ПОСТАНОВА
Іменем України
21 січня 2020 року
Київ
справа №826/11015/15
адміністративне провадження №К/9901/12855/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №826/11015/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича - Янко Інни Олександрівни на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 листопада 2015 року, ухвалену у складі головуючого судді Данилишина В.М., та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 3 березня 2016 року, постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді Мельничука В.П., суддів: Грищенко Т.М., Мацедонської В.Е.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом, в якому, з урахуванням уточнених позовних вимог, просила:
- визнати протиправним та скасувати повідомлення Уповноваженої особи Фонду в частині визнання нікчемним договору банківського рахунку, укладеного між позивачем та ПАТ "КБ "Експобанк";
- визнати протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначеннями сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського рахунку від 12 вересня 2014 року;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування котів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду;
- зобов`язати Фонд включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Експобанк" за рахунок Фонду;
- визнати протиправними дії Фонду по включенню позивача до переліку фізичних осіб-вкладників, яким тимчасово призупинено виплату та скасувати рішення виконавчої дирекції Фонду в частині включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "КБ "Експобанк", яким тимчасово призупинено виплату коштів.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що вона є вкладником банку відповідно до укладеного договору банківського рахунку та, з огляду на наявність на поточному рахунку грошових коштів у розмірі 200000 грн та прийняття рішення Національним банком України про ліквідацію банку, має право на отримання гарантованої суми відшкодування.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 листопада 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 3 березня 2016 року, позов задоволено частково.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича щодо не включення ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Суди встановили, що між ПАТ "КБ "Експобанк", як банком, та позивачкою, як клієнтом, 12 вересня 2014 року укладено договір банківського рахунку №1749/18901/2014, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у валюті UAH № НОМЕР_2 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій за рахунком.
Згідно з випискою по особовому рахунку позивача 12 вересня 2014 року на відкритий за договором рахунок позивачки ОСОБА_2 були перераховані кошти в сумі 200000,00 грн.
Разом з тим, Постановою Правління Національного банку України від 24 вересня 2014 року №597 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" до категорії неплатоспроможних" ПАТ "КБ "Експобанк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 25 вересня 2014 року №97 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "КБ "Експобанк" із 25 вересня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - Бондаря Юрія Миколайовича.
Постановою Правління Національного банку України від 22 січня 2015 року №41 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" відкликано банківську ліцензію ПАТ "КБ "Експобанк".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26 січня 2015 року №15 "Про початок процедури ліквідації АТ "КБ "Експобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Експобанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання із 26 січня 2015 року. Призначено уповноважену особу Фонду строком на один рік із 26 січня 2015 року по 25 січня 2016 року включно.
Не отримавши гарантованої суми відшкодування за договором, позивачка 11 лютого 2015 року звернулася до Уповноваженої особи Фонду із заявою вх. №1427 про вирішення питання виплати коштів.
Уповноважена особа Фонду листом від 20 лютого 2015 року №1401/1064 повідомила про блокування рахунку позивачки та тимчасове призупинення виплати коштів.
Згідно з повідомленнями Уповноваженої особи Фонду від 17 липня 2015 року №1101/4013 (адресованого вкладникам, у т.ч. позивачці) та №1101/4026 повідомлено, що правочини, укладені 12 вересня 2014 року, за якими відповідно до платіжних доручень з поточного рахунку ОСОБА_2 перераховано грошові кошти у рівних сумах по 200000,00 грн. на поточні рахунки фізичних осіб, зокрема позивачки, а також договір є нікчемними з підстав, передбачених п.п. 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Позивачка, вважаючи такі дії протиправними, звернулася до суду з даним позовом.
Задовольняючи частково позовні вимоги, суди виходили з того, що позивачка є вкладником у розумінні положень статті 26 Закону України "Про гарантування вкладів фізичних осіб", а відповідачем не доведено наявність правових підстав стосовно невключення її до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Уповноважена особа Фонду не погодився із вказаними рішеннями і подав касаційну скаргу з вимогами про їх скасування та ухвалення нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що договір банківського рахунку від 12.09.2014 та правочин щодо перерахування грошових коштів на рахунок позивачки є нікчемними з підстав, передбачених пунктами 2, 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Також касатор вказує, що судами не враховано, що кошти у розмірі 200000,00 грн були перераховані на рахунок позивача у період дії постанови Правління НБУ від 11.09.2014 № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "КБ "ЕКСПОБАНК" до категорії проблемних"..
Заперечення на касаційну скаргу не надходили.
Верховний Суд переглянув судові рішення у межах касаційної скарги, з`ясував повноту фактичних обставин, встановлених судами, та правильність застосування норм матеріального та процесуального права і дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.