ПОСТАНОВА
Іменем України
31 січня 2020 року
м. Київ
справа №826/13172/16
адміністративне провадження №К/9901/36990/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Рибачука А.І.,
суддів: Бучик А.Ю., Стрелець Т.Г.,
розглянувши у порядку письмового провадження за наявним у справі матеріалами в суді касаційної інстанції адміністративну справу № 826/13172/16 за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) "Банк Михайлівський" (далі - Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський") про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, провадження у якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський"
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17.05.2017, ухвалену у складі судді Федорчука А.Б. та
ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19.07.2017, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Кузьмишиної О.М., суддів Глущенко Я.Б., Шелест С.Б., -
ВСТАНОВИВ:
І. РУХ СПРАВИ
1. 23.08.2016 ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" щодо невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 №980-011-000249004, укладеним між ним та ПАТ "Банк Михайлівський";
зобов`язати Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду додаткову інформацію щодо нього як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду;
зобов`язати Фонд включити його до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, на повну суму вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 № 980-011-000249004.
Позов ОСОБА_1 обґрунтував тим, що Фонд не відшкодовує кошти лише за наявності виключних підстав, перелік яких визначений у частині четвертій статті 26 Закону України від 23.02.2012 №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI), в той час як він не належить до кола осіб, на яких поширюється зазначена вище норма. Отже, Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський", в порушення норм чинного законодавства, не включено його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 17.05.2017, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 19.07.2017, частково задовольнив позовні вимоги:
визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 №980-011-000249004, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський";
зобов`язав Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 №980-011-000249004;
в іншій частині позовних вимог - відмовив.
3. 07.08.2017 Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" звернулась до Вищого адміністративного суду України із касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17.05.2017 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19.07.2017, а справу направити на новий розгляд до суду першої інстанції.
4. Вищий адміністративний суд України ухвалою від 08.08.2017 відкрив касаційне провадження за вказаною касаційною скаргою та витребував матеріали справи із суду першої інстанції.
5. 15.12.2017 розпочав роботу Верховний Суд і набрав чинності Закон України від 03.10.2017 "Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів", яким Кодекс адміністративного судочинства України (далі - КАС України) викладено в новій редакції.
6. Пунктом 4 частини першої розділу VII Перехідних положень КАС України передбачено, що касаційні скарги (подання) на судові рішення в адміністративних справах, які подані і розгляд яких не закінчено до набрання чинності цією редакцією Кодексу, передаються до Касаційного адміністративного суду та розглядаються спочатку за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
7. Провадження в адміністративних справах здійснюється відповідно до закону, чинного на час вчинення окремої процесуальної дії, розгляду і вирішення справи (частина третя статті 3 КАС України).
8. Ухвалою судді Верховного Суду від 12.06.2019 прийнято зазначену касаційну скаргу до провадження.
ІІ. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
9. Судами встановлено, що між позивачем та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 №980-011-000249004, відповідно до умов якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок у гривні у розмірі 129 000, 00 грн.
Також, між ПАТ "Банк Михайлівський" та позивачем укладено договір про внесення змін №1 до договору банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" від 20.05.2016 №980-011-000249004, відповідно до якого пункт 2.2. договору доповнено абзацом такого змісту: "У разі, якщо з моменту укладення Договору по день закінчення чергового строку Вкладу (включно) Вкладник не буде ініціювати повернення Вкладу, та відбудеться пролонгація Договору, Банк здійснить донарахування процентів за Вкладом з початку чергового Строку Вкладу по день закінчення чергового Строку Вкладу у розмірі бонусної процентної ставки на суму Вкладу, що складає 24, 81%".
Згідно з квитанцією від 20.05.2016, копія якої наявна в матеріалах справи, на рахунок позивача зараховано 129 000, 00 грн, призначення платежу: залучення коштів на депозит згідно із договором від 20.05.2016 №980-011-000249004.
На підставі постанови Правління Національного банку України (далі - НБУ) від 23.05.2016 №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016 №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" -провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 місяць з 23.05.2016 по 22.06.2016.
13.06.2016 виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський", яким продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016 до 22.07.2016.
В подальшому, на підставі постанови Правління НБУ від 12.07.2016 №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016 №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнка Юрія Петровича з 13.07.2016 по 12.07.2018 включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 №1702 повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016 включно.
Починаючи з 18.07.2016 розпочалися виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду через банки-агенти.
Дізнавшись про свою відсутність в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду із зазначеним позовом.
ІІІ. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
10. Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновком якого погодився й суд апеляційної інстанції, виходив із того, що внаслідок прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та безпосередньо ліквідації банку, позивач як владник набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування у відповідності до частини другої статті 26 Закону №4452-VI.
При цьому, суди вказали на те, що Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" не надала доказів наявності підстав, які наведені у статті 38 Закону №4452-VI, для визнання нікчемним правочину у випадку, який розглядається.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
11. Касаційну скаргу Уповноважена особа Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" мотивувала, зокрема тим, що Закон № 4452-VI не передбачає автоматичного включення особи до переліків на виплату гарантованої суми у зв`язку із ліквідацією банку. Натомість, Закон № 4452-VI зобов`язує Уповноважену особу Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" проводити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених банком на предмет нікчемності з підстав, визначених статтею 38 Закону № 4452-VI, що і робилось утвореною Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" комісією по перевірці зазначених правочинів. При цьому, на час звернення ОСОБА_1 до суду з цим позовом тривала перевірка на предмет виявлення нікчемних правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації. В ході перевірки комісією було прийнято рішення про розблокування рахунку позивача на суму 129 014, 19 грн та внесення змін до відповідного переліку вкладників. 06.01.2017 Уповноваженою особою Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" було подано до Фонду інформацію про позивача для прийняття рішення про включення відомостей про нього до Загального реєстру. Тобто, на дату ухвалення рішень судами першої та апеляційної інстанції дані про позивача були передані до Фонду. При цьому такі дії були зумовлені отриманням результатів перевірки, а не наявністю судового спору.
V. ОЦІНКА ВЕРХОВНОГО СУДУ
12. Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи та доводам касаційної скарги, а також виходячи з меж касаційного перегляду справи, визначених статтею 341 КАС України, колегія суддів зазначає наступне.
13. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
14. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
15. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
16. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
17. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.