ПОСТАНОВА
Іменем України
06 лютого 2020 року
Київ
справа №826/5880/16
адміністративне провадження №К/9901/20568/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стеценка С.Г.,
суддів: Бучик А.Ю., Тацій Л.В.,
розглянувши в письмовому провадженні у касаційному порядку адміністративну справу № 826/5880/16
за позовом ОСОБА_1 та ОСОБА_2
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії
за касаційною скаргою ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 18 квітня 2019 року (головуючий суддя Добрянська Я.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 19 червня 2019 року (колегія у складі: головуючого судді Кузьменка В.В., суддів: Василенка Я.М., Шурка О.І.)
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У квітні 2016 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 звернулися до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просили: - зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявську Олену Степанівну включити до повного переліку вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором-заявою № 326933/57665/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Нові гроші" на 6 міс. В іноземній валюті від 24.09.2014 наступних вкладників та передати дані щодо них до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: ОСОБА_1 із майновими вимогами у розмірі 112 310,08 грн.; ОСОБА_2 із майновими вимогами у розмірі 140 387,60 грн.; - зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити до Загального реєстру вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором-заявою № 326933/57665/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Нові гроші" на 6 міс. В іноземній валюті від 24.09.2014, наступних вкладників: ОСОБА_1 із майновими вимогами у розмірі 112 310,08 грн.; ОСОБА_2 із майновими вимогами у розмірі 140 387,60 грн.
2. В обґрунтування своїх вимог позивачі зазначали, що бездіяльність Уповноваженої особи є протиправною, оскільки призвела до не включення їх до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
3. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 18 квітня 2019 року у задоволенні адміністративного позову відмовив.
4. Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 19 червня 2019 року рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 18 квітня 2019 року залишив без змін.
5. Суди виходили з того, що позивачі не набули статусу вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки обставини, з якими Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" пов`язує виникнення права на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками, не існували, зокрема саме на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних ні позивачами, ні на їх користь не укладався договір банківського вкладу. Натомість, позивачі внаслідок кладення договорів відступлення права вимоги набули статусу кредитора.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. 18.07.2019 ОСОБА_1 та ОСОБА_2 звернулися до Верховного Суду з касаційною скаргою на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 18 квітня 2019 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 19 червня 2019 року, в якій просять скасувати рішення судів попередніх інстанцій та прийняти нову постанову, якою позовні вимоги задовольнити повністю.
7. В обґрунтування своїх вимог скаржники зазначили про те, що вони не укладали депозитного договору з банком, однак вкладник ОСОБА_4 передав їм всі без винятку права, про що не заперечують відповідачі. На момент укладення договору цесії ОСОБА_4 належало право вимоги від боржника ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" коштів в сумі 11 700 дол. США банківського вкладу, тобто з 27.05.2015 з дня укладення вказаного договору права вкладників перейшли до скаржників.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
8. 22.07.2019 в автоматизованій системі документообігу Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду зареєстровано вказану касаційну скаргу.
9. Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями визначено колегію суддів для розгляду касаційної скарги у складі судді-доповідача Стеценка С.Г., суддів: Стрелець Т.Г., Тацій Л.В.
10. Ухвалою Верховного Суду від 31.07.2019 касаційну скаргу ОСОБА_1 та ОСОБА_2 залишено без руху, оскільки скаржниками було сплачено судовий збір за її подання в неповному розмірі.
11. 16.08.2019 до Верховного Суду надійшло клопотання ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про долучення до матеріалів касаційної скарги квитанцій, які підтверджують сплату ними судовому збору у визначеному Законом України "Про судовий збір" розмірі.
12. У зв`язку з перебуванням судді Стрелець Т.Г. у відпустці, на підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 21.08.2019 № 1283/0/78-19, здійснено повторний автоматизований розподіл судової справи між суддями.
13. Так, протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями визначено колегію суддів для розгляду касаційної скарги у складі судді-доповідача Стеценка С.Г., суддів: Бучик А.Ю., Тацій Л.В.
14. Ухвалою Верховного Суду від 27.08.2019 відкрито касаційне провадження у справі.
15. Ухвалою Верховного Суду від 04.02.2020 справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження з 06.02.2020.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. 24.09.2014 між ОСОБА_4 (вкладник) та ПАТ "Банк Фінанси і Кредит" (банк) укладено договір-заяву № 326933/57665/6-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Нові гроші" на 6 місяців в іноземній валюті, за умовами якого вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок № НОМЕР_2 у сумі 11700,00 доларів США на строк з 24.09.2014 по 24.03.2015. За час користування коштами Вкладу протягом строку визначеного п. 1 цього Договору, Банк нараховує та виплачує Вкладникові проценти за ставкою 12,6 % річних.
