ПОСТАНОВА
Іменем України
27 грудня 2019 року
Київ
справа №813/714/16
адміністративне провадження №К/9901/56902/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Шарапи В.М.,
суддів - Єзерова А.А., Чиркіна С.М.,
розглянув у порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" (далі - уповноважена особа Фонду, Фонд, ПАТ "Дельта Банк", відповідно) на рішення Львівського окружного адміністративного суду від 20 лютого 2018 року у складі судді Гавдик З.В. та постанову Львівського апеляційного адміністративного суду від 18 червня 2018 року у складі колегії суддів: Коваля Р.Й. (головуючий), суддів: Довгополова О.М., Святецького В.В. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду Кадирова Владислава Володимировича, треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача - Фонд, ПАТ "Дельта Банк", про зобов`язання вчинити дії,-
ОПИСОВА ЧАСТИНА
Короткий зміст позовних вимог і рішень судів першої та апеляційної інстанцій
1. У лютому 2016 року позивач звернувся до суду з позовом у якому просив:
1.1 - зобов`язати уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. вчинити дії з включення (внесення) ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду з розміром вкладу 4,427 доларів США, із наданням інформації про ОСОБА_1 до Фонду, як вкладника з розміром вкладу 4,427 доларів США, який має право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
2. Львівський окружний адміністративний суд рішенням від 20 лютого 2018 року, залишеним без змін постановою Львівського апеляційного адміністративного суду від 18 червня 2018 року, позов задовольнив.
2.1 Зобов`язав уповноважену особу Фонду Кадирова В.В. вчинити дії з включення (внесення) ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із наданням інформації про ОСОБА_1 до Фонду, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
3. Судами попередніх інстанцій встановлено:
3.1 14 лютого 2015 року між ПАТ "Дельта Банк" (банк) та ОСОБА_1 укладено договір за №012-13113-140215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів.
3.2 17 лютого 2015 року між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу №004-13113-170215.
3.3 Згідно з випискою по особовому рахунку АТ "Дельта Банк" у позивача на рахунку № НОМЕР_1 перебуває залишок суми коштів у розмірі 4427,20 доларів США.
3.4 Постановою правління НБУ від 2 березня 2015 року №150 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
3.5 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №51 від 2 березня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ "Дельта банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації з 3 березня 2015 року та призначено уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації Кадирова В.В.
3.6 Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду за №147 від 3 серпня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта банк" по 2 жовтня 2015 року включно.
3.7 Постановою правління НБУ №664 від 2 жовтня 2015 року прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта банк".
3.8 Рішенням виконавчої дирекції Фонду №181 від 2 жовтня 2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта банк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року.
3.9 У період дії тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк", на виконання рішення Виконавчої дирекції ФГВФО №114/15 від 26 травня 2015 року, уповноваженою особою Фонду прийнято наказ №408 від 29 травня 2015 року щодо здійснення на підставі протоколів Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Дельта Банк", наданих в порядку, передбаченому пунктами 6 та 7 цього наказу, перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) ПАТ "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною третьою статті 38 вимог Закону України від 23 лютого 2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон №4452-VI).
3.10 16 вересня 2015 року за результатом проведеної перевірки уповноважена особа Фонду прийняла наказ №813 щодо застосування наслідків нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI та перелік яких наведено в Додатку №1 до цього наказу, серед яких є і договір банківського вкладу позивача.
3.11 До наказу відповідачем надано протокол засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом уповноваженої особи Фонду №408 від 29 травня 2015 року, від 15 вересня 2015 року.
3.12 Комісією під час проведення перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами клієнтами Банку після 16 січня 2015 року включно. Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Протоколу), укладені між Банком та фізичними особами після 16 січня 2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI.
3.13 Не погоджуючись із таким рішенням відповідача, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.
Короткий зміст вимог та узагальнені доводи касаційної скарги:
4. Не погоджуючись із рішеннями судів першої та апеляційної інстанцій, уповноважена особа Фонду звернулася із касаційною скаргою, у якій просить скасувати рішення судів попередніх інстанцій та ухвалити нове, яким відмовити у задоволенні позову.
4.1. На обґрунтування касаційної скарги відповідач зазначив, що укладений позивачем із банком правочин є нікчемним у відповідності до положень пункту 7 частини третьої статті 38 Закону №4452-VI. Переваги від укладення договору банківського вкладу полягають в можливості отримання за рахунок позивача суми відшкодування більшої, ніж передбачено законом, а також отриманні платником - ініціатором перерахунку коштів, як кредитором, грошових коштів позачергово та раніше за інших кредиторів банку. Зазначено, що операції із перерахування коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
Висновки суду за результатами розгляду касаційної скарги:
5. Перевіривши правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального і процесуального права, Верховний Суд дійшов висновку, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню, з огляду на наступне.
6. Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
7. Згідно з положеннями частини третьої статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: 1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; 2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; 3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); 4) безсторонньо (неупереджено); 5) добросовісно; 6) розсудливо; 7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; 8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); 9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; 10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.
8. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом №4452-VI.
9. Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
10. Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
11. Щодо порядку визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, то відповідно до частини першої статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
12. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).