ПОСТАНОВА
Іменем України
22 січня 2020 року
м. Київ
справа №805/2223/15-а
адміністративне провадження №К/9901/9725/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу
за касаційною скаргою ОСОБА_1
на постанову Донецького апеляційного адміністративного суду від 21 квітня 2016 року (колегія у складі суддів Блохіна А.А., Гаврищук Т.Г., Сухарька М.Г.)
у справі № 805/2223/15-а
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправною бездіяльності, зобов`язання вчинити дій.
І. РУХ СПРАВИ
1. 05.06.2015 ОСОБА_1 звернулась до Донецького окружного адміністративного суду із позовною заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якій (з урахуванням уточнень позовних вимог) просить суд:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю.В. щодо не включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю.В. включити позивача в перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю.В. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в який буде включена позивач;
- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Донецького окружного адміністративного суду від 07.10.2015, позов задоволено частково:
- визнано неправомірною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_1 в Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлію Вікторівну надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 - як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "АКТАБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "Банківська класика" № В21-17229/Т/631109 від 07.08.2014;
- в задоволенні інших позовних вимог відмовлено.
3. Постановою Донецького апеляційного адміністративного суду від 21.04.2016 апеляційну скаргу представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" - Іващенко В.О. задоволено та вирішено:
- постанову Донецького окружного адміністративного суду від 07.10.2015 скасувати;
- прийняти нову постанову;
- у задоволенні позову відмовити.
4. 16.05.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Позивача на постанову Донецького апеляційного адміністративного суду від 21.04.2016. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржуване та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 18.05.2016 було відкрито провадження у справі.
6. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 26.01.2018 справу було передано до Верховного Суду.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 06.08.2014 між позивачем та ОСОБА_2 укладено договір позики, відповідно до умов якого позикодавець ( ОСОБА_2 ) передає у власність позичальникові ( ОСОБА_1 ) позику в розмірі 152104,23 грн строком на 3 роки, а позичальник зобов`язується повернути суму позики позикодавцю.
8. 06.08.2014 ОСОБА_2 подана заява на ім`я Начальника відділення № 21 ПАТ "АКТАБАНК" про перерахування коштів в розмірі 152 104,24 грн з його карткового рахунку № НОМЕР_1 через транзитний рахунок № НОМЕР_2, на рахунок № НОМЕР_3, відкритий в ПАТ "АКТАБАНК" на ім`я ОСОБА_1 . Відповідно до меморіального ордеру № 168007 від 06.08.2014 з транзитного рахунку ПАТ "АКТАБАНК" № НОМЕР_2 грошові кошти в розмірі 152 104,24 грн були перераховані на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_3 .
9. 07.08.2014 між позивачем та Публічним акціонерним товариством "АКТАБАНК" (далі - ПАТ "АКТБАНК") укладено договір банківського вкладу "Банківська класика" № В21-17229/Т/631109, відповідно до п. 1.1 якого позивач (Вкладник за договором) передає, а Банк приймає грошові кошти у сумі 152 104,23 грн терміном на 1 місяць з 07.08.2014 по 07.09.2014 у включно під 18 % річних. Для внесення суми вкладу Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 . Відповідно до меморіального ордеру № 213778 від 07.08.2014позивач перевела грошові кошти в сумі 152 104,23 грн зі свого рахунку № НОМЕР_3, відкритому в ПАТ "АКТАБАНК", на депозитний рахунок № НОМЕР_4, відкритий в ПАТ "АКТАБАНК" відповідно до угоди № В21-17229/Т/631109 від 07.08.2014.
10. Постановою Правління НБУ від 07.08.2014№ 158/БТ ПАТ "АКТАБАНК" було віднесено до категорії проблемних.
11. 16.09.2014 постановою Правління НБУ № 576 ПАТ "АКТАБАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних (зазначене встановлено на підставі пояснень сторін та відомостей з веб-сайту ПАТ "АКТАБАНК": http://www.aktabank.com/).
12. 16.09.2014 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 90, відповідно до якого з 17.09.2014 розпочата процедура виведення ПАТ "АКТАБАНК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на період з 17.09.2014 по 17.12.2014, та призначила уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлію Вікторівну (перший відповідач у справі), про що було повідомлено на офіційному веб-сайті Фонду 23.09.2014 у розділі "Оголошення" (http://www.fg.gov.ua/advert/) та в розділі "Тимчасова адміністрація та ліквідація банків" (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html).
13. 18.11.2014 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю.В. із супровідним листом № 4980 було надано Фонду базу даних про вкладників (файли "D" та "Z"). Як зазначила перший відповідач, до цієї бази даних була включена і позивач.
14. Відповідно до заперечень першого відповідача, що підтверджується змістом протоколу Виконавчої дирекції Фонду від 01.12.2014, у зв`язку із перевіркою, що проводилась у ПАТ "АКТАБАНК", 26.11. 2014 листом № 5225 та 28.11.2014 № 5251 уповноваженою особою направлялись листи до Фонду, в яких відповідач інформувала Фонд, що з початку запровадження тимчасової адміністрації проводиться робота з перевірки окремих платежів та транзакцій, проведених в липні-вересні 2014 року щодо підстав отримання вкладниками коштів по вкладах. З метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вказаними вкладами уповноважена особа пропонувала Фонду розглянути питання щодо можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників ПАТ "АКТАБАНК", в тому числі й на рахунку позивача. Оригінали вказаних листів або їх копії для огляду суду не надані.
