ПОСТАНОВА
Іменем України
21 січня 2020 року
Київ
справа №804/9853/15
адміністративне провадження №К/9901/9959/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Мороз Л.Л.,
суддів: Бучик А.Ю., Стеценка С.Г.,
розглянувши у порядку попереднього розгляду у касаційній інстанції адміністративну справу №804/9853/15
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Шевченка Олександра Володимировича, треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2, про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Луньо І.В. на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 28 вересня 2015 року, ухвалену у складі головуючого судді Озерянської С.І., та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 15 березня 2016 року, постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді Сафронової С.В., суддів: Чепурнова Д.В., Поплавського В.Ю.,
в с т а н о в и в :
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Шевченка О.В., треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 , в якому просив:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-банк" Шевченка О.В. щодо визнання нікчемними договору ДФО-22-181474 від 17.06.2014, укладеного з ОСОБА_2 на користь третьої особи - ОСОБА_1, додаткового договору №1 від 17.06.2014 до Договору ДФО-22-181474 від 17.06.2014, укладеного з ОСОБА_1, транзакції за м/о №1 від 17.06.2014 на суму 8500,00 доларів США;
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №ДФО-22-181474 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 17.06.2014;
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Актив-Банк" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №ДФО-22-181474 строкового вкладу "Актив прибутковий" від 17.06.2014.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відповідач протиправно не включив його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його права, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 28 вересня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 15 березня 2016 року, позов задоволено.
Судами встановлено, що 17.06.2014 ОСОБА_2 було укладено договір строкового вкладу "Актив прибутковий" №ДФО-22-181474.
На підставі вказаного договору було відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1 на користь ОСОБА_1 та внесено 8500,00 доларів США (платіжне доручення в іноземній валюті від 17.06.2014 №1) під 7% річних. Згідно п. 1.2. Договору, вклад вносився на строк 1 місяць до 17.07.2014.
17.06.2014 ПАТ "КБ "Актив-Банк" уклав з ОСОБА_1 додатковий договів до договору строкового вкладу "Актив прибутковий" № ДФО-22-181474 від 17.06.2014, згідно якого ОСОБА_1 набув права вкладника.
Разом з цим, постановою Правління Національного банку України від 02.09.2014 №545 "Про віднесення ПАТ "КБ "Актив-банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.09.2014 прийнято рішення № 79 про запровадження з 03.09.2014 тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Актив-банк" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "Актив-банк" Шевченка Олександра Володимировича.
03.12.2014 Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №134 "Про продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Актив-банк", яким тимчасова адміністрація у ПАТ "КБ "Актив-банк" та повноваження Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "Актив-банк" продовжено до 30.12.2014.
23.12.2014 Правлінням Національного банку України було прийнято постанову №838 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Актив-Банк".
24.12.2014 на виконання наведеної постанови НБУ виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №158 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Актив-банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким 24.12.2014 було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Актив-банк" та призначено Шевченка Олександра Володимировича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "Актив-банк" з 24.12.2014 по 23.12.2015.
У зв`язку із відкликанням банківської ліцензії та початком ліквідації ПАТ "КБ "Актив-Банк", Фонд з 30.12.2014 розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Виплати гарантованої суми відшкодування здійснювалися відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, через установи банка-агента Фонду - ПАТ "ОТП Банк".
24.02.2015 відповідач повідомив позивача листом №559/03-4-1 про те, що визнано нікчемними правочини, які були укладені ПАТ "КБ "Актив-банк" з ОСОБА_2 та ОСОБА_1, а саме: договів №ДФО-22-181474 від 17.06.2014, додатковий договір №1 від 17.06.2014 до Договору №ДФО-22-181474 та транзакція від 17.06.2014 на суму 8500,00 доларів США. Зі змісту вказаного повідомлення відповідача вбачається, що висновок про визнання правочинів нікчемними ґрунтується на тій підставі, що такі правочини були вчинені після прийняття Національним банком України постанови №349/БТ від 12.06.2014, якою ПАТ "КБ "Актив-банк" було віднесено до категорії проблемних банків.
Позивач, не погоджуючись із таким рішенням відповідача, звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалюючи рішення про задоволення позовних вимог, суд першої інстанції, з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що право Уповноваженої особи Фонду на перевірку правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних згідно Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не є абсолютним, а кореспондується з обов`язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими цей Закон пов`язує нікчемність правочину. При цьому суди виходили з того, що жодна з перелічених підстав, вказаних у частині 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не підпадає до застосування у даних правовідносинах, не вказано конкретної підстави нікчемності правочину згідно такого переліку і Уповноваженою особою Фонду.
Не погоджуючись з рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, Уповноважена особа Фонду подала касаційну скаргу, у якій просить скасувати рішення судів першої та апеляційної інстанцій та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог.
В обґрунтування скарги посилається на неправильне застосування судами норм матеріального та порушення норм процесуального права. Вказує, що його дії щодо проведення перевірки по виявленню нікчемних правочинів та застосування відповідних наслідків повністю відповідають нормам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", порушень прав позивача, як вкладника, при цьому не допущено. Крім того, посилається на те, що перерахування грошових коштів відбулось з в період дії постанови Національного банку України №349/БТ від 12.06.2014 "Про віднесення ПАТ "КБ "Актив-банк" до категорії проблемних", що свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання коштів, що перевищують суми гарантованого відшкодування.
Заперечення на касаційну скаргу не надходили.
Суд, переглянувши судові рішення в межах доводів та вимог касаційної скарги, дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення скарги з огляду на таке.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI; у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Пунктами 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч. 2 ст. 34 Закону № 4452-VI не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України".