ПОСТАНОВА
Іменем України
16 грудня 2019 року
Київ
справа № 826/26853/15
провадження № К/9901/23741/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду: судді-доповідача Коваленко Н.В., суддів: Берназюка Я.О., Желєзного І.В., розглянувши у письмовому провадженні в касаційному порядку справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити певні дії, за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду у складі колегії суддів: Сорочка Є.О., Земляної Г.В., Федотова І.В. від 17 січня 2018 року,
УСТАНОВИВ:
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити певні дії, в якому просила:
- визнати протиправними та скасувати рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., які оформлені відповідними наказами та/або рішеннями та/або протоколами і якими договір № 013-28672-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 26 лютого 2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 , вважається нікчемним та/або визнано нікчемним та/або до нього вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів (правочинів), в тому числі визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. в частині визнання нікчемним вище вказаного договору та застосування до нього наслідків нікчемності правочину (договору), яке оформлене наказом № 813 від 16 вересня 2015 року (в тому числі додатки до нього);
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення відомостей про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно договору № 013-28672-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 26 лютого 2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 ;
- зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. включити до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 013-28672-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 26 лютого 2015 року, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором № 013-28672-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 26 лютого 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішень судів першої та апеляційної інстанцій
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 лютого 2016 року позовні вимоги ОСОБА_1 було задоволено частково.
Визнано протиправним та скасувати наказ уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16 вересня 2015 року № 813 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) від 26 лютого 2015 року № 013-28672-260215.
Суд вийшов за межі позовних вимог та визнав протиправним та скасував наказ уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 22 вересня 2015 № 836 "Про внесення змін до наказу від 16 вересня 2015 року № 813" в частині анулювання проводок по поверненню коштів по банківському рахунку відкритому на підставі договору від 26 лютого 2015 року № 013-28672-260215.
Зобов`язано уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадрова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якій необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу від 26 лютого 2015 року № 013-28672-260215 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (у межах гарантованої суми відшкодування - 200000 грн).
У задоволення решти позовних вимог відмовлено.
3. Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не надано доказів того, що договір № 013-28672-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 26 лютого 2015 року, укладений між ПАТ "Дельта Банк" і ОСОБА_1 є нікчемним в силу положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
4. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 17 січня 2018 року постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 29 лютого 2016 року скасовано та ухвалено нову постанову, якою ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог відмовлено.
5. Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд апеляційної інстанції виходив з того, що пунктом 1.8 договору № 013-28672-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро від 26 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ "Дельта Банк" і ОСОБА_1 передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного рахунку або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору.
Відомості про внесення будь-яких змін до цього договору матеріали справи не містять, а сторонами повідомлено суду не було.
Не зважаючи на викладені положення договору, поповнення (депозитного) рахунку позивача було здійснено третьою особою - іншим клієнтом банку, - ОСОБА_2 .
Відповідно до частини 1 статті 1062 ЦК України вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.
Таким чином, позивачка, надавши ОСОБА_2 дані про спірний рахунок за вкладом, фактично надала згоду на перерахування ОСОБА_2 коштів на цей рахунок, усвідомлюючи, що норми чинного законодавства забороняють вчинення такої операції, оскільки договором вкладу не передбаченого такого способу поповнення вкладного (депозитного) рахунку.
Отже, укладаючи спірний договір вкладу позивачка та ОСОБА_2 мали здійснювати поповнення цього вкладу у спосіб, що не передбачений договором, а отже у спосіб, що суперечить вимогам закону.
Враховуючи, що у результаті вчинення зазначених суперечливих дій, про які була обізнана як позивачка так і ОСОБА_2, кошти, перераховані останнім, могли бути відшкодовані через позивача Фондом у якості гарантованої суми вкладу, а тому спірний договір укладено для здійснення платежу з метою надання окремим кредиторам ( ОСОБА_2 ) переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, що підпадає під підставу нікчемності правочину, визначену пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Короткий зміст вимог касаційної скарги
6. Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, ОСОБА_1 звернулась із касаційною скаргою, в якій просить скасувати постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 29 лютого 2018 року та залишити в силі постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 29 лютого 2016 року.
СТИСЛИЙ ВИКЛАД ОБСТАВИН СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНИХ СУДАМИ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір № 013-28672-260215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро предметом якого є прийняття на вкладний (депозитний) рахунок грошових коштів в сумі 4550 євро на строк до 25 серпня 2015 року.
Відповідно до платіжного доручення від 26 лютого 2015 року кошти в сумі 4550 євро надійшли на рахунок позивачки з банківського рахунку ОСОБА_2 відкритого в ПАТ "Дельта Банк".
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 2 березня 2015 року 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду "Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 2 березня 2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" від 8 квітня 2015 року № 71 до рішення виконавчої дирекції Фонду від 2 березня 2015 року № 51 внесено зміни, а саме: викладено пункт 2 цього рішення у такій редакції: " 2. Тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 3 березня 2015 року по 2 вересня 2015 року включно".
Рішенням виконавчої дирекції Фонду "Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" від 3 серпня 2015 року № 147 строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" продовжено до 2 жовтня 2015 року включно.
На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" від 2 жовтня 2015 року № 664, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 2 жовтня 2015 року № 181. Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 5 жовтня 2015 року по 4 жовтня 2017 року та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 20 лютого 2017 року № 619 відповідно до якого продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" на два роки до 4 жовтня 2019 року.
Відповідно до даного рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами Кадирова В.В. на два роки до 4 жовтня 2019 року.
Протоколом від 15 вересня 2015 року засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеної наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" від 29 травня 2015 року № 408 затверджено результати перевірки якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та перелік відповідних правочинів викладено в додатку № 1 до вказаного протоколу.
Відповідно до зазначеного протоколу запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладі рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та щодо застосування наслідків такої нікчемності.
16 вересня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. видано наказ № 813 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
Наказом від 22 вересня 2015 року № 836 "Про внесення змін до наказу від 16 вересня 2015 року № 813" внесено зміни до наказу від 16 вересня 2015 року № 813, а саме: не застосовувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав визначених пункту 7 частини 3 статті 38 Закону та перелік яких наведено у додатку до наказу від 16 вересня 2015 року № 813. Анульовано проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії договорів або дострокового їх розривання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні депозитні рахунки, відкриті відповідно до умов договорів.
Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" від 5 жовтня 2015 року № 15 обмежено на час ліквідації ПАТ "Дельта Банк" операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначено у додатку № 1 до цього наказу та зокрема, за рахунок відкритим позивачем на підставі договору від 26 лютого 2015 року № 012-28672-260215.
Листом ПАТ "Дельта Банк" від 23 вересня 2015 року № 8821/2265 ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність правочину від 26 лютого 2015 року № 013-28672-260215 на підставі пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про гарантування вкладів фізичних осіб".
8. Вважаючи вказані дії відповідача протиправними, а свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом.
ДОВОДИ УЧАСНИКІВ СПРАВИ
9. Касаційна скарга обґрунтована тим, що статтею 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банк зобов`язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, встановлений внутрішніми нормативними актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.
Згідно із статтями 21, 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ініціювання переказу проводиться шляхом подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа. У разі відмови з будь-яких причин у прийнятті розрахункового документа банк має повернути його ініціатору не пізніше наступного операційного дня банку із зазначенням причини повернення.
Банк виконав платіжне доручення від 26 лютого 2015 року - грошові кошти надійшли на депозитний рахунок позивачки. Отже, банк визнав факт укладення депозитного договору та прийняття грошових коштів від позивача в якості банківського вкладу.
Зазначає, що позивач є вкладником ПАТ "Дельта Банк", а внесені грошові кошти на вищевказаний рахунок позивача є вкладом у розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Правочин може вважатися нікчемним на підставі пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виключно за умови, якщо одночасно мають місце три обов`язкові умови (обставини): банк має здійснити платіж кредитору чи передачу майна кредитору; метою такого платежу кредитору або передачі майна кредитору є надання окремому кредитору переваг; такі переваги прямо не встановлені законодавством чи внутрішніми документами банку.
В даному випадку жодна із вказаних обставин (умов) не мала місця.
10. Відзиву на касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 17 січня 2018 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не подано.
ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
11. Відповідно до частин 1, 4 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.
12. Згідно з положеннями статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
13. Зі змісту вказаних норм можна зробити висновок, що у разі віднесення банку до категорії неплатоспроможних, вкладникам банку гарантується відшкодування коштів (в межах граничної суми) у розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
14. При цьому, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку наділена повноваженнями щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з урахуванням обставини, передбаченої частиною 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".