ПОСТАНОВА
Іменем України
20 січня 2020 року
Київ
справа №826/6295/15
адміністративне провадження №К/9901/12048/19
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у попередньому судовому засідання касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "БГ Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "БГ Банк", відповідно) на постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 10 квітня 2019 року у складі колегії суддів: Кузьмишиної О.М. (головуючий), суддів: Костюк Л.О., Пилипенко О.Є. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Новікової Марії Миколаївни, Фонду про визнання дій протиправними, визнання недійсним повідомлення та зобов`язання вчинити дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У квітні 2015 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 визнати дії уповноваженої особи Фонду Новікової М.М. протиправними;
1.2 визнати повідомлення №15-245 від 4 лютого 2015 року про нікчемність правочину та повідомлення №15-263 від 4 лютого 2015 року про нікчемність правочину недійсними;
1.3 зобов`язати уповноважену особу Фонду Новікову М.М. внести ОСОБА_1 в перелік вкладників ПАТ "БГ Банк", які мають право на відшкодування за рахунок Фонду;
1.3 зобов`язати Фонд внести ОСОБА_1 в реєстр вкладників для здійснення виплат.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 9 липня 2015 року відмовив у задоволенні позову.
3. Шостий апеляційний адміністративний суд постановою від 10 квітня 2019 року скасував рішення суду першої інстанції та прийняв нове, яким позов задовольнив частково.
3.1 Визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду Новікової М.М. щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у частині невключення ОСОБА_1
3.2 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Новікову М.М. включити інформацію про ОСОБА_1 до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначення сум, що підлягають відшкодуванню в сумі 180 000,00 грн. на підставі договору №ДФ-063136 від 27 червня 2014 року банківського вкладу (депозиту) Вклад "Класичний" без права поповнення зі щомісячною сплатою процентів.
3.3 Провадження у справі в частині позовних вимог про визнання повідомлення №15-245 від 4 лютого 2015 року про нікчемність правочину та повідомлення №15-263 від 4 лютого 2015 року про нікчемність правочину недійними, закрив.
У задоволенні решти позовних вимог відмовив.
4. Судами попередніх інстанцій встановлено:
4.1 27 червня 2014 року між ПАТ "Банк Перший" та ОСОБА_1 укладено Договір №ДФ-063136 банківського вкладу (депозиту) (вклад "Класичний" без права поповнення зі щомісячною сплатою процентів), згідно умов якого в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Вкладник передав, а Банк прийняв для зберігання грошові кошти у національній валюті України (гривня), що надійшли від Вкладника на його вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 у ПАТ "Банк Перший", код банку 320995, у розмірі, що дорівнює сумі, зафіксованій в документі, який видається Банком платнику на підтвердження внесення останнім коштів, на строк - 91 днів з 27 червня 2014 року до 26 вересня 2014 року.
4.2 Відповідно до пункту 1.2 зазначеного договору в день укладання Договору вкладник передав, а Банк прийняв на Рахунок грошові кошти в розмірі - 180 000,00 грн.
4.3 Згідно платіжного доручення №108586 від 27 червня 2014 року на р/р НОМЕР_4 ОСОБА_4 внесено 180 000,00 грн.
4.4 На підставі постанови Правління Національного банку України від 27 листопада 2014 року №745 "Про віднесення ПАТ "БГ Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 27 листопада 2014 року №131 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БГ Банк", згідно з яким з 28 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БГ Банк".
4.5 Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 26 лютого 2015 року №134 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БГ Банк", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 27 лютого 2015 року №43 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БГ Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "БГ Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду па ліквідацію ПАТ "БГ Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Новікову М.М. строком на 1 рік з 27 лютого 2015 року по 26 лютого 2016 року включно.
4.6 На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 6 березня 2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "БГ Банк"; для отримання коштів вкладники банку можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "УКРІНБАНК"; виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
4.7 Як вбачається зі статуту ПАТ "БГ БАНК", що є правонаступником усіх прав та зобов`язань ПАТ "Банк Перший".
4.8 Відповідно до повідомлення №15-245 від 4 лютого 2015 року Договір №ДФ-063136 банківського вкладу (депозиту) (вклад "Класичний" без права поповнення зі щомісячною сплатою процентів) від 27 червня 2014 року є нікчемним.
4.9 Повідомленням №15-263 від 4 лютого 2015 року уповноважена особа Фонду повідомила позивачу, що платіжне доручення №108586 від 27 червня 2014 року, що є одностороннім правочином щодо проведення банківської операції, є нікчемним.
4.10 Позивач, вважаючи протиправними дії відповідачів щодо невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та до Загального реєстру вкладників ПАТ "БГ Банк" звернувся до суду з даним позовом.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
5. Не погоджуючись із рішенням суду апеляційної інстанції, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
5.1. На обґрунтування касаційної скарги скаржник зазначив, що судом апеляційної інстанції залишено поза увагою той факт, що кошти на рахунок позивача перераховувались з поточного рахунку третьої особи. Зазначені дії були здійснені в період дії постанови Правління НБУ від 26 червня 2014 року №383/БТ, якою введено обмеження щодо діяльності банку, а саме зупинено залучення вкладів (депозитів) від фізичних осіб у національній та іноземній валюті, а тому з 26 червня 2014 року здійснення зазначених операцій суперечило вимогам чинного законодавства України.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
8. Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
9. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
10. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
11. Згідно з положеннями статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
12. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
13. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
14. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
15. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
16. Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад, відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється Фондом відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.