ПОСТАНОВА
Іменем України
21 січня 2020 року
Київ
справа №160/8037/18
адміністративне провадження №К/9901/18968/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Стародуба О.П., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг на рішення Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 1 лютого 2019 року у складі судді Кучми К.С. та постанову Третього апеляційного адміністративного суду від 4 червня 2019 року у складі колегії суддів: Чепурнова Д.В. (головуючий), судді: Сафронової С.В., Мельника В.В. у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінгруп Фактор" (далі - ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор") до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (далі - Нацкомісія) про визнання протиправними та скасування розпоряджень,
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У жовтні 2018 року ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" звернулося до суду з позовом у якому просило:
1.1 Визнати протиправними та скасувати розпорядження від 30 липня 2018 року №1346 "Про усунення ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" ліцензійних умов" та від 13 листопада 2018 року №1994 "Про анулювання ліцензій на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної на ринку цінних паперів) товариства".
2. Дніпропетровський окружний адміністративний суд рішенням від 1 лютого 2019 року, залишеним без змін постановою Третього апеляційного адміністративного суду від 4 червня 2019 року, позов задовольнив. Визнав протиправними та скасував розпорядження відповідача від 30 липня 2018 року №1346 "Про усунення ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" ліцензійних умов" та від 13 листопада 2018 №1994 "Про анулювання ліцензій на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної на ринку цінних паперів) товариства".
2.1 Задовольняючи позовні вимоги суди попередніх інстанцій виходили з того, що дослідженими під час розгляду справи доказами встановлено відсутність порушення позивачем вимог статті 1083 глави 73 книги 5 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України); частини п`ятої статті 5 Закону України статті 5 Закону України від 12 липня 2001 року №2664-ІІІ "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (далі - Закон №2664-ІІІ), абзацу 19 пункту 24 Ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 7 грудня 2016 року за №913 (далі - Ліцінзійні умови). Мотивами такого рішення зазначено, що укладені між позивачем та фізичною особою ОСОБА_1 договори відступлення права вимоги за своєю суттю, суб`єктним складом не можуть вважатись договорами факторингу. У встановленому порядку недійсними вони не визнані.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" (код ЄДРПОУ 38945479) є суб`єктом господарської діяльності, фінансовою установою, основним видом діяльності якого є інші види кредитування (код КВЕД 64.92). Позивачу Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг відповідно до розпорядження №3375 від 3 серпня 2017 року видано ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання послуг з факторингу; надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту.
3.2 25 липня 2018 року відповідно до підпункту 36 пункту 4 Положення Про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 23 листопада 2011 року за №1070/2011 (далі - Положення), відповідач провів позаплановий захід державного нагляду (контролю) щодо додержання суб`єктом господарювання ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" законодавства у сфері господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), що ліцензуються, за результатами якого складено акт №913/16-4/21.
3.3 У акті перевірки зазначено, що ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" уклало договори про відступлення права вимоги із фізичною особою громадянином України ОСОБА_1, який не є банком або іншою фінансовою установою, які відповідно до закону мають право здійснювати факторингові операції (ліцензій та/або інших дозволів на надання фінансових послуг не отримував), тобто не може бути фактором за договором, а Товариство, відповідно до вимог ЦК України не мало права відступати або зобов`язатись відступити громадянину України ОСОБА_1 своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) набуте за договором факторингу. За висновком відповідача це є порушенням позивачем статті 1083 глави 73 книги 5 ЦК України; частини п`ятої статті 5 Закону №2664-ІІІ, абзацу 19 пункту 24 Ліцензійних умов.
3.4 30 липня 2018 року Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, на підставі акту перевірки №913/16-4/2 від 25 липня 2018 року, відповідно до повноважень, визначених пунктом 10 частини першої статті 28, статті 39, пункту 1 частини першої статті 40 Закону №2664-ІІІ, абзаців першого та другого частини дев`ятої статті 7 Закону України "Про основні засади державного нагляду (контролю) у сфері господарської діяльності", абзацу першого частини п`ятнадцятої, частини шістнадцятої статті 19 Закону України "Про ліцензування видів господарської діяльності", пункту 13, підпунктів 40 та 41 пункту 4 Положення, було прийняте розпорядження №1346 "Про усунення порушень ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" ліцензійних умов", яким зобов`язано Товариство включно до 15 вересня 2018 року усунути порушення законодавства про фінансові послуги, у тому числі відповідних ліцензійних умов, встановлені актом, а саме:
- статті 1083 глави 73 книги 5 ЦК України, відповідно до якої, наступне відступлення фактором права грошової вимоги третій особі не допускається, якщо інше не встановлено договором факторингу. Якщо договором факторингу допускається наступне відступлення права грошової вимоги, воно здійснюється відповідно до положень глави 73 ЦК України;
- частини п`ятої статті 5 Закону №2664-ІІІ відповідно до якої, фінансові установи мають право надавати послуги з факторингу з урахуванням вимог ЦК України та цього Закону;
- абзацу дев`ятнадцятого пункту 24 Ліцензійних умов, відповідно до якого фінансова установа зобов`язана дотримуватися вимог статей 4-18 Закону №2664-ІІІ, статей 6, 7, 9-17 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".
