ПОСТАНОВА
Іменем України
13 лютого 2020 року
Київ
справа №826/8558/17
адміністративне провадження №К/9901/63615/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.05.2018 у складі судді Клименчук Н.М. та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 11.09.2018 у складі колегії суддів: Земляної Г.В., Ісаєнко Ю.А., Лівчевецького І.О. у справі №826/8558/17 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом, в якому просив:
- визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк "Михайлівський" Волкова О.Ю. (надалі по тексту - Уповноважена особа), щодо невнесення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1, що належить спадкоємцю вкладника, ОСОБА_2, ОСОБА_1 на суму 145 427,87грн. протиправною;
- зобов`язати Уповноважену особу внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник (спадкоємець) ОСОБА_1 має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1 на суму 145 427,87грн.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 31 травня 2018 року, яке залишено без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 11 вересня 2018 року, визнано протиправними дії щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню та які знаходяться на рахунку № НОМЕР_1, що належать спадкоємцю ОСОБА_1 вкладника ОСОБА_2 на суму 145 427,87грн.
Зобов`язано Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1, як спадкоємця на вклад, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунком № НОМЕР_1 на суму 145 427,87грн.
В іншій частині адміністративного позову відмовлено.
Не погоджуючись з судовими рішеннями Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить їх скасувати та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позову.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що договір, укладений між ОСОБА_2 та ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом № 4452-VI та Законом України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки та банківську діяльність".
Також заявник касаційної скарги вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 2, 7, 8, 9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VІ.
У поданому відзиві Фонд гарантування вкладів фізичних осіб просить касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" задовольнити.
Позивачем відзиву на касаційну скаргу до суду не подано.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
У ході розгляду справи судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_2 (далі - ОСОБА_2 ) та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір №980-024-000002619 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 15.04.2016 відповідно до умов якого банк за ініціативою клієнта відкрив на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні.
В подальшому між ОСОБА_2 та Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно - інвестиційний центр" укладено договір №980-024-000222539 тип договору: "Суперкапітал" (інвестиційний) ( з виплатою процентів щомісячно) від 15.04.2016.
Копією квитанції №3691481 від 15.04.2016, що наявна в матеріалах справи підтверджується внесення позивачем грошових коштів в розмірі 145 000,00грн. на рахунок № НОМЕР_1 з призначенням платежу "внесення готівки на поточний рахунок".
Відповідно до умов договору грошові кошти повертаються позивачу на поточний рахунок № НОМЕР_1 у ПАТ "Банк Михайлівський".
Дострокове повернення коштів за вказаними договорами, включаючи відсотки за користування грошима на поточні рахунки ОСОБА_2, було здійснено 19.05.2016.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" №14/БТ від 23.05.2016, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" №812 від 23.05.2016, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Ю.П. строком на 1 місяць з 23.05.2016 по 22.06.2016.
У подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" №124-рш від 12.07.2016, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" №1213 від 12.07.2016 згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Ю.П. з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1702 від 01.09.2016 повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову О.Ю. з 05.09.2016 включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №265 від 24.01.2017 делеговані повноваження уповноваженої особи Фонду Волкову О.Ю. з 25.01.2017 визначені статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; ОСОБА_3 з 25.01.2017 визначенні пунктами 4, 5, 6 та 8 частини 2 статті 37, пунктом 4 частини 1 статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
ОСОБА_2 . померла ІНФОРМАЦІЯ_1, що підтверджується свідоцтвом про смерть Серія НОМЕР_2 .
Спадкоємцем ОСОБА_2 відповідно до свідоцтва про право на спадщину за законом від 29.03.2017 визнано ОСОБА_4 . Спадщина на яку видано свідоцтво, складається з вкладів з належними відсотками та нарахованою компенсацією в ПАТ "Банк Михайлівський" на рахунки № НОМЕР_3 та № НОМЕР_1 .
Листом №01.02.17/03-БТ/вих. від 01.02.2017 Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача про те, що дійсно ОСОБА_2 є клієнтом банку та на її ім`я відкрито наступні рахунки:
- № НОМЕР_3 на підставі договору №200504969 від 15.04.2016 на якому перебувають грошові кошти в розмірі 3 436,68 грн., та відсотки в розмірі 5,77 грн.;
- № 26204531701101 на підставі договору № 980-024-000002619 від 15.04.2016 на якому перебувають грошові кошти в розмірі 145 000,00грн.
Загальна сума коштів, що перебувають на рахунках становить 148 442,45грн.
Позивач 03.04.2017 звернувся з заявою щодо внесення змін в реєстр відшкодувань вкладникам (Загальний реєстр), згідно свідоцтва про право на спадщину.
ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" 20.04.2017 здійснив ОСОБА_4 виплату гарантованої суми вкладу лише в розмірі 3 008,81 грн.
Витягом з Додатку 2 до Акту №3 від 01.06.2016 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемним визнано нікчемним перерахування коштів з поточного рахунку № НОМЕР_4 ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на рахунок ОСОБА_2 на загальну суму 145 427,87 грн.
Наказом №42/1 від 01.06.2016 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" Ю.П. Ірклієнко затверджено результати проведеної перевірки правочинів ( у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів ( у тому числі договорів), що є нікчемними викладені в Акті №3 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів ), що є нікчемними, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакцій) з виконання 19.05.2016 платіжних документів ТОВ "Кредитно -інвестиційний центр".
Листом №ЗГ1(К)/19118/1 від 16.09.2016 Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача про нікчемність правочину, а саме, переказ коштів (трансакція), здійснений ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" 19.05.2016 в сумі 145 000,00грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-024-000222539 від 15.04.2016" на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_2, (та в подальшому успадкований позивачем) є нікчемним, з огляду на положення статей 215,216 Цивільного кодексу України та статті 37, підпунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Додатково наголошено, що відповідно до статті 216 Цивільного кодексу України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, які пов`язані з його недійсністю.
Вважаючи на підставі викладеного свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з даним позовом до суду.
Задовольняючи позовні вимоги, суди попередніх інстанцій виходили з того, що кошти, які надійшли від ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на поточний рахунок ОСОБА_2, є вкладом у розумінні Закону № 4452-VI. В свою чергу, відповідачами не доведено належними доказами наявність обставин, які б слугували підставою для визнання нікчемними операцій з перерахування коштів; здійснення транзакцій під час дії постанови НБУ від 22.12.2015 №917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" не є достатньою підставою для визнання цих транзакцій нікчемними.
Також судом апеляційної інстанції вказано, що 19.11.2016 набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону № 4452-VІ, внесені Законом №1736-VІІІ, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом № 1736-VІІІ віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника. Разом з тим, доказів повідомлення ОСОБА_2 під розписку про непоширення на кошти в сумі 145000,00, які були залученні на виконання умов договору від 15 квітня 2016 року №980-024-000222539, матеріали справи не містять.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів зазначає наступне.
Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).