ПОСТАНОВА
Іменем України
14 лютого 2020 року
Київ
справа №813/5252/15
адміністративне провадження №К/9901/12693/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стрелець Т.Г.,
суддів: Рибачука А.І., Тацій Л.В.,
розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами адміністративну справу №813/5252/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 грудня 2015 року (прийняту у складі головуючої судді Братичак У.В.) та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 10 квітня 2019 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Мікули О.І., суддів: Гінди О.М., Курильця А.Р.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У вересні 2015 року ОСОБА_1 звернулась до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь", в якому, з урахуванням уточнення позовних вимог від 08 грудня 2015 року, просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 в реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича вжити заходів щодо відшкодування 175000 грн. грошових коштів а договором банківського рахунку № 9663-112 в національній валюті від 19 березня 2015 року.
2. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначала, що між нею та ПАТ "Банк "Київська Русь" укладено договір банківського рахунку від 19 березня 2015 року № 9663-114 на відкриття та обслуговування поточного банківського рахунку фізичної особи (резидента України) в національній валюті. На підставі вказаного договору відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті в ПАТ "Банк "Київська Русь". На вкладний рахунок позивача зараховані грошові кошти в сумі 175000 грн. У зв`язку із віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних та, в подальшому, відкликання банківської ліцензії, позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою про включення його в загальний реєстр вкладників та видачу грошових коштів в розмірі гарантованого відшкодування, проте відповідь банку про визнання позивача кредитором та включення його до реєстру вимог кредиторів ним не одержана. Вважає, що такі дії відповідача не ґрунтуються на нормах законодавства та порушують її законні права і інтереси.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
3. 10 грудня 2015 року Львівський окружний адміністративний суд вирішив:
Адміністративний позов задовольнити частково.
Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" відповідно до Договору №9663-114 від 19.03.2015 р.
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" відповідно до Договору №9663-114 від 19.03.2015 р.
В задоволенні інших позовних вимог відмовити.
Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 ( НОМЕР_2 ) 36,54 грн. судового збору.
4. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноваженою особою не доведено наявності законних підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
5. Ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 20 вересня 2016 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича задоволено частково. Постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 грудня 2015 року у справі №813/5252/15 скасовано та провадження у справі закрито.
Вказане судове рішення мотивоване тим, що на спори, які виникають на стадії ліквідації (банкрутства) банку, не поширюється юрисдикція адміністративних судів, а тому вказану справу не належить розглядати в порядку адміністративного судочинства.
Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, ЛКП "Залізничнетеплоенерго" оскаржило його в касаційному порядку.
Постановою Великої Палати Верховного Суду від 12 грудня 2018 року касаційну скаргу ЛКП "Залізничнетеплоенерго" задоволено частково. Ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 20 вересня 2016 року скасовано, справу направлено до Восьмого апеляційного адміністративного суду для продовження розгляду.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
6. 10 квітня 2019 року Восьмий апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" залишити без задоволення, а постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 грудня 2015 року у справі № 813/5252/15 - без змін.
7. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права. Доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
8. 06 травня 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь".
У касаційній скарзі скаржник просить постанову Львівського окружного адміністративного суду від 10 грудня 2015 року та постанову Восьмого апеляційного адміністративного суду від 10 квітня 2019 року у справі № 813/5252/15 скасувати та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що правочин, вчинений між сторонами, штучно створює обов`язок Фонду щодо відшкодування грошових коштів, а тому є нікчемним згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI. Наголошено на тому, що кошти на рахунок позивача надійшли внаслідок дроблення рахунку ЛКП "Залізничнетеплоенерго".
9. Ухвалою Верховного Суду від 15 травня 2019 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь".
10. 06 червня 2019 року до Верховного Суду від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшов відзив на касаційну скаргу, у яких Фонд просить касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду задовольнити.
11. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 11.06.2019 №687/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Рибачука А.І., Тацій Л.В.
12. Ухвалою Верховного Суду від 13.02.2020 року відмовлено у задоволенні клопотання скаржника про розгляд справи за участю представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", справу призначено до касаційного розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами на 14.02.2020.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
13. 19 березня 2015 року позивач ОСОБА_1 (вкладник) та ПАТ "Банк "Київська Русь" уклали Договір банківського рахунку №9663-114 в національній валюті.
Відповідно до умов вказаного договору банк в порядку, встановленому чинним законодавством України та нормативними актами Національного банку України, відкриває позивачу поточний рахунок в національній валюті номер НОМЕР_1 та здійснює його розрахунково-касове обслуговування, а позивач зобов`язується оплатити послуги банка в розмірі встановленому тарифами на операції та послуги банку, що діють на дату надання послуги або проведення операції.
Згідно договору позики б/н від 17 березня 2015 року укладеного між ОСОБА_1 та ЛКП "Залізничнетеплоенерго", останнє перерахувало на відкритий рахунок позивача 175000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням №81 від 19 березня 2015 року.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ" до категорії неплатоспроможних" від 19.03.2015 № 190, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ" від 19.03.2015 № 61, згідно з яким з 20.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ".
На підставі постанови правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ" від 16.07.2015 № 460, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" від 17.07.2015 № 138, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК "КИЇВСЬКА РУСЬ" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю. строком на 1 рік з 17.07.2015 по 16.07.2016 включно.
Оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення Уповноваженої особи опубліковано в газеті "Голос України" від 23 липня 2015 року № 131(6135).
28 липня 2015 року позивач подала заяву до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
20 серпня 2015 року ОСОБА_1 подала заяву про задоволення вимог кредитора до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю.
Разом з тим, на вказані заяви позивач жодної відповіді від відповідача не отримала.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
14. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
15. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно частин 1, 2 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до частини 1 статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14), передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
Суд зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката.