Постанова
Іменем України
18 грудня 2019 року
м. Київ
справа № 161/13889/17
провадження № 61-10897св19
Верховний суд у складі колегії суддів Третьої Судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Сімоненко В. М. (суддя-доповідач),
суддів: Калараша А. А., Мартєва С. Ю., Петрова Є. В., Штелик С.П.,
учасники справи:
позивачі: ОСОБА_1, ОСОБА_2,
відповідачі: фізична особа-підприємиць ОСОБА_3, товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Єврокредит",
треті особи: приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу Прокопенко Леся Володимирівна, Державний реєстратор комунального підприємства "Волинське обласне бюро технічної інвентаризації" Яремчук Григорій Ярославович, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Форум" Шевченко Олександр Володимирович,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу ОСОБА_1, ОСОБА_2 на постанову Волинського апеляційного суду від 14 травня 2019 року у складі колегії суддів: Данилюк В. А., Киці С. І., Шевчук Л. Я., та на додаткову постанову Волинського апеляційного суду від 20 травня 2019 року у складі колегії суддів: Данилюк В. А., Киці С. І., Шевчук Л. Я.,
ВСТАНОВИВ:
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У вересні 2017 року ОСОБА_4, ОСОБА_1 звернулися до суду з позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_3 (далі - ФОП ОСОБА_3 ), товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Єврокредит" (далі - ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит"), треті особи: приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу Прокопенко Л. В., Державний реєстратор комунального підприємства "Волинське обласне бюро технічної інвентаризації" Яремчук Г. Я., уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Форум" Шевченко О. В., про визнання недійсним договору про відступлення прав вимоги № 07-10/16 від 06 жовтня 2016 року та договору про передачу прав за договором забезпечення від 06 жовтня 2016 року.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 09 липня 2008 року між АКБ "Форум" та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 0523/09/22-CLNv, згідно з умовами якого банк відкрив відновлювальну кредитну лінію з лімітом кредитування 70 000,00 доларів США для придбання земельної ділянки і будівництва житла та надав ОСОБА_2 кредит у межах цієї кредитної лінії, за процентної ставкою за користування кредитом у розмірі 13,5% річних і кінцевим терміном повернення не пізніше 06 липня 2018 року.
З метою забезпечення виконання зобов`язань 09 липня 2008 року між АКБ "Форум" та ОСОБА_1 було укладено іпотечний договір, посвідчений приватним нотаріусом Луцького міського нотаріального округу Ковальчук Л. С., яким передано в іпотеку нежитлове приміщення, нотаріальна контора /літер А-2/ загальною площею 24,8 кв. м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .
Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 18 травня 2010 вказаний кредитний договір розірвано. Звернуто стягнення на нерухоме майно, яке перебуває у заставі банку, нежитлове вбудоване приміщення нотаріальної контори /літер А-2/ загальною площею 24,8 кв.м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .
Під час здійснення процедури ліквідації банку, 05 жовтня 2016 року між
АКБ "Форум" та ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" укладено договори про відступлення права вимоги № 241-ф та про відступлення прав за іпотечним договором, за якими всі права первісного кредитора за кредитним договором та договором іпотеки перейшли до нового кредитора. Загальний розмір заборгованості на момент підписання вказаного договору становив 53 068,62 доларів США, з яких: заборгованість по основній сумі кредиту -
26 251,75 доларів США, заборгованість по процентах - 26 816,87 доларів США.
Крім того, 06 жовтня 2016 року між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" та ФОП ОСОБА_3 укладено договір про відступлення прав за кредитним договором № 07-10/16, а також за іпотечним договором, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу
Прокопенко Л. В. та зареєстрований в реєстрі з№ 1507.
У спірному договорі сторони визначили, що станом на дату укладення договору, загальний розмір заборгованості боржника ОСОБА_2 перед ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" становить 53 068,32 доларів США. Ціна відступлення права вимоги становить 203 475,35 грн.
За період із 16 вересня 2011 року до 30 червня 2015 року ОСОБА_2 сплачено суму основного боргу в розмірі 14 610,15 доларів США, відсотків за кредитом 3 665,85 доларів США, а всього за вказаний період сплачено
18 276,00 доларів США.
Відповідно до виписки від 07 серпня 2014 року, наданої відділенням № 2300 "Луцька Дирекція "ПАТ "Банк Форум" по договору № 0523/08/22-CLNv
від 09 липня 2008 року ОСОБА_2 припинилося нарахування відсотків по кредиту з 27 березня 2012 року.
Враховуючи, що за рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 18 травня 2010 року вирішено стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у розмірі 38 157,80 доларів США, а боржником після ухвалення рішення суду сплачено основного боргу 14610,15 доларів США, тому сума основного боргу, яка на час укладення договорів про відступлення права вимоги за грошовим зобов`язанням становить
23 547,65 доларів США. Таким чином, ПАТ "Банк Форум" здійснило відступлення права грошової вимоги до боржника за кредитним договором на суму, яка не відповідає фактичній сумі заборгованості позивача
ОСОБА_2 на момент такого відступлення.
Крім того, кредитодавцем та іпотекодержателем може бути лише банк, або фінансова установа, а не фізична особа. Підприємець ОСОБА_3 не має статусу банку або фінансової установи, а тому не може бути фактором.
Посилаючись на положення частини другої статті 203, частини першої статті 215 ЦК України, просили визнати недійсним договір про відступлення прав вимоги від 06 жовтня 2016 року № 07-10/16, укладений між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" та ФОП ОСОБА_3 та договір про передачу прав за договором про відступлення прав за іпотечним договором від 06 жовтня 2016 року, укладений між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" та ФОП ОСОБА_3, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокопенко Л. В. та зареєстрованому в реєстрі № 1507.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 30 січня 2019 року позов задоволено.
Визнано недійсним договір про відступлення прав вимоги від 06 жовтня
2016 року № 07-10/16, укладений між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" та ФОП ОСОБА_3 .
Визнано недійсним договір про передачу прав за договором про відступлення прав за Іпотечним договором від 06 жовтня 2016 року, укладений між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" та ФОП ОСОБА_3 , посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокопенко Л. В. та зареєстрованому в реєстрі № 1507.
Вирішено питання про розподіл судових витрат.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції вважав, що уклавши договір відступлення права вимоги за кредитним договором ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" отримав фінансування у розмірі 203 475,35 грн, а ФОП ОСОБА_3 в свою чергу набув право одержання прибутку у формі різниці між реальною вартістю права вимоги, що відступається, і ціною вимоги, що передбачена договором про відступлення права вимоги, що свідчить про те, що оспорюваний договір за своєю юридичною природою (незважаючи на його назву як договір про відступлення права вимоги) є договором факторингу. Оскільки ФОП ОСОБА_3 не включений до фінансових установ у розумінні Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", тому не може надавати фінансові послуги, у тому числі і у формі факторингу, у зв`язку з чим оскаржуваний договір підлягає визнанню недійсним.
Визнаючи недійсним договір про передачу прав за договором про відступлення прав за іпотечним договором від 06 жовтня 2016 року, який укладено між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" та ФОП ОСОБА_3, суд першої інстанції вважав, що спірний правочин є похідним від договору про відступлення права вимоги, тому також підлягає визнанню недійсним на підставі статті 548 ЦК України.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
Постановою Волинського апеляційного суду від 14 травня 2019 року рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 30 січня 2019 року скасовано та ухвалено нове судове рішення.
У задоволенні позову ОСОБА_4, ОСОБА_1 про визнання недійсним договору про відступлення прав вимоги та договору про передачу прав за договором забезпечення відмовлено.
Додатковою постановою Волинського апеляційного суду від 20 травня
2019 року вирішено питання про розподіл судових витрат.
Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, апеляційний суд вважав, що суд першої інстанції не правильно встановив характер спірних правовідносин та дійшов помилкового висновку про віднесення спірних договорів до факторингу, оскільки в договорі про відступлення права вимоги відсутні ознаки та умови, притаманні для договору факторингу. Сама лише грошова вимога, що була передана ФОП ОСОБА_5 не може розглядатися як плата за сплачені ним кошти, а тому відсутня і різниця між реальною вартістю права вимоги та самою грошовою вимогою чи ціною такої вимоги.
Крім того, в спірному договорі відсутня така ознака договору факторингу як передача грошової вимоги фактору з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором і права останнього у випадку невиконання клієнтом зобов`язаня, одержати задоволення за рахунок грошової вимоги до боржника.
Оскільки договір про відступлення права вимоги від 06 жовтня 2016 року
№ 07-10/16, укладений між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" та
ФОП ОСОБА_3, не є договором факторингу, тому відсутні правові підстави для визнання його недійсним.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
29 травня 2019 року ОСОБА_4, ОСОБА_1 подали до Верховного Суду касаційну скаргу, у якій просять скасувати постанову Волинського апеляційного суду від 14 травня 2019 року, додаткову постанову Волинського апеляційного суду від 20 травня 2019 року та залишити в силі рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 30 січня
2019 року. При цьому посилаються на неправильне застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального та порушення норм процесуального прав.
Надходження касаційної скарги до суду касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 04 липня 2019 року, з урахуванням ухвали про виправлення описки від 18 жовтня 2019 року,відкрито касаційне провадження та витребувано її матеріали з суду першої інстанції.
У липні 2019 року справа № 161/13889/17 надійшла до Верховного Суду.
Ухвалою Верховного Суду від 09 грудня 2019 року справу призначено до судового розгляду.
Аргументи учасників справи
Доводи особи, яка подала касаційну скаргу
Касаційна скарга мотивована тим, що суд апеляційної інстанції повно та всебічно не дослідив обставини, що мають значення для справи, та дійшов помилкового висновку про відмову в задоволенні позовних вимог.
Зокрема апеляційний суд не звернув належної правової уваги на те, що фізична особа (навіть у статусі фізичної особи-підприємця) не наділена правом надавати фінансові послуги, оскільки такі послуги надаються лише спеціалізованими установами, якими є банки та інші установи, внесені до реєстру фінансових.
Вважаючи спірний правочин договором купівлі-продажу майнових прав (цесії), суд апеляційної інстанції проігнорував той факт, що ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" уступило грошову вимогу в обмін на грошові кошти у розмірі 203 475,35 грн, які ФОП ОСОБА_3 був зобов`язаний сплатити первісному кредитору, що є основною ознакою договору факторингу.
Короткий зміст відзиву на касаційну скаргу
17 жовтня 2019 року ФОП ОСОБА_3 подав до Верховного Суду заперечення, у якому просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувану постанову - без змін.
Заперечення мотивоване безпідставністю доводів скарги, оскільки зміст спірного правочину свідчить про те, що він є оплатним договором про відступлення права вимоги, за своєю правовою природою не є договором факторингу, не передбачає надання фінансових послуг банками, нарахування будь-яких процентів за користування чужими коштами, а тому посилання касаційної скарги обґрунтовуються власним помилковим тлумаченням позивачами норм законодавства.
Короткий зміст відповіді на відзив
30 жовтня 2019 року ОСОБА_4, ОСОБА_1 подали до Верховного Суду відповідь на відзив, у якій просили касаційну скаргу задовольнити в повному обсязі. При цьому посилаються на безпідставність та невмотивованість доводів відзиву ФОП ОСОБА_3, що свідчить про мотиви та наявність підстав для їх відхилення.
Фактичні обставини справи, встановлені судами
Судами встановлено, що 09 липня 2008 року між АКБ "Форум" та
ОСОБА_2 укладено кредитний договір №0523/09/22-CLNv, згідно з умовами якого, банк відкрив відновлювальну кредитну лінію з лімітом кредитування 70 000,00 доларів США для придбання земельної ділянки і будівництва житла та надав ОСОБА_2 кредит у межах цієї кредитної лінії, з процентною ставкою за користування кредитом у розмірі 13,5 % річних і кінцевим терміном повернення - не пізніше 06 липня 2018 року.
З метою забезпечення виконання зобов`язань 09 липня 2008 року між
АКБ "Форум" та ОСОБА_1 укладено договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Луцького міського нотаріального округу
Ковальчук Л. С. та зареєстрований в реєстрі № 1810, яким передано в іпотеку нежитлове приміщення, нотаріальна контора /літер А-2/ загальною площею 24,8 кв.м, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .
