ПОСТАНОВА
Іменем України
24 січня 2020 року
Київ
справа №826/18881/15
адміністративне провадження №К/9901/7013/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №826/18881/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський Банк" Грошової Світлани Василівни на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31 січня 2018 року, постановлене у складі головуючого судді Амельохіна В.В., та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 лютого 2019 року, ухвалену у складі колегії суддів: головуючого судді Василенка Я.М., суддів: Кузьменка В.В., Шурка О.І.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, в якому, з урахуванням заяви про зміну предмету позову від 29.06.2016, просила:
- визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, оформлене наказом № 61 від 29.08.2014 в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та договорів банківського вкладу від 12.06.2014 № 06/1274-2014 та банківського рахунку від 29.05.2014 № 8327;
- зобов`язати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Старокиївський банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що у Уповноваженої особи були відсутні правові підстави для визнання договорів банківського вкладу та банківського рахунку нікчемними, а тому відповідачем в порушення норм чинного законодавства, не включено позивачку до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Старокиївський банк" за рахунок Фонду.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 31 січня 2018 року позов задоволено.
Постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 12 лютого 2019 року скасовано рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 31.01.2018 в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни, оформленого наказом від 29.08.2014 № 61 в частині визнання нікчемними договору банківського вкладу від 12.06.2014 № 06/1274-2014 та банківського рахунку від 29.05.2014 № 8327, та прийнято в цій частині нове рішення, яким позовні вимоги задоволено частково.
Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Старокиївський банк" Пантіної Любові Олександрівни щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у частині не включення до нього ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ).
В решті постанову суду першої інстанції залишено без змін.
Судами встановлено, що 29.05.2014 між ПАТ "Старокиївський банк" (далі - банк) та ОСОБА_1 (далі - клієнт) укладено договір банківського рахунку № 8327, відповідно до умов якого банк за заявою клієнта відкриває банківський поточний (на вимогу) рахунок клієнта № НОМЕР_2 у доларах США та здійснює за ним операції згідно діючого законодавства України.
12.06.2014 між ПАТ "Старокиївський банк" та ОСОБА_1 укладено договір банківського вкладу №06/1274-2014, за умовами якого банк відкриває вкладнику рахунок № НОМЕР_3 "Недільний" у доларах США, а вкладник вносить на цей рахунок кошти у сумі 14 000, 00 доларів США.
Дата внесення вкладу - 12.06.2014, дата повернення вкладу - 19.06.2014. Процентна ставка за вкладом складає 0,5 % процентів річних. За даним вкладом додаткові внески не передбачено.
Згідно квитанції від 12.06.2014 №67074 позивачкою через касу банку внесено 14000,00 доларів США, що еквівалентно 163165,28 грн з призначенням платежу "внесення готівки за депозитний рахунок, згідно договору №06/1274-2014 від 12.06.2014".
Згідно виписки відділення № 1 ПАТ "Старокиївський банк" від 11.09.2014 кошти позивачки, що знаходилися на рахунку договору банківського вкладу було 19.06.2014 перераховано на поточний рахунок позивачки як і нараховані відсотки по вказаному вище вкладу. Залишок на рахунку склав 14001,15 доларів США.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.06.2014 № 50 "Про виведення з ринку та запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Старокиївський банк".
Постановою Правління Національного банку України від 11.09.2014 № 563 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" та рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.09.2014 № 92 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Старокиївський банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" відкликано банківську ліцензію ПАТ "Старокиївський банк" і розпочато процедуру ліквідації банку. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" строком на 1 рік, тобто з 18 вересня 2014 року по 18 вересня 2015 року, призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Пантіну Любов Олександрівну.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.12.2017 № 5462 з 26.12.2017 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" призначено Грошову Світлану Василівну.
Згідно з відомостями з офіційного сайту ФГВФО (http://www.fg.gov.ua/not-paying/liquidation/46-starokyiv-bank) з 03.09.2014 ПАТ "Старокиївський банк" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 18 червня 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь".
