ПОСТАНОВА
Іменем України
28 січня 2020 року
Київ
справа №826/177/17
адміністративне провадження №К/9901/63822/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
судді-доповідача - Стеценка С.Г.,
суддів: Бучик А.Ю., Тацій Л.В.,
розглянувши в письмовому провадженні у касаційному порядку адміністративну справу № 826/177/17
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича,
треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство «Банк Михайлівський»
про визнання незаконним та скасування наказу, визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дії
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Смолія Богдана Володимировича на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 12 квітня 2018 року (головуючий суддя Кузьменко В.А.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 12 вересня 2018 року (колегія у складі: головуючого судді Кузьмишиної О.М., суддів: Костюк Л.О., Пилипенко О.Є.)
В С Т А Н О В И В:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. У грудні 2016 року ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича, треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство «Банк Михайлівський», в якому просив: - визнати незаконним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду від 01 червня 2016 року № 42/1 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" в частині визнання нікчемними переказів коштів (транзакції), здійснених ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19 травня 2016 року в сумі 190 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-040-000214562 від 01.04.2016" та в сумі 6 456,86 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-040-000214562 від 01.04.2016", на рахунок № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 ; - визнати протиправною бездіяльність щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" № 980-040-000244156 від 20 травня 2016 року; - зобов`язати відповідача подати до Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Михайлівський" за рахунок коштів Фонду, за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" № 980-040-000244156 від 20 травня 2016 року.
2. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» не включено його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, без законодавчо мотивованої причини для цього. При цьому, у позовній заяві наголошено, що оскаржуваний переказ грошових коштів здійснено між позивачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр», а не на користь банку чи між банком на користь іншої особи, а тому Уповноважена особа не мала повноважень для визнання оскаржуваного переказу нікчемним.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
3. Окружний адміністративний суд міста Києва рішенням від 12 квітня 2018 року позов задовольнив повністю. Визнав протиправним та скасував наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волкова Олександра Юрійовича від 01 червня 2016 року № 42/1 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" в частині визнання нікчемними переказів коштів (транзакції), здійснених Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-інвестиційний центр" 19 травня 2016 року в сумі 190 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-040-000214562 від 01.04.2016" та в сумі 6 456,86 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-040-000214562 від 01.04.2016", на рахунок № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 . Визнав протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" №980-040-000244156 від 20 травня 2016 року. Зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волкова Олександра Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" № 980-040-000244156 від 20 травня 2016 року.
4. Київський апеляційний адміністративний суд постановою від 12 вересня 2018 року скасував рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 12 квітня 2018 року та прийняв нове, яким позовні вимоги задовольнив частково. Визнав протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення ОСОБА_1 . Зобов`язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначення сум, що підлягають відшкодуванню, згідно із договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» № 980-040-000244156 від 20 травня 2016 року. У задоволенні решти позовних вимог відмовив.
5. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з протиправності наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волкова Олександра Юрійовича від 01 червня 2016 року № 42/1 "Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними" в частині визнання нікчемними переказів коштів (транзакції), здійснених Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-інвестиційний центр" 19 травня 2016 року в сумі 190 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-040-000214562 від 01.04.2016" та в сумі 6 456,86 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-040-000214562 від 01.04.2016", на рахунок № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 протиправної бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" № 980-040-000244156 від 20 травня 2016 року, а відтак належним способом захисту, за висновками суду першої інстанції, є необхідність зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача.
6. Апеляційний суд погодився із зазначеними висновками суду першої інстанції, оскільки вони знайшли своє підтвердження під час апеляційного розгляду справи, проте вказав, що судом обрано невірний спосіб захисту порушеного права позивача.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
7. 12.10.2018 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» звернулася до Верховного Суду з касаційною скаргою на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 12 квітня 2018 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 12 вересня 2018 року, в якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та прийняти нову постанову, якою в задоволенні позову відмовити в повному обсязі.
8. В обґрунтування своїх вимог зазначає, що суди попередніх інстанцій не звернули увагу на докази подані Уповноваженою особою та не встановили правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача. Дії Уповноваженої особи відповідають нормам ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст. 215 ЦК України, оскільки було проведено перевірку правочинів та виявлено правочини (у тому числі договори), які є нікчемними в силу закону. Крім цього, звертає увагу на те, що переказ коштів 19.05.2016 з рахунку ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» здійснено позивачу під час дії обмежень відповідно до постанови Правління Національного банку України № 917/БТ від 22.12.2015.
ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ ТА КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. 12.10.2018 у автоматизованій системі документообігу Касаційного адміністративного суду у складі Верховного Суду зареєстрована вказана касаційна скарга.
10. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.10.2018, визначено склад колегії суддів: Головуючий суддя (суддя-доповідач) Анцупова Т.О., судді: Берназюк Я.О., Стародуб О.П., справа передана судді-доповідачу.