Також зазначеним розпорядженням зобов`язано Товариство повідомити Нацкомфінпослуг про усунення вищезазначених порушень із наданням підтверджуючих документів.
3.5 Позивач не визнав факту порушення Ліцензійних умов з підстав, зазначених у розпорядженні від 30 липня 2018 року №1346, внаслідок чого відповідачем 6 листопада 2018 року складено акт №1314/16-4/3 про невиконання ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" розпорядження про усунення порушень Ліцензійних умов.
3.6 Розглянувши акт відповідач прийняв розпорядження від 13 листопада 2018 року №1994 "Про анулювання ліцензій на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор", яким анульовано ліцензії ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор", видані розпорядженням Нацкомфінпослуг від 3 серпня 2017 року №3375 на провадження господарської діяльності з надання послуг факторингу та на надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту. Розпорядження обґрунтовано невиконанням позивачем розпорядження Нацкомфінпослуг від 30 липня 2018 року №1346 "Про усунення порушень ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" ліцензійних умов". Підставою прийняття розпорядження вказано пункт 5 частина друга, абзац п`ятий частини четвертої та частина восьма статті 16 Закону №2664-ІІІ, підпункт 40 пункту 4 Положення.
3.7 Також судами попередніх інстанцій встановлено, що 18 червня 2015 року між ПАТ "АБ "РАДАБАНК" та ТОВ ЗАВОД "СПЕЦЛИТ`Є" укладено Кредитний договір №2815/ЮКР/0 (далі - Кредитний договір) з сімома додатковими договорами до Кредитного договору, один договір іпотеки з двома додатковими договорами до нього, один договір поруки.
3.8 28 квітня 2017 року між ПАТ "АБ "РАДАБАНК" (первісний кредитор) та ТОВ "ФК "ФІНГРУП ФАКТОР" (новий кредитор) укладено Договір про відступлення прав вимоги №2 за Кредитним договором № 2815/ЮКР/0 від 18 червня 2015 року. Відповідно до пункту 1.1 Договору №2, первісний кредитор у порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а новий кредитор приймає (набуває) прав вимоги первісного кредитора за Кредитним договором №2815/ЮКР/О від 18 червня 2015 року зі всіма додатковими угодами та договорами про внесення змін до нього, який укладений між первісним кредитором та ТОВ ЗАВОД "СПЕЦЛИТ`Є" (далі - боржник). Відповідно до пункту 1.4 Договору №2 датою переходу прав вимоги первісного кредитора за кредитним договором до нового кредитора вважається дата надходження у повному обсязі ціни договору, передбаченої пунктом 2.1 цього Договору, на рахунок первісного кредитора відповідно до пунктом 2.2 цього Договору. До нового кредитора переходять права вимоги до боржника в повному обсязі і на умовах, визначених кредитним договором, що станом на 28 квітня 2017 року становить 711658,84 гривень. Згідно з пунктом 2.1 Договору №2 первісний кредитор та новий кредитор домовилися, що ціна Договору (ціна відступлення прав вимог за Кредитним договором) складає 711658,84 гривень та повинна бути сплачена новим кредитором відповідно до пункту 2.2. цього Договору, у день підписання цього Договору. Відповідно до пункту 2.2 Договору №2 новий кредитор 28 квітня 2017 року має сплатити ціну Договору (ціна відступлення прав вимоги за кредитним договором) шляхом перерахування суми, зазначеною в пункті 2.1 цього договору. Пунктом 3.7. Договору №2 визначено, що новий кредитор має право здійснювати наступне відступлення Права вимоги третім особам.
3.9 4 травня 2017 року ТОВ "ФК "ФІНГРУП ФАКТОР" (первісний кредитор) та громадянин України ОСОБА_1 (новий кредитор) уклали Договір відступлення прав вимоги №13.
3.10 Згідно пункту 1.1 Договору №13 у порядку та на умовах визначених цим договором, та на виконання умов Попереднього договору №2, укладеного 26 квітня 2017 року первісний кредитор відступає новому кредитору належне первісному кредитору право вимоги за договором, що укладений між ПАТ "АБ "РАДАБАНК" та ТОВ ЗАВОД "СПЕЦЛИТ`Є" (боржник) - Кредитний договір №2815/ЮКР/О від 18 червня 2015 року зі всіма додатковими угодами та договорами про внесення змін до нього.
Згідно з пунктом 1.4 Договору №13 до нового кредитора переходять всі без винятку права та обов`язки первісного кредитора за Кредитним договором.
Відповідно до абзацу другого пункту 2.1 Договору №2 новий кредитор зобов`язаний перерахувати первісному кредитору за відступлення прав вимоги за Кредитним договором суму 712658,84 гривень.
