ПОСТАНОВА
Іменем України
21 січня 2020 року
Київ
справа №813/3121/15
адміністративне провадження №К/9901/9864/18, №К/9991/9866/18
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу №813/3121/15
за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемка Романа Анатолійовича про визнання дій протиправними, провадження по якій відкрито
за касаційними скаргами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемка Романа Анатолійовича на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2015 року, ухвалену у складі головуючого судді Грень Н.М., та ухвалу Львівського апеляційного адміністративного суду від 22 березня 2016 року, постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді Довгополова О.М., суддів Гудима Л.Я., Шинкар Т.І.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі також Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемка Романа Анатолійовича (далі також Уповноважена особа), в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення його до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Європейський Газовий Банк" за рахунок Фонду з належною сумою в розмірі 51782,00 грн., які обліковані на поточному банківському рахунку позивача;
- зобов`язати Уповноважену особу включити його до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Європейський Газовий Банк" за рахунок Фонду;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду щодо не включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ "Європейський газовий банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Європейський Газовий Банк" за рахунок Фонду гарантування владів фізичних осіб відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною йому сумою в розмірі 51782,00 грн., які обліковані на поточному банківському рахунку № НОМЕР_1, який відкритий згідно договору банківського рахунку №8509 від 15.03.2012.
- визнати протиправним проведення Уповноваженою особою в порядку ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перевірки правочинів, в т.ч. транзакції, операції з залученням 18.06.2014 грошових коштів в розмірі 51782,00 грн. на рахунок позивача та скасувати повідомлення Уповноваженої особи про нікчемність правочину.
Свої вимоги обґрунтовував тим, що його неправомірно не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та до Загального реєстру вкладників, що позбавило можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована чинним законодавством України.
Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 25 вересня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Львівського апеляційного адміністративного суду від 22 березня 2016 року, позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Європейський Газовий Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною ОСОБА_1 сумою в розмірі 51782,00 грн., які обліковані на поточному банківському рахунку № НОМЕР_1, який відкритий згідно договору банківського рахунку №8509 від 15.03.2012.
Зобов`язано Уповноважену особу включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Європейський Газовий Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною ОСОБА_1 сумою в розмірі 51782,00 грн., які обліковані на поточному банківському рахунку № НОМЕР_1, який відкритий згідно договору банківського рахунку №8509 від 15.03.2012.
Зобов`язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Європейський Газовий Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами АТ "Єврогазбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною ОСОБА_1 сумою в розмірі 51782,00 грн., які обліковані на поточному банківському рахунку № НОМЕР_1, який відкритий згідно договору банківського рахунку №8509 від 15.03.2012.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Суди встановили, що 14 серпня 2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Європейський Газовий Банк" (далі - Банк) укладено договір банківського вкладу №323422.
Згідно додаткового договору №1 від 14.08.2013 Банк прийняв від позивача банківські метали: Золото 999,9 проби загальною масою 129 грамів /4,14 троїцькі унції, внесені позивачем через касу Банку/.
На вимогу позивача 18.06.2014 договір банківського вкладу №323422 достроково розірвано, а грошові кошти у сумі 51782 грн., які на день вимоги були еквівалентні 129 грамам золота 999,9 проби, були зараховані на поточний банківський рахунок позивача № НОМЕР_1, який відкритий згідно договору банківського рахунку №8509 від 15.03.2012.
Поповнення вказаного банківського рахунку на суму 51782 грн. підтверджується квитанцією №82678 від 18.06.2014 про зарахування коштів.
Проте, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 16.07.2014 №424 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" до категорії неплатоспроможних" рішенням виконавчої дирекції Фонду від 16.07.2014 №57 з 17.07.2014 в ПАТ "Європейський газовий банк" було запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці.
Отже, зарахування грошових коштів в сумі 51 782 грн. на поточний банківський рахунок позивача відбулось до віднесення ПАТ "Європейський газовий банк" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації.
