015 року про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080759 (договір банківського вкладу "Вільні кошти");
- визнати протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І. щодо невключення до переліку вкладників ПАТ "ЗЛАТОБАНК" переданого до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для складання реєстру вкладників, вкладника ОСОБА_1 згідно з угодою від 12 лютого 2015 року про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080759 (договір банківського вкладу "Вільні кошти");
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І. включити до переліку вкладників ПАТ "ЗЛАТОБАНК" та передати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для внесення інформації до реєстру вкладників стосовно вкладника ОСОБА_1 згідно з угодою від 12 лютого 2015 року про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080759 (договір банківського вкладу "Вільні кошти").
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Донецького окружного адміністративного суду від 30 жовтня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Донецького апеляційного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року, у задоволенні позовних вимоги ОСОБА_1 було відмовлено.
3. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що правочини вчинені позивачем з банком є нікчемними. За договорами банківського вкладу укладеними позивачем з ПАТ "ЗЛАТОБАНК" кошти були залучені без внесення готівки до каси банки, а шляхом перерахування з депозитного рахунку іншої особи після віднесення ПАТ "ЗЛАТОБАНК" до категорії проблемних.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
4. Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, посилаючись на неправильне застосування судами норм матеріального права та порушення норм процесуального права, ОСОБА_1 звернувся із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Донецького окружного адміністративного суду від 30 жовтня 2015 року та ухвалу Донецького апеляційного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року та ухвалити нову постанову, якою задовольнити його позовні вимоги.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
5. Судами попередніх інстанцій встановлено, що 5 грудня 2014 року між ПАТ "ЗЛАТОБАНК" та ОСОБА_1 укладено угоду про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 076569 (договір банківського вкладу), згідно умов якого банк відкриває позивачу вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 ; початкова сума вкладу складає 10000,00 доларів США; строк розміщення вкладу до 10 грудня 2015 року.
12 лютого 2015 року між ПАТ "ЗЛАТОБАНК" та позивачем укладено угоду про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080759 (договір банківського вкладу "Вільні кошти"), згідно умов якого банк відкриває позивачу вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 на умовах видачі вкладу на першу вимогу вкладника; початкова сума вкладу складає 10000,00 доларів США.
Згідно платіжного доручення в іноземній валюті № 1 від 12 лютого 2015 року щодо залучення коштів у розмірі 10000,00 доларів США на депозит за угодою № 080759 від 12 лютого 2015 року. При цьому, у лапках зазначено - повернення депозиту угода № 076569 від 5 грудня 2014 року.
Відповідно до копії довідки ПАТ "ЗЛАТОБАНК" № 625/22 від 12 лютого 2015 року на ім`я позивача відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_2, станом на 12 лютого 2015 року залишок коштів складає 10000,00 доларів США.
З виписки по особовим рахункам з 12 лютого 2015 року по 15 вересня 2015 року по рахунку № НОМЕР_2 убачається, що 12 лютого 2015 року на депозитний рахунок позивача залучено кошти у розмірі 10000,00 доларів США за угодою № 080759 від 12 лютого 2015 року. При цьому, кошти залучено з депозитного рахунку позивача № НОМЕР_1 .
З виписки по особовим рахункам з 5 грудня 2014 року по 15 вересня 2015 року по рахунку № НОМЕР_1 убачається, що 5 грудня 2014 року кошти у розмірі 10000,00 доларів США за угодою № 076569 від 5 грудня 2014 року залучено з депозитного рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_3 .
Постановою Правління Національного банку України № 777/БТ від 4 грудня 2014 року ПАТ "ЗЛАТОБАНК" віднесено до категорії проблемних та встановлено обмеження діяльності, зокрема, зобов`язано банк не допускати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Правління Національного банку України № 105 від 13 лютого 2015 року ПАТ "ЗЛАТОБАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних. Цього ж дня рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 30 запроваджено тимчасову адміністрацію в АТ "ЗЛАТОБАНК" та призначено уповноважену особу на здійснення тимчасової адміністрації.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 13 лютого 2015 року № 105 "Про віднесення ПАТ "ЗЛАТОБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13 лютого 2015 року № 30 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "ЗЛАТОБАНК", відповідно до якого з 14 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці до 13 травня 2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І.
Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" від 9 квітня 2015 року № 165/1 на підставі пунктів 2, 3, 4 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з метою недопущення дій, що призводять до зростання гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування фізичних осіб, віднесено до нікчемних всі транзакції та правочини (договори), згідно переліку, до якого включено транзакції та правочини позивача від 5 грудня 2014 року рахунок № НОМЕР_1 та від 12 лютого 2015 року рахунок № НОМЕР_2 .
В подальшому, 13 травня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі постанови Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року № 310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" видано наказ № 99 "Про початок процедури ліквідації АТ "ЗЛАТОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідації банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації банку та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського В.І. строком на 1 рік з 13 травня 2015 року до 12 травня 2016 року включно.
Інформація про початок процедури ліквідації АТ "ЗЛАТОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду розміщена на офіційній сторінці Фонду в мережі Інтернет та у газеті "Голос України" № 86 (6090), де повідомлено, що для отримання коштів вкладники банку з 20 травня 2015 року до 1 липня 2015 року включно можуть звертатись до відділень банку-агента Фонду АТ "Ощадбанк", а виплати вкладникам після 1 липня 2015 року здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду.
У відповідь на заяву позивача про включення до загального реєстру вкладників із здійсненням відповідного відшкодування коштів в межах граничного розміру відшкодування ПАТ "ЗЛАТОБАНК" уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінський В.І. листом від 28 травня 2015 року № 644 повідомив позивача про те, що 20 травня 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплати коштів вкладникам ПАТ "ЗЛАТОБАНК". Зазначено, що позивача не було включено до реєстру вкладників та прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів на рахунках позивача з метою запобігання неправомірного отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також, вказаним листом позивача повідомлено, що у разі встановлення за результатами перевірки законності операцій по рахункам позивача, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення позивача до відповідного реєстру на суми залишків по таких рахунках.
6. Вважаючи протиправними дії відповідача, ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
7. Касаційна скарга обґрунтована тим, що згідно із пунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотка на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозит- банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Тобто, закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, a caмe, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником.
Факт знаходження на рахунках позивача грошових коштів відповідачами не заперечувався.
Таким чином, висновки судів першої та апеляційної інстанцій про те, що внаслідок так званого "дроблення" великих вкладів інших осіб, позивач набув гарантоване право на отримання коштів у сумі до 200000,00 грн безпосередньо від Фонду гарантування вкладів та отримав перевагу перед іншими кредиторами банку, є безпідставними, оскільки відповідачами не надано належних та допустимих доказів на підтвердження того, що банк взяв на себе зобов`язання, що потягло за собою виникнення неплатоспроможності або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим, а також доказів ймовірності нікчемності укладених договорів.
8. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗЛАТОБАНК" Славінським В.І. подано заперечення на касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Донецького окружного адміністративного суду від 30 жовтня 2015 року та ухвалу Донецького апеляційного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року, в яких він просить залишити касаційну скаргу без задоволення, а оскаржувані рішення - без змін.
9. Відзиву на касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Донецького окружного адміністративного суду від 30 жовтня 2015 року та ухвалу Донецького апеляційного адміністративного суду від 13 квітня 2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та ПАТ "ЗЛАТОБАНК" не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
10. Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - це фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
11. Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
12. Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
13. Згідно з положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Підстави для визнання правочину (у тому числі договору) нікчемним визначені, зокрема, у частині третій статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції до 12 серпня 2015 року, до набранням чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку" від 16 липня 2015 року № 629-VIII), яка визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов`язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобов`язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";
6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов`язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.
15. Законом України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку" від 16 липня 2015 року № 629-VIII частину 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" доповнено пунктом 9, який передбачає, таку підставу для нікчемності як "здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства".
Оцінка доводів учасників справи і висновків судів першої та апеляційної інстанції
16. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
17. Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
18. Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття постанови Правління Національного банку України № 105 від 13 лютого 2015 року "Про віднесення ПАТ "ЗЛАТОБАНК" до категорії неплатоспроможних" на вкладному (депозитному) рахунку ОСОБА_1, відкритому відповідно до укладеного з ПАТ "ЗЛАТОБАНК" договору знаходились грошові кошти у розмірі 10000,00 доларів США.