ПОСТАНОВА
Іменем України
15 січня 2020 року
Київ
справа №826/1072/16
адміністративне провадження №К/9901/44512/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 травня 2017 року у складі судді Качура І.А. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 6 липня 2017 року у складі колегії суддів: Грибан І.О. (головуючий), суддів: Беспалова О.О., Пірінова А.Б. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд відповідно) Брайко Станіслава Анатолійовича, третя особа: Публічне акціонерне товариство "Енергобанк" (далі - ПАТ "Енергобанк", Банк відповідно), про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У січні 2016 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Брайко С.А. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором;
1.2 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Брайко С.А. провести дії щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського вкладу, що знаходяться на рахунках у банку та подати додаткову інформацію до Фонду щодо включення останнього до Загального реєстру вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 25 травня 2017 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 6 липня 2017 року, відмовив у задоволенні позову.
2.1 Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції, з висновком якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив із того, що позивач не відповідає ознакам вкладника як особи, що має право отримати виплату сум гарантованого відшкодування за рахунок коштів Фонду.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Між ОСОБА_2 (продавець) та ОСОБА_1 (покупець) укладено договір купівлі-продажу частини банківського вкладу від 28 січня 2015 року, відповідно до умов якого продавець передає, а покупець приймає у власність частину банківського вкладу, власником якого є продавець, та сплачує за неї обумовлену суму в строк та порядку, що визначені договором.
3.2 Відповідно до пункту 1.4 договору у власність позивача передано частину банківського вкладу у розмірі 9 150,00 швейцарських франків, що є еквівалентом 161424,30 грн за курсом Національного банку України, що діяв на момент підписання договору, за договором №ДФ-118637-2612 про строковий банківський вклад з щомісячною сплатою відсотків, що укладений 11 листопада 2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ "Енергобанк" (далі - договір банківського вкладу).
3.3 12 лютого 2015 року виконавчою дирекцією Фонду, відповідно до постанови Правління Національного банку України "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" до категорії неплатоспроможних" від 12 лютого 2015 року №96, прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Енергобанк" №29, згідно з яким з 13 лютого 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ "Енергобанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації та призначено уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Енергобанк" - Ільчука О.П. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Енергобанк" запроваджено строком на три місяці з 13 лютого 2015 року по 12 травня 2015 року включно.
3.4 Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 30 квітня 2015 року №93 строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ "Енергобанк" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 11 червня 2015 включно.
3.5 26 травня 2015 року на офіційному сайті Фонду розміщено оголошення про те, що з 26 травня 2015 року ПАТ "Енергобанк" здійснює виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився до 13 травня 2015 року включно. Виплати коштів будуть здійснюватися через установи ПАТ "КБ "Приватбанк". Для отримання коштів за зазначеними договорами вкладникам необхідно звернутися до установ ПАТ "КБ "Приватбанк". Виплати вкладникам будуть здійснюватися в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення банку з ринку, але не більше 200 000,00 грн.
3.6 На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Енергобанк" від 11 червня 2015 року №370 виконавчою дирекцією Фонду 12 червня 2015 року прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Енергобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" №115, згідно з яким з 12 червня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Енергобанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання; уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Енергобанк" призначено провідного професіонала відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення Ільчука О.П. строком на 1 рік з 12 червня 2015 року по 11 червня 2016 року включно.
3.7 18 червня 2015 року на офіційному сайті Фонду розміщено оголошення про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Енергобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" від 12 червня 2015 року №115, Фонд з 19 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Енергобанк" з 19 червня 2015 року до 30 липня 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "КБ "Приватбанк". Відшкодування вкладникам ПАТ "Енергобанк", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 19 червня 2015 року до 30 липня 2015 року здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку, як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.
3.8 14 липня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №136 "Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Енергобанк", відповідно до якого з 15 липня 2015 року провідного професіонала відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення Ільчука О.П. відсторонено від виконання обов`язків уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "Енергобанк"; з 15 липня 2015 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Банку призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Брайка Станіслава Анатолійовича.
3.9 Позивач звернувся до Директора-розпорядника Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "Енергобанк".
3.10 Листом від 14 грудня 2015 року №02-036-53628/15 позивача повідомлено про його відсутність в переліку вкладників, що переданий уповноваженою особою до Фонду.
3.11 Уважаючи свої права порушеними, позивач звернувся до суду з позовом.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, позивач звернувся із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та прийняти нове, яким задовольнити позов.
4.1 Зазначає, що висновки судів стосовно того, що позивач не є вкладником у розумінні положень Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI) є помилковими, оскільки позивачем придбано частину банківського вкладу, та як наслідок позивач став вкладником ПАТ "Енергобанк".
5. У запереченні на касаційну скаргу уповноважена особа Фонду просить відмовити у задоволенні скарги позивача та залишити без змін рішення судів першої та апеляційної інстанцій. Вважає, що рішення судів попередніх інстанцій відповідають нормам матеріального та процесуального права, тому підстав для задоволення касаційної скарги немає.
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
6. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.
7. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI (у редакції, чинній на час виникнення спірних відносин).
8. Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
9. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.
10. Згідно з положеннями пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
11. Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону №4452-VI передбачено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.