ПОСТАНОВА
Іменем України
05 лютого 2020 року
Київ
справа №826/4925/18
адміністративне провадження №К/9901/3968/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Тацій Л.В.,
суддів: Стрелець Т.Г., Стеценка С.Г.,
розглянувши в письмовому провадженні у касаційній інстанції адміністративну справу №826/4925/18
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним дій, зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 жовтня 2018 року (ухвалене в складі судді Келеберда В.І.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 22 січня 2019 року (прийняту у складі колегії суддів: головуючого судді - Ганечко О.М., суддів: Федотова І.В., Коротких А.Ю.) у справі №826/4925/18
в с т а н о в и в :
Короткий зміст позовних вимог
ОСОБА_1 (далі- ОСОБА_1, позивачка) звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (далі - відповідач - 1, Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі- відповідач-2, Фонд), в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не внесення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015;
- визнати протиправним та нечинним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про нікчемність Договору №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та АТ "Дельта Банк" та обмеження операцій щодо виплат за рахунками, відкритими на її ім`я в АТ "Дельта Банк";
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не внесення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015.
- зобов`язати Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників для здійснення виплат коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду безпідставно визнано нікчемним договір №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015, укладений між ОСОБА_1 та АТ "Дельта Банк".
Короткий зміст рішеннь суду першої та апеляційної інстанції
Рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 22.10.2018, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 22.01.2019, позов задоволено частково Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" (код банку 34047020; адреса: б-р Дружби Народів,38, м. Київ, 01014), яка полягає у невнесенні ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015.
Зобов`язано Уповноважену особу ФГВФО на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк"" за рахунок включення до їх числа ОСОБА_1 за Договором №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015.
У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суди першої та апеляційної інстанції виходили з того, що уповноваженою особою не доведено наявність правових підстав для не включення позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Водночас, суди дійшли висновку про необґрунтованість адміністративного позову про задоволення позовних вимог в частині визнання протиправними та нечинним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про нікчемність Договору №2630/777/228960 строкового банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях строкового банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та АТ "Дельта Банк", у зв`язку з чим у задоволенні позову в цій частині відмовили.
Суди також дійшли висновку про відсутність підстав для задоволення позову в частині зобов`язання Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, пославшись на неналежність такого способу захисту, а Фонд - включити до Загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних з тих підстав, що ця вимога заявлена передчасно.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
08 лютого 2019 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича.
У касаційній скарзі скаржник просить рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 жовтня 2018 року та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 22 січня 2019 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції постановлені з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що договір банківського вкладу, укладений між банком і позивачем, є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
У відзиві на касаційну скаргу позивачка просить відмовити у задоволенні скарги, а оскаржувані судові рішення залишити без змін.
Ухвалою Верховного Суду від 13 лютого 2019 року відкрито касаційне провадження за скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича.
Згідно розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату касаційного адміністративного суду від 25.06.2019 за № 836/0/78-19 призначено повторний автоматизований розподіл справи у зв`язку з обранням судді Анцупової Т.О. до Великої Палати Верховного Суду, що унеможливлює її участь у розгляді касаційних скарг.
Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу, по справі № 826/4925/18 визначено склад колегії суддів: Тацій Л.В. (суддя - доповідач), судді: Стрелець Т.Г., стеценко С.Г., справа передана судді-доповідачу.
Ухвалою Верховного Суду від 04.02.2020 справа прийнята до провадження та її розгляд призначено в порядку письмового провадження.
ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
Судами встановлено, що 24.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та фізичною особою ОСОБА_1 укладено договір №2630/777/228960 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях, згідно п.1.2 якого сума вкладу складає 200 000,00 грн.
Відповідно до пункту 1.3 даного договору, вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього договору та по 25.05.2015 включно.
Згідно з п.1.6 договору, банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
Пунктом 1.8 договору, передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору. У разі, якщо в день укладання сторонами цього договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважаться таким, що не був укладений.
При цьому, 24.02.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду №1 до договору №2630/777/228960 від 24.02.2015 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях, якою викладено пункт 1.8 договору в наступній редакції "зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п.5.11 правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору не застосовуються.
У разі, якщо в день укладання сторонами цього договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".
На вкладний (депозитний) рахунок позивачки надійшли грошові кошти у розмірі 200 000,00 грн. з призначенням платежу "переказ коштів на депозитний рахунок згідно депозитного договору № 2630/777/228960 від 24.02.2015; додаткова угода № 1 від 24.02.2015", що підтверджується платіжним дорученням №20054082 від 24.02.2015.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 про запровадження з 03 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації призначено Кадирова В.В.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 квітня 2015 року № 71 тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03 березня по 02 вересня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03 серпня 2015 року № 147 строк здійснення повноважень тимчасовою адміністрацією продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішенням від 02 липня 2015 року № 181 "Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", розпочала процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та призначила уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
07 жовтня 2015 року на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено інформацію про те, що з у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з 08 жовтня 2015 року Фонд розпочинає виплату коштів вкладникам Банку.
16.09.2015 ОСОБА_1 звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. із заявою щодо надання інформації про включення чи не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також в разі не включення - прохання повідомити про причини та підстави такої відмови.
Як зазначила позивачка, відповідь на вказане вище звернення вона не отримала.
Додатково ОСОБА_1 неодноразово зверталась на "гарячу лінію" Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та далеко не з першої спроби дізналась, що її не включено до Загального Реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Також 17.11.2015 ОСОБА_1 подана заява на включення її до реєстру акцептованих вимог на ім`я директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо виплати гарантованої суми відшкодування, але відповіді нею так і не отримано.
За результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" відповідачем прийнято наказ від 16 вересня 2015 року №813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (із змінами, внесеними відповідно до Наказу № 836 від 22 вересня 2015 року), відповідно до якого застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, викладених у пункті 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", серед яких є договір банківського вкладу (депозиту), укладений між позивачкою та ПАТ "Дельта Банк
Банк листом від 02.10.2015 №05-3096285 повідомив позивачку про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного 24.02.2015 з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону №4452-VI.
Позивачка, вважаючи протиправними дії відповідачів щодо не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та до Загального реєстру вкладників, звернувся до суду з даним позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктами 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.