ПОСТАНОВА
Іменем України
12 лютого 2020 року
Київ
справа №808/3635/17
адміністративне провадження №К/9901/57620/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Чиркіна С.М.,
суддів: Стеценка С.Г., Шарапи В.М.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 04.01.2018 (головуючий суддя: Калашник Ю.В.) та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 26.06.2018 (головуючий суддя: Добродняк І.Ю., судді: Бишевська Н.А., Семененко Я.В.) у справі № 808/3635/17 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,
В С Т А Н О В И В:
30.11.2017 ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся до Запорізького окружного адміністративного суду із позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю.(далі - відповідач), в якому просив:
визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення до Переліку рахунків, за якими вкладники ПАТ "Банк Михайлівський" мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 62767,01 грн. по поточному рахунку № НОМЕР_1 ;
зобов`язати відповідача включити інформацію про позивача до Переліку рахунків вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", за якими вони мають право на відшкодування коштів за вкладами, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до цього Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 62767,01 грн по поточному рахунку № НОМЕР_1, для внесення даних щодо позивача до Загального Реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що має банківський рахунок у ПАТ "Банк Михайлівський" із вкладом у національній валюті. При зверненні до банка-агента Фонду позивач дізнався, що його не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, по сумі залишку коштів на рахунку у розмірі 62767,01 грн, оскільки такі кошти були переведені на рахунок позивача за договором, укладеним з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", який в силу положень статті 215 Цивільного кодексу України та пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI) є нікчемним правочином, а відповідно у позивача не виникло права на перераховані грошові кошти. Позивач вважає відмову відповідача у включенні його до переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський" протиправною та просить зобов`язати відповідача подати до Фонду відповідну додаткову інформацію та включити позивача до Загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Рішенням Запорізького окружного адміністративного суду від 04.01.2018 позов задоволено.
Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 26.06.2018 апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. - задоволено частково.
Рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 04.01.2018 у справі № 808/3635/17 скасовано, прийняти нову постанову.
Позов задовольнено частково.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю. включити інформацію про ОСОБА_1 до Переліку рахунків вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до цього Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1, який має право на відшкодування коштів в сумі 61453,30 грн по поточному рахунку НОМЕР_1, для внесення даних щодо ОСОБА_1 до Загального Реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У решті позову - відмовлено.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суд апеляційної інстанції погодився з позицією суду першої інстанції про те, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування, оскільки він має статус вкладника банку та має в ньому вклад. Суди попередніх інстанцій дійшли висновку про відсутність у спірному випадку підстав для визнання нікчемним договору банківського вкладу. Також суди зазначили, що у разі наявності підстав для включення даних про рахунок вкладника, який раніше не був включений до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.
Водночас суд апеляційної інстанції зазначив, що задовольняючи позовні вимоги в цій частині, суд першої інстанції не встановив обставин, за яких позивачем визначена сума, що підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду становить 62767.01 грн, оскільки з наявних в матеріалах справи доказів вбачається, що в даному випадку позивач, як вкладник, має право на відшкодування коштів у сумі 61453,30 грн.
Не погоджуючись із такими судовими рішеннями, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" направила на адресу Верховного Суду касаційну скаргу (надійшла поштою 27.07.2018), в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 04.01.2018 та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 26.06.2018, ухвалити постанову, якою у задоволені позову відмовити.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що договір укладено між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі Банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом № 4452-VI та Законом України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки та банківську діяльність".
Стверджує, що суди дійшли помилкового висновку про те, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду у межах граничного розміру відшкодування відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI.
Ухвалою Верховного Суду від 13.08.2018 відкрито касаційне провадження у справі. Цією ж ухвалою витребувано справу із суду першої інстанції.
27.08.2018 від позивача надійшов відзив на касаційну скаргу, де він просить постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 26.06.2018 скасувати та залишити в силі рішення Запорізького окружного адміністративного суду від 04.01.2018.
В порядку статті 31, пункту 15 Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), у зв`язку з обранням до Великої Палати Верховного Суду судді Гриціва М.І. (головуючий суддя) за результатами автоматизованого розподілу від 19.07.2019 у справі визначений новий склад суду (головуючий суддя: Чиркін С.М., судді: Стеценко С.Г., Шарапа В.М.).
Ухвалою Верховного Суду від 10.02.2020 справу прийнято до свого провадження та призначено до розгляду в порядку письмового провадження відповідно до статті 345 КАС України.
Верховний Суд переглянув оскаржувані судові рішення у межах доводів касаційної скарги, з урахуванням вимог статті 341 КАС України з`ясував повноту встановлення судами фактичних обставин справи, перевірив правильність застосування норм матеріального і процесуального права та встановив таке.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладений договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" від 16.10.2015 № 980-015-000001943, за умовами якого позивачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
18.04.2016 між позивачем (сторона-1) та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" (сторона-2) укладено договір №980-015-000222917, відповідно до якого ОСОБА_1 передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим договором (п.1.1 договору).
Відповідно до п.1.2 договору ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" приймає від ОСОБА_1 у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 61408,00 грн; строк користування коштами - не більше 182 днів.
Перерахування та повернення коштів і сплата процентів здійснюється на рахунок сторони-1, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський" № НОМЕР_1 .
На виконання вказаного договору позивачем внесено на вкладний рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" в банку суму грошових коштів у розмірі 61408,00 грн, які повернені разом з процентами 19.05.2016 з банківського рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача в ПАТ "Банк Михайлівський", а саме: відповідно до виписки ПАТ "Банк Михайлівський" по особовому рахунку № НОМЕР_1 - 19.05.2016 на рахунок ОСОБА_1 зараховані грошові кошти в розмірі в розмірі 61408,00 грн з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-015-000222917 від 18.04.2016"; 19.05.2016 - перераховано грошові кошти в розмірі 45,30 грн з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-015-000222917 від 18.04.2016.
На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" та рішення від 13.06.2016 № 991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення банку з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23.05.2016 по 22.07.2016 включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016 №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 №1213 про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016 та делегування повноважень ліквідатора банку Юрію Ірклієнку, надалі за відповідним рішенням Фонду № 1702 від 01.09.2016 повноваження ліквідатора перейшли до Волкова О.Ю. - відповідача.
Згідно інформації, розміщеній на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ліквідаційна процедура введена на два роки з 13.07.2016 по 12.07.2018.
Листом від 23.05.2017 №ЗГ1(К)/19297 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача з посиланням на статті 215, 216 Цивільного кодексу України, статтю 37, пункти 7-9 частини 3 статті 38 Закону України № 4452-VI про нікчемність правочину, а саме: переказ (транзакція), що здійснений 19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунки позивача у ПАТ "Банк Михайлівський" є нікчемним, в тому числі, з перерахування коштів на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський".
За вказаних обставин, інформацію щодо позивача не включено до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, Верховний Суд виходить з такого.
Згідно із частиною другою статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
За змістом частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.