1. Правова система ipLex360
  2. Судові прецеденти
  3. Постанова суду


ф

ПОСТАНОВА

Іменем України



05 лютого 2020 року

м. Київ

справа №826/9310/17

адміністративне провадження №К/9901/1827/19

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:

головуючий - Стародуб О.П.,

судді - Єзеров А.А., Кравчук В.М.

розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.07.2018р. (суддя - Літвінова А.В.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 12.12.2018р. (судді - Чаку Є.В., Файдюк В.В., Мєзєнцев Є.І.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про скасування рішення, зобов`язання вчинити дії,

в с т а н о в и в :

У липні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом в якому просив:

- скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання переказу коштів (транзакцій), здійсненого товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в загальній сумі 183 880, 90 грн. (сто вісімдесят три тисячі вісімсот вісімдесят гривень 90 копійок) з призначенням платежу "Повернення коштів за договорами від 05.02.2016р. №980-027-000185948, від 14.04.2016р. №980-027-000221326; від 27.04.2016р. №980-027-000228923 на рахунок № НОМЕР_1, що належить позивачу ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) нікчемним;

- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) суму в розмірі 183 880, 90 грн. (сто вісімдесят три тисячі вісімсот вісімдесят гривень 90 копійок).

В обґрунтування позовних вимог посилається на те що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.

Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 31.07.2018р., залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 12.12.2018р., позов задоволено.

Скасовано рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання переказу коштів, здійсненого товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в загальній сумі 183 880, 90 грн. (сто вісімдесят три тисячі вісімсот вісімдесят гривень 90 копійок) з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договорами від 05.02.2016р. №980-027-000185948, від 14.04.2016р. №980-027-000221326; від 27.04.2016р. №980-027-000228923 на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) нікчемним.

Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які обліковуються на рахунку позивача № НОМЕР_3 в публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" на суму 183 880, 90 грн. (сто вісімдесят три тисячі вісімсот вісімдесят гривень 90 копійок).

З рішеннями судів попередніх інстанцій не погодився відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", звернувся з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив їх скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити.

В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що судами не достатньо досліджено правову природу договору, у зв`язку з чим суди дійшли хибного висновку про те, що позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів.

Посилався на те, що передумовою включення фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу, до загального реєстру вкладників неплатоспроможного банку є наявність укладеного договору з небанківською установою через банк, що виступив повіреним за відповідним договором. Водночас, укладені між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договори позики є двостороннім, укладеним позивачем безпосередньо з вказаним товариством, без участі банку як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за такими договорами по своїй природі не є вкладом в розмінні Закону №4452-VІ, а гарантії цього Закону зі змінами, внесеними Законом №1736-VІІІ на позивача не поширюються.

Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.

Судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" від 12.01.2015р. №980-027-000000365, згідно з яким позивачу відкрито на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта.

05.02.2016р. між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір "Суперкапітал" (новий) (з виплатою процентів в кінці строку) №980-027-000185948, відповідно до якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти у розмірі 52 000, 00 грн. на строк не більше 181 дня, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути позивачу кошти та виплатити проценти на рахунок в ПАТ "Банк Михайлівський".

Відповідно до квитанції від 05.02.2016р. №QS565301 ОСОБА_1 перерахував ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 52 000, 00 грн. згідно з договором №980-027-000185948 від 05.02.2016р.

Крім того, 14.04.2016р. між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було укладено договір №980-027-000221326, тип договору "Суперкапітал" (новий) (з виплатою процентів в кінці строку), відповідно до якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти у розмірі 90 000, 00 грн. на строк не більше 181 дня, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути позивачу кошти та виплатити проценти на рахунок в ПАТ "Банк Михайлівський".

27.04.2016р. між ОСОБА_1 та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" було укладено договір "Суперкапітал" (новий) (з виплатою процентів в кінці строку) №980-027-000228923, відповідно до якого позивач передає ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти у розмірі 35 000, 00 грн. на строк не більше 181 дня, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути позивачу кошти та виплатити проценти на рахунок в ПАТ "Банк Михайлівський".