У зв`язку із відсутністю позивача в списках для виплати коштів в банку-агенту ПАТ "Банк "Київська Русь", що здійснював виплату коштів вкладникам ПАТ "ЄВРОГАЗБАНК", останній звернувся з листом до Фонду та до Уповноваженої особи із заявою про повернення належних йому коштів.
Згідно листа Уповноваженої особи №2955-9.7-3-20 від 08.10.2014 та листа Фонду №21-036-10367/14 від 21.10.2014 позивача повідомлено, що з приводу повернення належних останньому коштів після проведення додаткової перевірки будуть складені уточнюючі списки/реєстри вкладників, про що буде повідомлено на сайтах Банку та Фонду гартування вкладів фізичних осіб в мережі Інтернет.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 13 жовтня 2014 року прийнято рішення № 111 "Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Європейський Газовий Банк", відповідно до якого продовжено строки повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Європейський Газовий Банк" на один місяць до 17 листопада 2014 року.
У зв`язку із повторною відсутністю позивача в списках для виплати коштів в банку-агенту ПАТ "Банк "Київська Русь", що здійснював виплату коштів вкладникам ПАТ "ЄВРОГАЗБАНК", останній звернувся з листом до Уповноваженої особи із заявою про повернення коштів.
Згідно листа Уповноваженої особи №3251-9.7-3-20 від 05.11.2014 позивача повідомлено, що з приводу повернення належних останньому коштів Уповноваженою особою проводиться перевірка правових підстав здійснення позивачем поповнення на поточний (картковий) рахунок грошовими коштами в ПАТ "Європейський Газовий Банк" з урахуванням обмежень діяльності банку, встановлених НБУ на день розміщення ним грошових коштів.
Згідно з постановою Правління Національного банку України від 17.11.2014 №725 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Європейський газовий банк".
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №121 від 18.11.2014 року "Про початок процедури ліквідації та виведення банку з ринку" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ковальова Віктора Михайловича.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2014 року № 150 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Європейський Газовий Банк" з 19.12.2014 призначено провідного юрисконсульта відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Романа Анатолійовича.
В лютому 2015 року позивач повторно звернувся до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "Європейський Газовий Банк", зокрема по договору банківського рахунку №8509 від 15.03.2012.
За результатами розгляду вказаної заяви, позивач отримав лист Фонду від 23.02.2015 №02-036-5326/15 в якому останнього повідомлено, що за уточненням суми рекомендовано звернутися до Уповноваженої особи.
Позивачем 18.03.2015 на особистому прийомі в Уповноваженої особи подано заяву-вимогу про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Європейський газовий банк" за рахунок Фонду, однак відповіді на вказане звернення позивачем не отримано.
Згідно відповіді на чергове звернення позивача до Фонду №21-036-10579/15 від 09.04.2015 останнього повідомлено, що грошові кошти, що знаходяться на рахунку Банку заблоковано, а Уповноважена особа здійснює перевірку правових підстав розміщення зазначеного вкладу в банку.
Крім цього, позивачем отримано повідомлення від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" Оберемка Р.А. від 09.06.2015 про нікчемність правочину. Зокрема, позивача повідомлено, що в ході проведення перевірки правочинів (в тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, виявлено, що правочини, в тому числі транзакції, операції з залучення грошових коштів 18.06.2014 року в сумі 51782,00 грн. на рахунок позивача, є нікчемними відповідно до вимог п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.
Вважаючи, що його протиправно не внесено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що Уповноваженою особою не доведено наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Європейський газовий банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. В обґрунтування такого висновку судом зазначено, що Уповноваженою особою не було визначено конкретної підстави нікчемності правочину, передбаченої ч. 3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідачі не погодилися із вказаними судовими рішеннями і подали касаційні скарги.
Так, Фонд просить скасувати ухвалені у справі судові рішення та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
Уповноважена особа просить скасувати ухвалені у справі судові рішення та направити справу на новий судовий розгляд, а за наявності підстав закрити провадження у справі.
Заперечення на касаційні скарги не надходили.
Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про часткове задоволення скарг з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з ч. 2 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.