У пунктах 5.1-5.2 вказаного договору зробили застереження щодо задоволення вимог іпотекодержателя, в тому числі шляхом прийняття предмета іпотеки у власність, у випадку незадоволення вимог іпотекодержателя протягом 30 днів.
Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 18 травня 2010 року у справі №2-3024/2010 кредитний договір №0523/09/22-CLNv від 09 липня 2008 року, укладений між АКБ "Форум" та ОСОБА_2 розірвано. Стягнуто з ОСОБА_2 на користь АКБ "Форум" заборгованість за кредитним договором №0523/08/22-CLNv від 09 липня 2008 року у розмірі 38 157,80 доларів США. Звернуто стягнення на нерухоме майно, яке перебуває в заставі банку - нежитлове приміщення нотаріальної контори /літер А-2/ загальною площею 24,8 кв.м., що належить на праві власності ОСОБА_1 .
У подальшому АКБ "Форум" реорганізовано в ПАТ "Банк Форум".
Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 13 червня 2014 року № 355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Форум" та згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду № 49 з 16 червня 2014 року розпочалася процедура ліквідації ПАТ "Банк Форум" з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов`язань на користь приймаючого банку.
Під час здійснення процедури ліквідації банку, 05 жовтня 2016 року між ПАТ "Банк Форум" (первісний кредитор) та ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" (новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги № 241-ф, відповідно до умов якого первісний кредитор відступає новому кредитору право вимоги до ОСОБА_2, що належить первісному кредитору на підставі кредитного договору № 0523/08/22-CLNv від 09 липня 2008 року, а новий кредитор зобов`язується прийняти зазначене вище право вимоги та перерахувати первісному кредитору кошти в розмірі ціни відступлення (п.1.1 та розділ "Тлумачення термінів" договору). У вказаному договорі сторони визначили, що станом на дату укладення договору загальний розмір заборгованості боржника ОСОБА_2 перед первісним кредитором становить 53 068,32 доларів США, з яких: 26 251,75 доларів США - заборгованість по основній сумі кредиту; 26 816,57 доларів США - заборгованість по процентам за користування кредитом (п.1.2 договору).
05 жовтня 2016 року між банком (первісним іпотекодержателем) та
ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" (новий іпотекодержатель) укладено договір про відступлення прав за іпотечним договором, відповідно до якого банк відступає, а ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" набуває прав первісного іпотекодержателя згідно з іпотечним договором, укладеним між АКБ "Форум" та ОСОБА_1 . Зазначений договір був посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокопенко Л. В. та зареєстрований в реєстрі № 1494.
06 жовтня 2016 року між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" (первісний кредитор) та ФОП ОСОБА_3 (новий кредитор) укладено договір про відступлення прав вимоги № 07-10/16, відповідно до умов якого первісний кредитор відступає новому кредитору право вимоги до ОСОБА_2 , що належить первісному кредитору на підставі кредитного договору № 0523/08/22-CLNv, а новий кредитор зобов`язується прийняти зазначене вище право вимоги та перерахувати первісному кредитору кошти в розмірі ціни відступлення (п.1.1 та розділ "Тлумачення термінів" договору).
У вказаному договорі сторони визначили, що станом на дату укладення договору загальний розмір заборгованості боржника ( ОСОБА_2 ) перед первісним кредитором складає 53 068,32 доларів США, з яких:
26 251,75 доларів США - заборгованість по основній сумі кредиту;
26 816,57 доларів США - заборгованість по процентам за користування кредитом (п.1.2 договору).
Ціна відступлення права вимоги становить 203 475,35 грн (п. 5.1 договору).
06 жовтня 2016 року між ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" (первісним іпотекодержателем) та ОСОБА_3 (новий іпотекодержатель) укладено договір про відступлення прав за іпотечним договором, відповідно до умов якого ТОВ "Фінансова компанія "Єврокредит" відступає, а ОСОБА_3 набуває прав первісного іпотекодержателя згідно з іпотечним договором, укладеним між банком та ОСОБА_1 . Наведений договір був посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Прокопенко Л. В. та зареєстрований у реєстрі № 1507.