ПОСТАНОВА
Іменем України
15 січня 2020 року
Київ
справа №826/9966/15
адміністративне провадження №К/9901/30648/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Желєзного І.В., Чиркіна С.М.,
розглянув у попередньому судовому засіданні касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ КБ "Експобанк" (далі - уповноважена особа Фонду; Фонд відповідно) на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 листопада 2015 року у складі судді Данилишина В.М. та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 20 листопада 2017 року у складі колегії суддів: Ісаєнко Ю.А. (головуючий), суддів: Губської Л.В., Федотова І.В. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Волощука Ігоря Григоровича та Фонду про визнання протиправним та скасування рішення, визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії, -
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У липні 2015 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, у якому з урахуванням уточнень позовних вимог, просив:
1.1 - визнати протиправним та скасувати повідомлення в частині визнання нікчемним договору банківського рахунку, укладеного між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Експобанк";
1.2 - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Волощука І.Г. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського рахунку від 12 вересня 2014 року;
1.3 - зобов`язати подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, яким має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду;
1.4 - зобов`язати Фонд включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів;
1.5 - визнати протиправними дії та рішення Фонду по включенню позивача до переліку фізичних осіб - вкладників, яким тимчасово призупинено виплату.
2. Окружний адміністративний суд міста Києва постановою від 13 листопада 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 20 листопада 2017 року, позов задовольнив частково.
2.1 Визнав протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду Волощука І.Г. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду.
2.2 Зобов`язав подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду.
2.3 У іншій частині позову відмовив.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 Між позивачем та ПАТ "КБ "Експобанк" укладено договір банківського рахунку від 12 вересня 2014 року №1776/18921/2014, відповідно до якого банк відкриває клієнту поточний рахунок в валюті UAH № НОМЕР_1 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рухну за допомогою платіжних інструментів. За користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, банк щомісячно нараховує та сплачує клієнту проценти згідно тарифів банку.
3.2 Згідно виписки по особовому рахунку № НОМЕР_1 на рахунок позивача з розрахункового рахунку № НОМЕР_2, що належить ОСОБА_2, здійснено перерахування коштів у сумі 200000,00 грн відповідно до договору позики від 8 вересня 2014 року.
3.3 Разом із тим, постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 2014 року №567/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" до категорії проблемних" банк віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів.
3.4 З метою стабілізації діяльності ПАТ "КБ "Експобанк" та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови та до кінця визначеного строку установлено для банку наступні обмеження в його діяльності, зокрема: не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок процентів; залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб у національній та іноземній валютах; зупинено в банку здійснення таких операцій як відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) фізичним особам; зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунки відкритих у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк"
3.5 На підставі зазначеної постанови виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 25 вересня 2014 року №97, згідно з яким з 25 вересня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Бондаря Юрія Миколайовича строком на три місяці з 25 вересня 2014 року по 25 грудня 2014 року.
3.6 У подальшому виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 25 грудня 2014 року №163 про продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" до 24 січня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука І.Г. до 24 січня 2015року включно.
3.7 Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 22 січня 2015 року №41 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Експобанк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 26 січня 2015 року №15, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Волощука І.Г. строком на 1 рік з 26 січня 2015 року по 25 січня 2016 року включно.
3.8 Згідно інформації з офіційного сайту Фонду, у зв`язку із наведеним Фонд з 30 січня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Роз`яснено, що для отримання коштів вкладники банку з 30 січня 2015 року по 10 березня 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду ПАТ КБ "Приватбанк"; виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
3.9 11 лютого 2015 року позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду щодо виплати його вкладу.
3.10 Листом уповноваженої особи Фонду Волощука І.Г. від 20 лютого 2015 року №1401/1064 позивачу повідомлено, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду його включено до переліку фізичних осіб - вкладників, яким тимчасово заблоковано та тимчасово припинено виплату коштів. У зв`язку із наведеним позивача не включено до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
3.11 Листом уповноваженої особи Фонду Волощука І.Г. від 17 липня 2015 року №1101/4013 позивачу та іншим 26 особам повідомлено про нікчемність договорів відповідно до статті 38 Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI). Так, згідно повідомлення, 12 вересня 2014 року на власний поточний рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_2 (відкритий згідно договору банківського рахунку від 4 вересня 2014 року №1295/15627/2014) надійшли кошти в сумі 5323772,95 грн з призначенням платежу - "за вільний продаж валюти". Того ж дня, 12 вересня 2014 року відповідно до платіжних доручень з поточного рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_2 перераховано грошові кошти у рівних сумах по 200000,00 грн на поточні рахунки 25 фізичним осам, у тому числі і позивача, та грошові кошти у сумі 105036,41 грн на поточний рахунок ОСОБА_3, всього здійснено перерахування на загальну суму 5105036,41 грн з призначенням платежів - "перерахування коштів на приватний рахунок згідно договору позики від 8 вересня 2014 року". На думку уповноваженої особи, правочини щодо перерахування грошових коштів фізичним особам, зокрема платіжним дорученням від 12 вересня 2014 року на поточний рахунок позивача - № НОМЕР_1, у сумі 200000,00 грн є нікчемними з підстав пунктів 2, 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI. У листі зазначено, що фактично ОСОБА_2, з метою отримання гарантованої державною суми вкладів фізичних осіб, штучно розділив залишки коштів, які знаходилися на його поточному рахунку, між фізичними особами, що є протизаконним.
3.12 Крім того, листом уповноваженої особи Фонду Волощука І.Г. від 17 липня 2015 року №1101/4030 позивачу повідомлено, що всупереч постанові Правління національного банку України від 11 вересня 2014 року про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" до категорії проблемних 12 вересня 2014 року між ним та банком було укладено договір банківського рахунку №1776/18921/2014 та перераховано на відкритий за цим договором рахунок з іншого рахунку, відкритого у тому ж банку на ім`я ОСОБА_2, 200000,00 грн з призначенням платежу: "згідно договору позики від 8 вересня 2014 року". У зв`язку із наведеним позивачу повідомлено про нікчемність банківського рахунку з підстав, передбачених пунктом 2, 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI, як такий, за яким банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов`язання, внаслідок чого виконання його грошових зобов`язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
3.13 Позивач вважаючи, що його протиправно не включили до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду, звернувся до суду з даним позовом.