ПОСТАНОВА
Іменем України
24 січня 2020 року
м. Київ
справа №826/8231/17
адміністративне провадження №К/9901/47821/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Коваленко Н,В., Кравчук В.М.
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 08.11.2017р. (суддя - Шрамко Ю.Т.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 13.03.2018р. (судді - Федотов І.В., Літвіна Н.М., Парінов А.Б.) у справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про скасування рішення та зобов`язання вчинити певні дії,
в с т а н о в и в :
У червні 2017 року ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому просила:
- скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання переказу коштів (транзакція), здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 99000,00 грн., з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-020-000231544 від 29.04.2016 року" на рахунок № НОМЕР_1, що належить позивачу нікчемним;
- зобов`язати внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду, шляхом внесення відомостей щодо рахунку № НОМЕР_1, який належить позивачу, а саме 99000,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 08.11.2017р., залишеною без змін постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 13.03.2018р., позов задоволено частково.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича внести зміни та доповнення до Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відносно ОСОБА_1 по рахунку № НОМЕР_1 за Договором банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний" НОМЕР_2 від 05 вересня 2014 року в сумі 99000,00 грн. (дев`яносто дев`ять тисяч гривень нуль копійок).
В іншій частині позовні вимоги залишено без задоволення.
З рішеннями судів попередніх інстанцій не погодився відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", звернувся з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив їх скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договором позики.
Зокрема посилався на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом в розумінні Закону №4452-VI.
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 2, 7-9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VІ.
У відзиві на касаційну скаргу позивач просить залишити її без задоволення, а оскаржувані судові рішення залишити без змін.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 05.09.2014р. між ПАТ "Банк Михайлівський" та позивачем укладено Договір НОМЕР_2 банківського рахунку "Поточний рахунок "Ощадний", (далі - Договір), за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у гривнях № НОМЕР_1 для зберігання грошей клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.
29.04.2016р. між позивачем, як стороною-1, та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр", як стороною-2, укладено Договір №980-020-000231544, за умовами якого сторона-1 передає у власність грошові кошти в сумі 99000,00 грн. в порядку та на строк, визначені цим договором, а сторона-2 зобов`язувалася повернути кошти стороні-1 та виплатити проценти в порядку та на умовах, встановлених договором.
На виконання умов вказаного вище договору позивачем перераховано на рахунок ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 99000,00 грн., що підтверджується наявною в матеріалах справи копією відповідного платіжного доручення з відміткою банку про проведення операції.
Відповідно до наявної в матеріалах справи копії виписки по рахунку від 19.05.2016р. НОМЕР_3, 19.05.2016р. на рахунок позивача надійшли від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" грошові кошти у розмірі 99 000,00 грн. як повернення коштів згідно з договором від 29.04.2016р. №980-020-000231544.
На постанови Правління Національного банку України від 23.05.2016р. №14/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно з яким розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Михайлівський" з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Банк Михайлівський", визначені ст. ст. 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012р. №4452-VI, (далі - Закон №4452-VI), провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ірклієнку Юрію Петровичу на один місяць з 23.05.2016р. до 22.06.2016р. включно.
13.06.2016р. Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р. включно, продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" Ірклієнка Юрія Петровича з 23.06.2016р. до 22.07.2016р. включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016р. №24-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 12.07.2016р. №1213, про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016р. та делегування повноважень ліквідатора банку Юрію Ірклієнку. У зв`язку з цим, з 18 липня Фонд розпочав виплати гарантованого відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016р. №1702 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський", а саме, всі повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову О.Ю. з 05 вересня 2016 року.
Відповідач направив на адресу позивача повідомлення про нікчемність правочину від 25.01.2017р. №3Г1/12660, в якому зазначив, що на підставі ст.ст. 215, 216 Цивільного кодексу України та ст. 37, п.п. 1, 2, 7, 9 ч. 3 ст. 38 Закону №4452-VI переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 99000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-020-000231544 від 29.04.2016" на рахунок позивача за Договором, є нікчемним.
Позивач вважаючи протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми за рахунок Фонду, звернулася до суду з даним позовом.
Ухвалюючи рішення про часткове задоволення позовних вимог суди виходили з того, що Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями перевірки правочинів, укладених банком, на предмет виявлення серед них нікчемних. В той же час, таке право не є абсолютним, а кореспондується із обов`язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон №4452-VI пов`язує нікчемність правочину; одного лише твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким.
Суди дійшли висновку, що відповідачем не надано суду належних та достатніх доказів, які б свідчили, що у межах спірних правовідносин ПАТ "Банк Михайлівський" безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог, та/або до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим, та/або уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, та/або здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Крім того, суди виходили з того, що законодавством не наділено Уповноважену особу Фонду правом визнавати нікчемними правочини, укладені фізичними особами-клієнтами банку із третіми особами, а тому, висновки про нікчемність операцій перерахування з рахунку ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на рахунок позивача грошових коштів у розмірі 99000,00 грн. є безпідставними.
Враховуючи викладене, суди дійшли висновку, що позивач є вкладником ПАТ "Банк Михайлівський" у розумінні чинного законодавства і відповідачем не доведено наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Михайлівський".
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог в частині скасування рішення відповідача про визнання переказу коштів (транзакція), здійсненого ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 99000,00 грн., з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-020-000231544 від 29.04.2016 року" на рахунок № НОМЕР_1, що належить позивачу нікчемним, суди виходили з того, окремого рішення Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемними таких правочинів матеріали справи не містять.
За такими висновками колегія суддів погоджується частково виходячи з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Так, відповідно до частин 1, 2, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.