15. 01.12.2014 на засіданні виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів прийнято рішення погодити пропозицію уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ "АКТАБАНК" згідно переліку, наведеному у листах, та зобов`язати відділ організації виплат Фонду відобразити блокування у файлах "D" та "Z" Узагальненої бази даних Фонду (Протокол засідання виконавчої дирекції Фонду № 250/4).
16. В оголошенні, яке розміщено на сайті Фонду 17.12.2014 в розділі "Тимчасова адміністрація та ліквідація банків" (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html), зазначено про продовження строку здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "АКТАБАНК" на один місяць по 17.01.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду - Приходько Ю.В. по 17.01.2015 включно, та повідомлено про те, що з 18.12.2014 ПАТ "АКТАБАНК" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 17.09.2014 включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Зазначено, що виплати будуть здійснюватися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ"; для отримання коштів за зазначеними договорами, вкладникам необхідно звернутися до установи ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ" з паспортом та документом органу державної податкової служби про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер).
17. 26.12.2014 на офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html) було розміщено оголошення, в якому зазначено про те, що продовжуються виплати коштів вкладникам ПАТ "АКТАБАНК" за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився 18.09.2014. Зазначено, що виплати коштів будуть здійснюватися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ".
18. 09.01.2015 позивач направила лист до ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ" та ПАТ "АКТАБАНК", на який 07.02.2015 отримала відповідь від ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ", що в реєстрах вкладників вона відсутня. Відповідь від Уповноваженої особи ОСОБА_3 на звернення позивача в матеріалах справи відсутня.
19. Постановою Правління НБУ від 15.01.2015 №19 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" (зазначене встановлено на підставі пояснень сторін та відомостей з веб-сайту ПАТ "АКТАБАНК": http://www.aktabank.com/).
20. 17.01.2015 на офіційному веб-сайті Фонду було розміщено оголошення, про те, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 16.01. 2015 № 6, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" - Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html). Зазначене вбачається і з листа Фонду гарантування вкладів від 23.08.2015 №02-036-20501/15, направленого позивачу.
21. 21.01.2015 на сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html) було розміщено оголошення про те, що Фонд з 23.01.2015 виплати коштів вкладникам даного банку; для отримання коштів вкладники ПАТ "АКТАБАНК" з 23.01.2015 по 04.03.2015 включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду - ПуАТ "ФІДОБАНК". У оголошенні зазначено, що виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Відшкодування вкладникам ПАТ "АКТАБАНК", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду у зазначений період, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.
22. 21.01.2015 уповноваженою особою в Прокуратуру м. Дніпропетровська була подана заява про злочин, в якій зазначено про необхідність проведення досудового розслідування за фактом приготування до заволодіння коштами Фонду клієнтами ПАТ "АКТАБАНК" шляхом обману та зловживання довірою за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб, тобто, за фактом вчинення злочину, передбаченого ст.ст. 14, 190 КК України. До заяви було додано додаток із зазначенням прізвища, ім`я та по батькові ОСОБА_1, номер договору, номер рахунку та інші дані щодо позивача. Згідно Витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань від 11.02.2015 (кримінальне провадження № 12015040030000067), 03.02.2015 до ЄРДР внесено запис про початок досудового розслідування за ч. 3 ст. 190 КК України. Відповідно до листів Прокуратури м. Дніпропетровська від 16.09.2015 (вих. № 74-4257 вих15, а.с. 137) та від 01.09.2015 (вих. № 80/11370-15, а.с. 143) 19.03.2015 кримінальне провадження №12015040030000067 закрито у зв`язку із відсутністю складу кримінального правопорушення. Матеріали щодо окремих вкладників, в тому числі і ОСОБА_1, виділено в окреме провадження, досудове розслідування по якому триває. 05.02.2015 позивач звернулася до уповноваженій особи ОСОБА_3 та ПуАТ "ФІДОБАНК" (а.с. 14-15); 26.02.2015 отримала відповідь від ПуАТ "ФІДОБАНК", в якій її повідомлено про те, що вона відсутня в реєстрі для виплат вкладів ПАТ "АКТАБАНК". Відповідь від уповноваженій особи ОСОБА_3 на звернення позивача в матеріалах справи відсутня.
23. 08.05.2015 позивач звернулась до директора-розпорядника Фонду про виплату їй суми вкладу. 23.08.2015 листом № 02-036-20501/15 Фонд повідомив позивача, що в Переліку вкладників, який був переданий до Фонду уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку ПАТ "АКТАБАНК", інформація про вклади ОСОБА_1 відсутня.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
24. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що перелік підстав вказаних у ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не містить підстав нікчемності договору, який укладено між позивачем та ПАТ "АКТАБАНК" та у відповідача не було правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "АКТАБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
25. Суд апеляційної інстанції не погодився з такими висновками суду першої інстанції та зазначив, що Відповідачем виявлені факти штучного створення умов для незаконного отримання відшкодування за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом розміщення грошей на рахунку Позивача від імені юридичної особи. Оскільки до 06.08.2014 кошти, перераховані на рахунок Позивача, обліковувались на рахунку вищезазначеної юридичної особи, у випадку запровадження ліквідації банку юридична особа мала б можливість отримати свої кошти за рахунок "ліквідаційної маси" банку, заявивши свої вимоги до реєстру акцептованих кредиторів у сьому чергу в порядку ст.52 Закону № 4452-VI.
26. Враховуючи викладене, позовні вимоги ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню. Крім того, уповноваженою особою Фонду в межах діючого законодавства вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.
27. Отже, у спірних правовідносинах уповноважена особа діяла у межах повноважень, які визначено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".