Згідно з платіжним дорученням від 27.04.2016р. №6695096 ОСОБА_1 перерахував товариству з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" 35 000, 00 грн. згідно з договором №980-027-000228923 від 27.04.2016р.

Відповідно до наявної в матеріалах справи довідки про стан рахунку позивача, 19.05.2016р. на банківський рахунок позивача № НОМЕР_1 ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" перераховано грошові кошти у розмірі 52 000, 00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000185948 від 05.02.2016"; у розмірі 3 977, 84 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000185948 від 05.02.2016"; у розмірі 90 000, 00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000221326 від 14.04.2016"; у розмірі 2 340, 81 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000221326 від 14.04.2016"; у розмірі 35 000, 00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000228923 від 27.04.2016" та у розмірі 562, 25 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000228923 від 27.04.2016".

На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" від 23.05.2016р. №14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" від 23.05.2016 №812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 місяць з 23.05.2016р. по 22.06.2016р.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22.07.2016р. та продовжено повноваження Уповноваженої Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22.07.2016р. включно.

У подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" від 12.07.2016р. №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016р. №1702 повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016р. включно.

Листом від 25.01.2017р. №ЗГ1/11366 відповідач повідомив позивача про нікчемність переказів коштів (трансакції), здійснених ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. у сумі 90 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000221326 від 14.04.2016", про нікчемність переказу коштів (трансакції) здійсненої ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. у розмірі 2 340, 81 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000221326 від 14.04.2016", про нікчемність переказу коштів (трансакції) здійсненої ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. у сумі 52 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000185948 від 05.02.2016", про нікчемність переказу коштів (трансакції) здійсненої ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. у розмірі 3 977, 84 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000185948 від 05.02.2016", про нікчемність переказу коштів (трансакції) здійсненої ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. у сумі 35 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000228923 від 27.04.2016" та про нікчемність переказу коштів (трансакції) здійсненої ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. у розмірі 562, 25 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000228923 від 27.04.2016".

Вважаючи такі дії відповідача протиправними, позивач звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалюючи рішення про задоволення позовних вимог суди виходили з того, що Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями перевірки правочинів, укладених банком, на предмет виявлення серед них нікчемних. В той же час, таке право не є абсолютним, а кореспондується із обов`язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон №4452-VI пов`язує нікчемність правочину. Разом з тим, доказів, які б свідчили про нікчемність укладених позивачем договорів та трансакцій по поверненню на його рахунок коштів відповідачем не надано.

Також суди виходили з того, що позивач жодним чином не був задіяний до правочинів, які вчинялися ПАТ "Банк Михайлівський" з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та іншими юридичними особами, не міг на них ні вплинути, ні змінити. Аналогічним чином, позивач не був наділений жодними правами у правовідносинах, які стосувалися здійснення ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" переказу грошових коштів на його рахунок, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський", позаяк виступав лише одержувачем таких коштів, а виконавцем відповідної транзакції був саме банк.

В свою чергу, саме по собі виконання ПАТ "Банк Михайлівський" транзакції по зарахуванню коштів на рахунок позивача, відповідно до укладеного з ним договору банківського рахунку, не може кваліфікуватися як нікчемний правочин, оскільки жодним чином не суперечить чинному законодавству.

Суди дійшли висновку, що операції з перерахування коштів ТОВ "Інвестиційно - розрахунковий центр" на рахунок позивача не належать до правочинів, передбачених частиною другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", які можуть бути перевірені Уповноваженою особою на предмет нікчемності.

Крім того, суди дійшли висновку, що факт укладення між ПАТ "Банк Михайлівський" та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договорів відступлення права вимоги №1805 від 18.05.2016р. та №1 від 19.05.2016р. не міг жодним чином вплинути на нікчемність оскаржуваних операцій, оскільки вказані договори стосуються відступлення права вимоги за кредитними договорами (із забезпеченням) з усіма додатковими угодами до них та за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них, які укладені ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" та юридичними особами, в той час коли у межах спірних правовідносин між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договори, який предметно відноситься до договорів позики, де кредитором виступає позивач, а не ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр".


................
Перейти до повного тексту