17. Внесення коштів на рахунок у розмірі 11700 доларів США підтверджується копією квитанції № 1 від 24.09.2014.
18. Відповідно до договору про відступлення права вимоги (цесії) від 27 липня 2015 року № 2, укладеного між ОСОБА_4 (цедент) та ОСОБА_2 (цесіонарій), цедент частково відступає, а цесіонарій набуває права вимоги і стає кредитором за договором № 326933/57665/6-14 банківського вкладу (депозиту) від 24 вересня 2014 року; за цим договором цесіонарій набуває право вимагати від боржника сплатити частину суми боргу в розмірі 6500 доларів США, що на дату укладання даного договору за курсом Національного банку України становить 143455 грн.
19. Згідно договору про відступлення права вимоги (цесії) від 27 липня 2015 року № 1, укладеного між ОСОБА_4 (цедент) та ОСОБА_1 (цесіонарій), цедент частково відступає, а цесіонарій набуває права вимоги і стає кредитором за договором № 326933/57665/6-14 банківського вкладу (депозиту) від 24 вересня 2014 року. За цим договором цесіонарій набуває право вимагати від боржника сплатити частину суми боргу в розмірі 6500 доларів США, що на дату укладання даного договору за курсом Національного банку України становить 143455 грн.
20. У відповідності до Додаткової угоди № 1 до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 1 від 27.07.2015 укладеної між ОСОБА_4 та ОСОБА_1, сторони домовились змінити пункт 2 Договору та викласти його у наступній редакції: "За цим Договором Цесіонарій набуває права вимагати від Боржника сплатити частину суми боргу в розмірі 5200 доларів США, що на дату укладання даного договору за курсом Національного банку України становить 114782,30 грн., який виник у зв`язку наданням цедентом боржнику у тимчасове строкове користування грошових коштів (вкладу) відповідно до умов Договору банківського вкладу".
21. Згідно з свідоцтвом про шлюб від 04.08.2015 Серії НОМЕР_1, ОСОБА_1 змінила прізвище " ОСОБА_1 " на "ОСОБА_1".
22. 28.07.2015 ОСОБА_4 направив Голові Ради директорів АТ "Банк "Фінанси та Кредит" повідомлення про відступлення права вимоги, в якому повідомив ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про укладення з ОСОБА_1 Договору про відступлення права вимоги (цесії) № 1 від 27.07.2015, а також просив повернути суму боргу у розмірі 6500,00 доларів США цесіонарію ( ОСОБА_1 ).
23. Крім того, 28.07.2015 ОСОБА_4 направив Голові Ради директорів АТ "Банк "Фінанси та Кредит" повідомлення про відступлення права вимоги, в якому повідомив ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про укладення з ОСОБА_2 . Договору про відступлення права вимоги (цесії) № 2 від 27.07.2015, а також просив повернути суму боргу у розмірі 6500,00 доларів США цесіонарію ( ОСОБА_2 ).
24. Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 № 612 "Про віднесення ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 № 171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
25. Згідно з даним рішенням у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на три місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015 включно.
26. У відповідності до постанови Правління НБУ від 17.12.2015 № 898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 № 230 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку".
27. Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації АТ "Банк "Фінанси та кредит", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та кредит" визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні на два роки з 18.12.2015 до 17.12.2017 включно.
28. У подальшому, 05.10.2015 позивачі звернулись із заявами до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" в яких просили включити їх у список вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити йому виплату вкладу у розмірі 6500,00 доларів США та 5200,30 доларів США відповідно розміщених в АТ "Банк "Фінаси та Кредит", що за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним Банком України на день початку процедури запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит", а саме 18.09.2015, складає 140387,61 грн. та 112310,08 грн. відповідно.
29. Листом Тимчасової адміністрації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" від 27.10.2015 № 9-037310/20699, Банк повідомив ОСОБА_1 про те, що у відповідності до вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантії щодо виплати відшкодування коштів за вкладами (у сумі граничного розміру такого відшкодування) на позивача не поширюються та у випадку ініціювання Фондом процедури ліквідації Банку, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію Банку, кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до Банку.
30. Також, листом Тимчасової адміністрації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" від 27.10.2015 № 9-037310/20700, Банк повідомив ОСОБА_2 про те, що у відповідності до вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантії щодо виплати відшкодування коштів за вкладами (у сумі граничного розміру такого відшкодування) на позивача не поширюються та у випадку ініціювання Фондом процедури ліквідації Банку, протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію Банку, кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до Банку.
31. Оскільки кошти банківського вкладу позивачам повернуті не були та позивачів не було внесено до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів по вкладам за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, останні звернулись до суду з вищевказаним позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
32. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).