29.09.2014 позивачка звернулася до відповідача з заявою про повернення їй вкладу, розміщеного у ПАТ "Старокиївський банк", за результатами розгляду якої відповідач листом від 06.11.2014 №609/09-02 повідомив позивачку, що правочини, в тому числі договір банківського рахунку від 29.05.2014 № 8327 та договір банківського вкладу (депозиту) від 12.06.2014 № 06/1274-2014, операції з внесення грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів, визнано нікчемними відповідно до статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України, у зв`язку із чим позивачку не було включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
08.07.2015 ОСОБА_1 повторно звернулася до відповідача з заявою щодо повернення вкладу, розміщеного у ПАТ "Старокиївський банк", втім відповіді на своє звернення не отримала.
Вважаючи, що відповідачем безпідставно позбавлено її права на отримання гарантованого державою відшкодування вкладу, позивачка звернулася до суду з даним позовом.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, мотивував своє рішення тим, що позивачка є вкладником у розумінні чинного законодавства, а кошти на її рахунку - вкладом, який підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у межах встановленої законом суми гарантованого відшкодування. Уповноваженою особою не доведено, що саме наслідком укладених між позивачкою та ПАТ "Старокиївський банк" договорів стало визнання банку неплатоспроможним.
Не погоджуючись з вказаними рішеннями судів, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, у якій просить скасувати ухвалені у справі судові рішення та постановити нове, яким у задоволенні позову відмовити.
В обґрунтування скарги посилається на неправильне застосування судами норм матеріального та порушення норм процесуального права. Вказує, що кошти на рахунок позивачки надійшли внаслідок складення працівниками банку недостовірних документів щодо видачі та внесення готівкових коштів до каси банку, оскільки готівка фактично не видавалася та не вносилась через відсутність на той час готівкових коштів у банку. Вказане свідчить про укладення позивачкою нікчемних правочинів відповідно до частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". При цьому наголошено на тому, що Уповноважена особа не визнає правочин нікчемним, а лише виявляє останній та фіксує даний факт, а відтак правочин є нікчемним не в силу рішення відповідача, а в силу Закону з моменту укладення такого правочину. Зауважено, що спірні правочини укладено в період дії постанови правління НБУ від 12 травня 2014 року №276/БТ, якою ПАТ "Старокиївський банк" було віднесено до категорії проблемних.
У відзиві на касаційну скаргу представник позивачки просить залишити скаргу без задоволення, а оскаржувані судові рішення - без змін. Вказує, що посилання відповідача на неправомірність дій працівників банку при оформленні відповідних договорів із банком не може бути самостійною підставою для сумніву у добросовісності позивачки як вкладника при виконанні умов договору банківського вкладу. Також зауважено, що постанова НБУ від 12 травня 2014 року є банківською таємницею, а тому позивачці не було відомо про обставини віднесення банку до категорії проблемних.
Суд, переглянувши судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
Суд касаційної інстанції зауважує, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому положення чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів.
Як встановлено судами попередніх інстанцій та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням Національного банку України постанови від 17 червня 2014 року № 365 "Про віднесення ПАТ "Старокиївський банк" до категорії неплатоспроможних" на рахунку позивачки перебувала сума у розмірі 14000 доларів США.
Кошти на рахунок позивачки були зараховані 12 червня 2014 року, тобто до прийняття Національним банком України рішення №365 "Про віднесення ПАТ "Старокиївський банк" до категорії неплатоспроможних" та запровадження тимчасової адміністрації (до 17 червня 2014 року). Ці кошти відповідно до квитанції від 12 червня 2014 року на рахунок було залучено позивачкою через касу банку.
Частина друга статті 38 Закону № 4452-VI (в редакції, чинній на дату укладення договорів) визначає, що протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов`язана забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають одному з таких критеріїв:
1) договори, за якими було або має бути здійснено відчуження (або передача в користування) майна банку на умовах, значно гірших за звичайні ринкові умови здійснення відповідних операцій;