Пунктом 2.3. Договору №13 визначено, що з моменту переходу до нового кредитора всіх прав кредитора у відношенні до боржника, новий кредитор має право розпоряджатися цими правами на власний розсуд, у тому числі відступати право вимоги за Кредитним договором без будь-яких обмежень.
3.11 18 червня 2015 року між ПАТ "АБ "РАДАБАНК" та ТОВ ЗАВОД "СПЕЦЛИТ`Є" укладено Кредитний договір №6016/ЮКР/0 (далі - Кредитний договір), один договір застави, один договір поруки.
3.12 4 травня 2017 року між ПАТ "АБ "РАДАБАНК" (первісний кредитор) та ТОВ "ФК "ФІНГРУП ФАКТОР" (новий кредитор) укладено Договір про відступлення прав вимоги №3 за Кредитним договором №6016/ЮКР/0 від 6 липня 2016 року.
Згідно з пунктом 1.1 Договору №3 первісний кредитор у порядку та на умовах, визначених цим Договором та чинним законодавством України, відступає (передає), а новий кредитор приймає набуває) прав вимоги первісного кредитора за Кредитним договором №6016/ЮКР/0 від 6 липня 2016 року зі всіма додатковими угодами та договорами про внесення змін до нього, який укладений між первісним кредитором та ТОВ ЗАВОД "СПЕЦЛИТ`Є" (боржник).
Відповідно до пункту 1.4 Договору №3, датою переходу прав вимоги первісного кредитора за Кредитним договором до нового кредитора вважається дата надходження у повному обсязі ціни договору, передбаченої пунктом 2.1. цього Договору, на рахунок первісного кредитора відповідно до пункту 2.2. цього Договору. До Нового Кредитора переходять права вимоги до Боржника в повному обсязі і на умовах, визначених Кредитним договором, що станом на 28 квітня 2017 року становить 1 503 280,81 грн.
Згідно з пунктом 2.1 Договору №3 первісний кредитор та новий кредитор домовилися, що ціна Договору (ціна відступлення прав вимог за Кредитним договором) складає 1 503 114,49 грн. та повинна бути сплачена новим кредитором відповідно до пункту 2.2. цього Договору, у день підписання цього Договору.
Відповідно до пункту 2.2 новий кредитор 28 квітня 2017 року повинен сплатити ціну Договору (ціна відступлення прав вимоги за Кредитним договором) шляхом перерахування суми, зазначеною в пункту 2.1 цього договору.
Пунктом 3.7 Договору №3 визначено, що новий кредитор має право здійснювати наступне відступлення Права вимоги третім особам.
3.13 4 травня 2017 року між ТОВ "ФК "ФІНГРУП ФАКТОР" (первісний кредитор) та громадянином ОСОБА_1 (новий кредитор) укладено Договір відступлення прав вимоги №13/1, один договір застави, один договір поруки.
Згідно з пунктом 1.1. Договору №13/1, у порядку та на умовах визначених цим договором, та на виконання умов Попереднього договору №1, укладеного 26 квітня 2017 року, первісний кредитор відступає новому кредитору належне первісному кредитору право вимоги за договором, що укладений між ПАТ "АБ "РАДАБАНК" та ТОВ ЗАВОД "СПЕЦЛИТ`Є" (боржник) - Кредитний договір №6016/ЮКР/0 від 6 липня 2016 року зі всіма додатковими угодами та договорами про внесення змін до нього.
Згідно із пунктом 1.4 Договору №4 до нового кредитора переходять усі без винятку права та обов`язки первісного кредитора за Кредитним договором.
Відповідно до абзацу другого пункту 2.1 Договору №13/1 новий кредитор зобов`язаний перерахувати первісному кредитору за відступлення прав вимоги за Кредитним договором суму 1 504 280,81 грн.
Пунктом 2.2. Договору №4 визначено, що з моменту переходу до нового кредитора всіх прав кредитора у відношенні до боржника, новий кредитор має право розпоряджатися цими правами на власний розсуд, у тому числі відступати право вимоги за Кредитним договором без будь-яких обмежень.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, відповідач звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1 Аргументи скаржника на обґрунтування доводів касаційної скарги полягають у тому, що судами попередніх інстанції неправильно застосовано норми матеріального права. Зокрема, відповідач вказує на те, що суди попередніх інстанцій неправильно застосували норми Закону №2664-ІІІ, ЦК України, Ліцензійних умов. Цими правовими нормами визначено, що виключним видом діяльності фінансових установ є надання фінансових послуг. Тому позивач, будучи фінансовою установою, має право переуступати борг виключно надаючи фінансову послугу з факторингу. Надавши іншу послугу позивач порушує ці вимоги Закону, ЦК України та Ліцензійні умови.
4.2 За наведених обставин відповідач вважає, що оскаржені позивачем розпорядження прийняті у межах його повноважень та на підставі достовірно встановлених порушень ТОВ "ФК "Фінгруп Фактор" вимог законодавства, що регулює створення та регулювання ринку фінансових послуг.