ПОСТАНОВА
Іменем України
14 лютого 2020 року
Київ
справа №826/12129/15
адміністративне провадження №К/9901/5228/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши в письмовому провадженні у касаційній інстанції адміністративну справу №826/12129/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Кашути Дмитра Євгеновича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Кашути Дмитра Євгеновича на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 24 січня 2019 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Костюк Л.О., суддів: Бужак Н.П., Кузьменка В.В.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У червні 2015 року ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання вчинити дії.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідачами протиправно не включено ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
3. Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 листопада 2017 року замінено відповідача - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича на правонаступника - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Кашуту Дмитра Євгеновича.
Короткий зміст рішення суду І інстанції
4. 01 лютого 2018 року Окружний адміністративний суд міста Києва вирішив у задоволенні позовних вимог відмовити.
5. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" правомірно не включила позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
6. 24 січня 2019 року Шостий апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу представника ОСОБА_1 - Кулакова Віталія Вікторовича - задоволити частково.
Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 01 лютого 2018 року - скасувати.
Винести нове рішення, яким адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ЕКСПОБАНК" Кашути Дмитра Євгеновича про зобов`язання вчинити дії - задоволити частково.
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ЕКСПОБАНК" Кашуту Дмитра Євгеновича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ЕКСПОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
7. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що відповідачем не доведено наявність правових підстав стосовно невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду як вкладника відповідно до договору банківського вкладу.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
8. 25 лютого 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Кашути Дмитра Євгеновича.
У касаційній скарзі скаржник просить скасувати постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 24 січня 2019 року та залишити в силі рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 01 лютого 2018 року.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення суду апеляційної інстанції ухвалене з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягає скасуванню. Скаржник зазначає, що Договір банківського рахунку №1785/18917/2014 від 12.09.2014 та правочин щодо перерахування грошових коштів на рахунок позивача є нікчемними з підстав, передбачених пунктами 2, 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також касатор вказує, що судом апеляційної інстанції не враховано, що кошти були перераховані на рахунок позивача у період дії постанови Правління НБУ від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" до категорії проблемних".
9. Ухвалою Верховного Суду від 05 березня 2019року відкрито касаційне провадження за скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 24 січня 2019 року.
10. На підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду від 02.07.2019 №880/0/78-19, було проведено повторний автоматизований розподіл судової справи, внаслідок якого для розгляду касаційної скарги сформовано колегію суддів у складі: головуючого судді Стрелець Т.Г., суддів Стеценка С.Г., Тацій Л.В.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
11. 12 вересня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Комерційний Банк "Експобанк" було укладено Договір банківського рахунку від №1785/18917/2014.
Відповідно до п. 1.1 вказаного вище договору, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок в валюті "UAH" № НОМЕР_2 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять Клієнту, а також виконує розпорядження Клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.
Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_2 за 12.09.2014 р. на рахунок позивача було перераховано: 29 326, 00 грн. від ОСОБА_2 з призначенням платежу "перерахування на приватний рахунок згідно договору позики від 08.09.2014"; 105 036, 41 грн. від ОСОБА_3 з призначенням платежу "перерахування на приватний рахунок згідно договору позики від 08.09.2014".
На підставі постанови Правління Національного банку України від 24 вересня 2014 року № 597 "Про віднесення ПАТ "Комерційний Банк "Експобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 25 вересня 2014 року №97 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК", згідно з яким з 25 вересня 2014 року розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25 вересня 2014 року по 25 грудня 2014 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Бондаря Юрія Миколайовича.
У зв`язку з призначенням Бондаря Юрія Миколайовича уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "БАНК КАМБІО", рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №139 від 04.12.2014р. повноваження уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" передано Волощуку Ігорю Григоровичу.
У подальшому виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 25 грудня 2014 року №163 про продовження строку тимчасової адміністрації у АТ "Комерційний банк "Експобанк" до 24 січня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука І.Г. до 24 січня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 22 січня 2015 року №41 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року № 15 "Про початок процедури ліквідації АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича строком на 1 рік з 26 січня 2015 року по 25 січня 2016 року включно.
11 лютого 2015 року ОСОБА_1 подано на ім`я Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" Волощука Ігоря Григоровича заяву про те, що ним не отримано кошти за договором №1785/18917/2014 від 12 вересня 2014 року.
Однак, листом від 20 лютого 2015 року за №1401/1064 Уповноваженою особою повідомлено ОСОБА_1 про те, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб його включено до переліку фізичних осіб-вкладників Публічного акціонерного товариства "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ЕКСПОБАНК", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.
17 липня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Комерційний банк "Експобанк" сформовано та направлено на адресу позивача повідомлення №1101/4021 про нікчемність Договору банківського рахунку №1785/18917/2014 від 12.09.2014 з підстав, передбачених пунктами 2, 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
12. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
13. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.