ПОСТАНОВА
Іменем України
26 грудня 2019 року
м. Київ
справа №804/2392/17
адміністративне провадження №К/9901/4105/17
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Желєзний І.В., Кравчук В.М.
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.09.2017р. (суддя - Тулянцев І.В.) та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 05.12.2017р. (судді - Юрко І.В., Чабаненко С.В., Чумак С.Ю.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У квітні 2017 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" в особі Волкова О.Ю. щодо не включення його переліку вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов`язати відповідача включити його із сумою 55000,00 грн. до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про нього для внесення його даних до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що він є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує його право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 06.09.2017р., залишеною без змін ухвалою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 05.12.2017р., позов задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" в особі Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" в особі Волкова Олександра Юрійовича включити ОСОБА_1 із сумою 55000,00 грн. до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача для внесення даних позивача до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
З рішеннями судів попередніх інстанцій не погодився відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", звернувся з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив їх скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договором позики.
Зокрема посилався на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України від 07.12.2000 №2121-III "Про банки та банківську діяльність".
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 7, 9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VІ.
Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що 26.12.2014р. між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування вкладу (депозиту)" у гривні №980-027-000000280, за умовами якого позивачу відкрито поточний рахунок в банку № НОМЕР_1 .
Відповідно до умов зазначеного договору банк зобов`язувався приймати і зараховувати на рахунок, відкритий позивачу як клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком.
06.04.2016р. ОСОБА_1 уклав з ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" договір №980-027-000217476 "Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів в кінці строку)", за умовами якого ОСОБА_1 передав ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти в розмірі 55000,00 грн. на строк не більше 91 день, а ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язався повернути кошти ОСОБА_1 у безготівковій формі на рахунок № НОМЕР_1, відкритий в ПАТ "Банк Михайлівський", а також сплатити проценти у безготівковій формі на вказаний рахунок.
В той же день - 06.04.2016р., ОСОБА_1 перерахував на користь ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" грошові кошти в розмірі 55000,00 грн., що підтверджується відповідною квитанцією із призначенням платежу "переказ коштів згідно договору №980-027-000217476 від 06/04/2016".
19.05.2016р. на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" надійшло 55000 грн. із призначенням платежу "повернення коштів згідно з договором №980-027-000217476 від 06.04.2016", що підтверджується довідкою про стан рахунку.
Також, 19.05.2016р. на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" надійшло 1704,08 грн. із призначенням платежу "оплата процентів по договору №980-027-000217476 від 06.04.2016", що підтверджується довідкою про стан рахунку.
На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016р. за №4/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 23.05.2016р. №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк Михайлівський" призначено Ірклієнка Ю.П.
13.06.2016р. виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016р. до 22.07.2016р. включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12.07.2016р. №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 12.07.2016р. №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016р. до 12.07.2018р. включно.
Після оголошення процедури ліквідації банку ОСОБА_1 звертався до відповідача із запитами про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.
Листом від 12.09.2016р. №3Г1(К)/11641/1 Уповноважена особа повідомила позивача, що переказ коштів (транзакція) здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 1704,08 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-027-000217476 від 06.04.2016р." та в сумі 55000,00 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-027-000217476 від 06.04.2016р." на рахунок № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 є нікчемним на підставі п. 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Не погодившись з такими діями та рішенням Уповноваженої особи Фонду, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Ухвалюючи рішення про задоволення позовних вимог суд першої інстанції з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що кошти, які надійшли від ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" на поточний рахунок позивача, є вкладом у розумінні Закону №4452-VI. В свою чергу, відповідачем не доведено належними доказами наявність обставин, які б слугували підставою для визнання нікчемними операцій з перерахування коштів; здійснення транзакцій під час дії постанови НБУ від 22.12.2015 №917/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" не є достатньою підставою для визнання цих транзакцій нікчемними.
За такими висновками судів попередніх інстанцій колегія суддів погоджується частково виходячи з наступних мотивів та передбачених законом підстав.