ПОСТАНОВА
Іменем України
24 січня 2020 року
Київ
справа №808/2928/17
адміністративне провадження №К/9901/46756/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Тацій Л.В.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Смолія Богдана Володимировича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 26 жовтня 2017 року у складі судді Прасова О.О. та постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 01 березня 2018 року у справі № 808/2928/17 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання бездіяльності протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії,
УСТАНОВИВ:
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова О.Ю (надалі по тексту - Уповноважена особа, відповідач), в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення позивача до Переліку вкладників ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як вкладника, який має право на відшкодування коштів в сумі 101184 грн. 53 коп. по поточному рахунку № НОМЕР_1 ;
- зобов`язати відповідача включити позивача до Переліку вкладників ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та подати до цього Фонду додаткову інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів в розмірі 101184 грн. 53 коп. по поточному рахунку № НОМЕР_1 для внесення даних щодо ОСОБА_1 до Загального Реєстру вкладників ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 26 жовтня 2017 року визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який має право на відшкодування коштів в сумі 101184 грн. 53 коп. по поточному рахунку № НОМЕР_1 .
Зобов`язано Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ", які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та подати до цього Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів в розмірі 101184 грн. 53 коп. по поточному рахунку № НОМЕР_1 для внесення даних щодо ОСОБА_1 до Загального Реєстру вкладників ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 01 березня 2018 року постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 26 жовтня 2017 року по адміністративній справі №808/2928/17 - змінено, абзац другий та третій резолютивної частини постанови викладено в наступній редакції.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку рахунків вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до Переліку рахунків вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з подальшим наданням додаткової інформації до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для внесення даних щодо ОСОБА_1 до Реєстру відшкодувань вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В іншій частині постанову залишено без змін.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що договір від 10.02.2016 № 980-004-000188002, укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом № 4452-VI та Законом України від 07.12.2000 № 2121-III "Про банки та банківську діяльність".
Також заявник касаційної скарги вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 2, 7, 8, 9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VІ.
Відзивів на касаційну скаргу учасниками справи до суду не подано.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
У ході розгляду справи судами встановлено, що 11.11.2014 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно - Розрахунковий Центр" (далі - ТОВ "Інвестиційно - Розрахунковий Центр") та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір доручення №1,відповідно до умов якого Банк, зокрема має право укладати договори, що передбачають отримання/залучення на користь ТОВ "Інвестиційно - Розрахунковий Центр" грошових коштів у позику від фізичних осіб.
02.02.2016 між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" в якості Повіреного ТОВ "Інвестиційно - Розрахунковий Центр" укладено договір "Капітал +" (з виплатою процентів щомісячно) №980-014-000184920,за умовами якого ОСОБА_1 з дати укладання договору до 02.08.2016 передає ТОВ "Інвестиційно - Розрахунковий Центр" грошові кошти в розмірі 100 000 грн. зі сплатою 31,68 % річних.
Також 02.02.2016 між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №980-014-000002654, за яким Банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування, а також нараховує та сплачує клієнту проценти за користування його коштами на рахунку.
В цей же день 02.02.2016 ОСОБА_1 з метою виконання умов договору №980-014-000184920 на зазначений рахунок перераховано грошові кошти в розмірі 100 000 грн., що підтверджується квитанцією №496810.
19.05.2016 ТОВ "Інвестиційно - Розрахунковий Центр" на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 повернуто зазначені грошові кошти з урахуванням суми відсотків в загальному розмірі 101 184,53 грн., що підтверджується довідкою та випискою про стан зазначеного рахунку.
22.12.2015 Правлінням Національного банку України винесено постанову №217/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку", якою установлено факт здійснення ПАТ "Банк Михайлівський" ризикової діяльності, його віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів та запроваджено обмеження в діяльності.
27.04.2016 Правлінням Національного банку України винесено постанову №295/БТ "Про окремі питання діяльності ПАТ "Банк Михайлівський" та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 22.12.2015", якою введено певні обмеження діяльності ПАТ "Банк Михайлівський".
Постановою Правління Національного банку України №14/БТ від 23.05.2016 ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії неплатоспроможних, на підставі якої в цей же день Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №812, яким затверджено тимчасову адміністрацію у ПАТ "Банк Михайлівський" та уповноваженою особою Фонду на його тимчасову адміністрацію призначено Ірклієнко Ю.П.
Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" №42/2 від 01.06.2016 року наказано застосувати наслідки нікчемності правочинів(транзакцій) з виконання 19.05.2016 року платіжних документів ТОВ "Інвестиційно - Розрахунковий Центр" по перерахуванню коштів на рахунки 12 160 фізичних осіб у сумі 10298 015 973,74 грн.
Постановою Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", на підставі чого в цей же день Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 1213 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень уповноваженої особи Фонду Ірклієнко Ю.П.
14.07.2016 на офіційному веб-сайті Фонду опубліковано оголошення, що починаючи з 15.07.2016 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам зазначеного банку, для отримання яких вкладники можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: ПАТ "АЛЬФА БАНК", ПАТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО", ПАТ "КРЕДОБАНК", ПАТ "ПУМБ", ПАТ КБ "ПРАВЕКС-БАНК", АТ "ТАСКОМБАНК".
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №1702 від 01.09.2016 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Волкова О.Ю., повноваження якого починаючи з 25.01.2017 продовжені на підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду № 265 від 24.01.2017 в частині, зокрема ст. 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012 (далі - Закон №4452-VI), в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку та повноважень, визначених п. 4, 5, 6,8 ч. 2 ст. 37, п. 4 ч. 1 ст. 48 Закону №4452-VI.
У серпні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до банку агента з приводу виплати йому гарантованих суми коштів відшкодування по рахунку № НОМЕР_1 за рахунок Фонду, однак отримав відмову з посиланням на відсутність його в Загальному Реєстрі вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок Фонду.
Не погодившись з даними обставинами з метою захисту прав та інтересів ОСОБА_1 звернувся до суду з відповідним позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що у відповідача відсутні законні підстави для не направлення до Фонду інформації щодо внесення позивача до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів вкладів за рахунок Фонду в розумінні приписів Закону № 4452-VI.
Суд апеляційної інстанції погодився з висновками суду першої інстанції та вказав, що 19.11.2016 набрали чинності положення п. 15 Прикінцевих Положень Закону України № 4452-VI, внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" № 1736-VIII від 15.11.2016 (далі - Закон № 1736-VIII), яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом № 1736-VIII віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.
Суд апеляційної інстанції зазначено, що в матеріалах справи відсутні докази повідомлення банком позивача під розпис про непоширення на такі кошти відповідних гарантій.
Разом з тим, судом апеляційної інстанції вказавно, що Законом № 4452-VI (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) визначені повноваження Уповноваженої особи Фонду по складанню переліку рахунків вкладників та визначенню розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, тому суд апеляційної інстанції дійшов висновку про наявність підстав для зміни в резолютивній частині постанови суду першої інстанції словосполучення "Переліку вкладників" на "Переліку рахунків вкладників", та "Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду" на "Реєстр відшкодувань вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський" для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду".
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, колегія суддів зазначає наступне.
Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема Законом № 4452-VI.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченою Законом № 4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25 Закону № 4452-VI).
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.