ПОСТАНОВА
Іменем України
31 січня 2020 року
м. Київ
справа №814/1562/17
адміністративне провадження №К/9901/47336/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Рибачука А.І.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду адміністративну справу № 814/1562/17 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича (далі - Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський") про скасування рішення та зобов`язання вчинити певні дії, провадження у якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський"
на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 30.10.2017, ухвалену у складі судді Біоносенка В.В. та
постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 01.03.2018, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Димерлій О.О., суддів Єщенка О.В., Домусчі С.Д., -
ВСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
1. 25.07.2017 ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому просила:
скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський", зазначене у наказі від 01.06.2016 №42/2 в частині затвердження результатів проведеної перевірки правочинів на предмет нікчемності, за якими встановлено нікчемність правочинів (транзакції) з виконання 19.05.2016 платіжних доручень Товариства з обмеженою відповідальністю (далі - ТОВ) "Кредитно-Інвестиційний центр" по перерахуванню коштів на її рахунки на загальну суму 50 442, 62 грн;
зобов`язати Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) додаткову інформацію щодо неї, як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за договором банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" від 07.04.2016 №980-052-000001880, укладеного між нею та ПАТ "Банк Михайлівський".
В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_1 зазначила, що відповідач за відсутності правових підстав не включив її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що призвело до порушення її права на отримання коштів, оскільки відповідно до пункту 15 розділу Х Прикінцевих та перехідних положень Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI) вона прирівняна до вкладників ПАТ "Банк Михайлівський".
2. Миколаївський окружний адміністративний суд постановою від 30.10.2017, залишеною без змін постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 01.03.2018, задовольнив позовні вимоги.
3. 05.04.2018 Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" звернулась до Верховного Суду із касаційною скаргою, в якій посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права та порушення ними норм процесуального права, просить скасувати постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 30.10.2017 та постанову Одеського апеляційного адміністративного суду від 01.03.2018, ухвалити нове рішення - про відмову у задоволенні позовних вимог.
4. Верховний Суд ухвалою від 16.04.2018 відкрив касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою та витребував матеріали справи із суду першої інстанції.
5. 27.04.2018 від позивача до суду касаційної інстанції надійшов відзив на зазначену касаційну скаргу відповідача, в якому ОСОБА_1 просить залишити останню без задоволення, а оскаржувані Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" рішення судів першої та апеляційної інстанцій залишити без змін.
6. Розпорядженням заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 13.06.2019 №743/0/78-19 призначено повторний автоматизований розподіл цієї судової справи між суддями, у зв`язку з обранням до Великої Палати Верховного Суду судді Анцупової Т.О. (рішення зборів суддів Верховного Суду в Касаційному адміністративному суді від 20.05.2019 №13), що унеможливлює її участь у розгляді даної справи.
7. Протоколом розподілу справи від 14.06.2019 визначено склад колегії суддів для розгляду даної справи: Рибачук А.І.- головуючий суддя, судді: Бучик А.Ю., Стеценко С.Г.
8. Ухвалою судді Верховного Суду від 19.06.2019 прийнято зазначену касаційну скаргу до провадження.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Судами встановлено, що постановою Національного банку України (далі - НБУ) від 22.12.2015 №917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії проблемних.
Також суди встановили, що 07.04.2016 ОСОБА_1 уклала з ПАТ "Банк Михайлівський" договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №980-52-000001880, відповідно до якого ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
07.04.2016 ОСОБА_1 поклала на поточний рахунок № НОМЕР_1 50 000, 00 грн.
Також 07.04.2016 ОСОБА_1 уклала з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" договір "Суперкапітал" (інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно) №980-052-000218039.
Згідно з умовами вказаного договору позивачем було перераховано 50 000, 00 грн на поточний рахунок ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр".
Окрім цього судом апеляційної інстанції встановлено, що 01.04.2016 ПАТ "Банк Михайлівський" уклало з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" договір доручення №1, відповідно до якого банк зобов`язався вчинити юридичні дії від імені, в інтересах та за рахунок товариства щодо пошуку, залучення та надання клієнтам консультацій про умови та можливість передачі останніми у позику грошових коштів на користь товариства на умовах строковості та платності.
19.05.2016 ПАТ "Банк Михайлівський" уклало з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" договір відступлення права вимоги № 2, відповідно до якого товариство передало банку всі права за іншими договорами, відповідно до реєстру.
19.05.2016 ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" перерахувало на поточний рахунок ОСОБА_1 . 50 442, 62 грн.
На підставі рішення Правління НБУ від 23.05.2016 №14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016 №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасовому адміністратору банку".
Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13.06.2016 №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016 по 22.07.2016.
На виконання рішення правління НБУ від 12.07.2016 №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.
19.07.2016 ОСОБА_1 звернулась із заявою про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, як владника ПАТ "Банк Михайлівський".
22.07.2016 ОСОБА_1 звернулась до уповноваженої особи Фонду з проханням надати інформаційну довідку про стан його поточного рахунку, відкритого в ПАТ "Банк Михайлівський".
В лютому 2017 року позивач отримала повідомлення про нікчемність правочинів (договорів) на підставі статей 215, 216 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та статті 37, пунктів 1, 2, 7, 9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI, а також про тимчасове обмеження виплат за рахунком позивача.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
10. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився й суд апеляційної інстанції, виходив із того, що Законом України від 15.11.2016 № 1736-VІІІ "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживанням у сфері банківських та інших фінансових послуг" (далі - Закон № 1736-VІІІ) розширено коло осіб, які з 19.11.2016 набули права на отримання коштів за рахунок Фонду. Таким чином, відповідач, в порушення вимог прийнятих змін до законодавства, не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
11. Касаційна скарга мотивована, зокрема тим, що на дату укладення договорів та здійснення правочинів, вчинених, зокрема за участю позивача, відносно ПАТ "Банк Михайлівський" діяла постанова НБУ від 22.12.2015 №917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" згідно із якою для ПАТ "Банк Михайлівський" були встановлені обмеження здійснювати кредитні операції з юридичними особами.
Також Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" вказує на те, що договір позики від 07.04.2016 №980-052-000218039, укладений між позивачем та фінансовою установою ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" є двостороннім, оскільки укладений без участі банку як повіреного, тому кошти на рахунку позивача за своєю природою не є вкладом і на них не поширюється дія Закону № 1736-VІІІ.
12. У відзиві на касаційну скаргу відповідача ОСОБА_1 вказує, зокрема на те, що з моменту повернення позики ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" вона не є позикодавцем, оскільки її правовідносини з небанківською установою припинились, а кошти, які надійшли на її поточний рахунок в ПАТ "Банк Михайлівський" є банківським вкладом.
V. ОЦІНКА ВЕРХОВНОГО СУДУ
13. Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи з меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 КАС України, колегія суддів зазначає наступне.
14. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
15. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
16. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
17. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
18. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
19. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
20. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
21. Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
22. В свою чергу, відповідно до частини першої статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
23. Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
24. Відповідно до частини другої статті 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".
25. Частинами третьою, п`ятою цієї статті також передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.