11. Ухвалою Верховного Суду від 22.10.2018 касаційну скаргу залишено без руху у зв`язку з недотриманням скаржником вимог ст. 330 КАС України та встановлено десятиденний строк з дня отримання копії цієї ухвали для усунення недоліків.
12. На виконання вимог ухвали про залишення касаційної скарги без руху скаржником надано платіжне доручення від 05.11.2018 про сплату недоплаченої суми судового збору у розмірі 532,80 грн.
13. Ухвалою Верховного Суду від 22.11.2018 відкрито касаційне провадження у справі.
14. У зв`язку з обранням до Великої Палати Верховного Суду судді Анцупової Т.О., на підставі розпорядження заступника керівника апарату Верховного Суду - керівника секретаріату Касаційного адміністративного суду від 11.06.2019 № 689/0/78-19, протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 13.06.2019, визначено колегію суддів для розгляду цієї справи у складі головуючого судді Стеценка С.Г., суддів: Бучик А.Ю., Тацій Л.В.
15. Ухвалою Верховного Суду від 27.01.2020 справу призначено до розгляду в порядку письмового провадження з 28.01.2020.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. Між ОСОБА_1 (вкладник) та ПАТ "Банк Михайлівський" (банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Перше знайомство" № 980-040-000244156 від 20 травня 2016 року, за умовами якого банк приймає грошові кошти від вкладника та зараховує їх на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 у гривні і зобов`язується виплачувати вкладнику суму вкладу та проценти на неї; сума вкладу 190 000,00 грн., вклад розміщується строком до 03 червня 2016 року.
17. Згідно з платіжним дорученням від 20 травня 2016 року № 5038844 позивач вніс на свій вкладний рахунок грошові кошти у розмірі 190 000,00 грн.
18. Відповідно до довідки від 10 травня 2016 року № ЗГ-ЕП (К)/2361 про стан рахунку № НОМЕР_2 вхідний залишок на рахунку складає 190 000,00 грн.
19. У вказаній довідці також зазначено, що зарахування 20 травня 2016 року коштів на рахунок № НОМЕР_2 з рахунку № НОМЕР_3 , який також належить позивачу, в сумі 190 000,00 грн. та відображене в даній інформаційній довідці є нікчемним в силу положень статті 215 Цивільного кодексу України та підпунктів 1, 2, 3, 7, 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
20. У свою чергу, із виписки ПАТ "Банк Михайлівський" по особовим рахункам щодо рахунку № НОМЕР_3 вбачається, що 19 травня 2016 року на поточний рахунок позивача від ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" надійшли грошові кошти у розмірі 190 000,00 грн. як повернення коштів згідно з договором № 980-040-000214562 від 01 квітня 2016 року та у розмірі 6 465,86 грн. як оплата процентів по договору № 980-040-000214562 від 01 квітня 2016 року.
21. На підставі рішення Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23 травня 2016 року № 812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку". Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнку Юрію Петровичу на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно.
22. Виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 13 червня 2016 року № 991 відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно. Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнка Юрія Петровича з 23 червня 2016 року до 22 липня 2016 року включно.
23. Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12 липня 2016 року № 1213 про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року та делегування повноважень ліквідатора банку Юрію Ірклієнку. У зв`язку з цим, з 18 липня Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплати гарантованого відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський".
24. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01 вересня 2016 року № 1702 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський".
25. Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову О.Ю. з 05 вересня 2016 року.
26. З метою отримання грошових коштів зі свого вкладного рахунку ОСОБА_1 звернувся до позивача із заявою від 23 серпня 2016 року, у якій просив включити його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
27. Уповноважена особа Волков О.Ю. направив позивачу повідомлення про нікчемність правочину від 22 вересня 2016 року № 3Г3 (К)/8217/1, у якому на підставі статей 215, 216 Цивільного кодексу України та статті 37, пунктів 7-9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" повідомлено, що переказ коштів (транзакція), здійснений: ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19 травня 2016 року в сумі 190 000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором № 980-040-000214562 від 01.04.2016" та в сумі 6 456,86 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору № 980-040-000214562 від 01.04.2016", на рахунок № НОМЕР_1 , що належить ОСОБА_1 ; 20 травня 2016 року в сумі 190 000,00 грн. з призначенням платежу "Залучення коштів на депозит згідно договору № 980-040-000244156 від 20.05.2016" на рахунок № НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_1 " є нікчемним.
28. Наказом Уповноваженої особи від 01 червня 2016 року № 42/1 вирішено затвердити результати проведеної перевірки правочинів у тому числі договорів на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, викладені в акті Комісії № 3, та застосувати наслідки нікчемності правочинів (транзакцій) з виконання 19 травня 2016 року платіжних документів ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на рахунки фізичних осіб відповідно до пунктів 7, 9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та видати відповідне розпорядження.
29. Позивач, вважаючи не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправним, звернувся до суду з вищевказаним позовом.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
30. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI, у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
31. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
32. Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
33. Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
34. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
35. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
36. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
37. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
38. Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
39. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону с