ПОСТАНОВА
Іменем України
26 грудня 2019 року
м. Київ
справа №826/5818/17
адміністративне провадження №К/9901/69282/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючий - Стародуб О.П.,
судді - Желєзний І.В., Кравчук В.М.
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 20.07.2018р. (суддя - Федорчук А.Б.) та постанову Шостого апеляційного адміністративного суду від 22.11.2018р. (судді - Парінов А.Б., Губська О.А., Пилипенко О.Є.) у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії,
в с т а н о в и в :
У липні 2017 року ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність відносно невнесення інформації щодо позивача як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський" до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №980-032-000000772, номер рахунку № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 в сумі 150 000,00 грн., по договору банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), номер рахунку № НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1 в сумі 1491 грн., а разом 151 491,00 грн.;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача - як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський" до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №980-032-000000772, номер рахунку № НОМЕР_1, що належить ОСОБА_1 в сумі 150 000,00 грн., по договору банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), номер рахунку № НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1 в сумі 1491 грн., а разом 151 491,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що вона є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач протиправно не включив її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки таке невключення суперечить вимогам закону та порушує її право, як вкладника, на отримання гарантованої суми вкладу.
Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 20.07.2018р., залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 22.11.2018р., позов задоволено.
Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича щодо невнесення інформації щодо ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський" до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 151 491,00 грн.
Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Банк Михайлівський" з метою включення її до переліку вкладників, який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 151 491,00 грн.
З рішеннями судів попередніх інстанцій не погодився відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", звернувся з касаційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просив їх скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що судами не встановлено правову природу походження коштів на поточному рахунку позивача, які були ним залучені за договором позики.
Зокрема посилався на те, що договір позики укладений між позивачем та ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" без участі банку, як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором, по своїй природі не є вкладом згідно із Законом №4452-VI та Законом України від 07.12.2000 №2121-III "Про банки та банківську діяльність".
Крім того, Уповноважена особа Фонду вказує на те, що правочини, які укладені під час дії заборони на укладення таких правочинів проблемним банком, встановленої постановою НБУ, яка була обов`язковою до виконання, є нікчемними відповідно до пунктів 2, 7-9 частини третьої статті 38 Закону №4452-VІ.
Відзиву на касаційну скаргу до суду не надходило.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права суд приходить до висновку, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних мотивів та передбачених законом підстав.
Судами попередніх інстанцій встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 22.12.2015р. №917/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку" віднесено ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії проблемних строком до 180 днів.
15.04.2015р. між ПАТ "Банк Михайлівський" та ОСОБА_1 укладено договір №980-032-000000772 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), згідно умов якого банк по ініціативі клієнта відкриває клієнту на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_3 в гривні для зберігання грошей клієнта і здійснює його розрахунково-касове обслуговування за допомогою платіжних інструментів відповідно до вимог чинного законодавства України, умов цього договору та розпоряджень клієнта, а клієнт зобов`язується оплачувати послуги банку.
04.05.2016р. між позивачем та Товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" укладено договір №980-006-000232480 "Суперкапітал" (новий) (з виплатою процентів щомісячно), відповідно до умов якого позивач передає Товариству з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим договором, а Товариство з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" зобов`язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти в порядку та на умовах, що встановлені цим договором.
Пунктом 1.2 вказаного договору передбачено, що сума коштів складає 150 000,00 грн.
Як вбачається з виписки по особовим рахункам з 19.05.2016р. по 27.07.2016р., 19.05.2016р. на рахунок № НОМЕР_3 зараховано 1 491,89 грн. як оплату процентів по договору №980-006-000232480 від 04.05.2016р., а також 150 000,00 грн. - як повернення коштів згідно з договором №980-006-000232480 від 04.05.2016р.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" від 23.05.2016р. №14/БТ, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" від 23.05.2016р. №812, згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю. строком на 1 місяць з 23.05.2016р. по 22.06.2016р.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду строк тимчасової адміністрації продовжено до 22.07.2016р. та продовжено повноваження Уповноваженої Фонду на здійснення тимчасової адміністрації до 22.07.2016р. включно.
У подальшому, на підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" від 12.07.2016р. №124-рш, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 12.07.2016р. №1213, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова О.Ю. з 13.07.2016р. по 12.07.2018р. включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016р. №1702 повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.2016р. включно.
25.08.2016р. позивач зверталася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Листом №ЗГ1(К)/14054 від 20.09.2016р. відповідач повідомив позивача про те, що вона не включена до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування.
Відповідно до повідомлення №ЗГ1(К)/14054/1 від 20.09.2016р. про нікчемність правочину, переказ коштів (транзакцій), здійснений ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 1491,89 грн. з призначенням платежу "повернення процентів по договору №980-006-000232480 від 04.05.2016р. на рахунок № НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_4 ), а також ТОВ "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. в сумі 150 000,00 грн. з призначенням платежу "повернення коштів згідно з договором №980-006-000232480 від 04.05.2016р. на рахунок № НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_4 ), є нікчемним на підставі п. 7-9 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Не погодившись з такими діями та рішенням Уповноваженої особи Фонду, позивач звернулась до суду з даним позовом.
Ухвалюючи рішення про задоволення позовних вимог суд першої інстанції з висновками якого погодився суд апеляційної інстанції, виходив з того, що у відповідача були відсутні правові підстави для визнання транзакції по перерахуванню товариством з обмеженою відповідальністю "Інвестиційно-розрахунковий центр" 19.05.2016р. коштів на рахунок позивача нікчемними, та як наслідок, невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.