ПОСТАНОВА
Іменем України
12 грудня 2019 року
Київ
справа №826/3901/16
адміністративне провадження №К/9901/42680/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Стрелець Т.Г.,
суддів: Стеценка С.Г., Тацій Л.В.,
розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами адміністративну справу №826/3901/16
за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк", про визнання протиправним та скасування рішення, зобов`язання вчинити дії, провадження по якій відкрито
за касаційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 січня 2017 року (прийняту у складі судді Кузьменка В.А.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 17 жовтня 2017 року (постановлену у складі колегії суддів: головуючого судді - Бабенка К.А., суддів: Сорочка Є.О., Степанюка А.Г.),
у с т а н о в и в :
ІСТОРІЯ СПРАВИ
Короткий зміст позовних вимог
1. ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:
- визнати протиправним рішення відповідачів в частині визнання нікчемною транзакції (операції) від 19 лютого 2015 року з перерахунку коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначення платежу "Позика згідно Договору №53 від 19 лютого 2015 року без ПДВ", відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";
- зобов`язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського рахунку від 19 лютого 2015 року №016-28803-190215.
2. Позовні вимоги обґрунтовано тим, що уповноваженою особою Фонду безпідставно визнано нікчемною транзакцію (операцію) від 19.02.2015 з перерахунку коштів в сумі 200000,00 грн. на поточний (картковий) рахунок позивача, а відтак наявні підстави для подання уповноваженою особою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду.
3. Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 28 березня 2016 року залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк".
Короткий зміст рішення суду І інстанції
4. 23 січня 2017 року Окружний адміністративний суд міста Києва вирішив:
Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити повністю.
Визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича від 18 вересня 2015 року №822 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" в частині визнання нікчемною транзакції (операції) від 19 лютого 2015 року з перерахунку коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок № НОМЕР_1 від юридичної особи ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначення платежу "Позика згідно Договору №53 від 19 лютого 2015 року без ПДВ".
Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Присудити з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 понесені ним витрати по сплаті судового збору у розмірі 1 102,40 грн. (одна тисяча сто дві гривні сорок копійок).
5. Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що уповноваженою особою не доведено наявність підстав для визнання нікчемною транзакцію (операцію) від 19.02.2015 з перерахунку коштів в сумі 200000,00 грн. на поточний (картковий) рахунок позивача, та наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції
6. 17 жовтня 2017 року Київський апеляційний адміністративний суд вирішив:
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича залишити без задоволення, а Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 січня 2017 року - без змін.
7. Апеляційний суд мотивував своє рішення тим, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Короткий зміст вимог касаційної скарги
8. 06 листопада 2017 року до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича.
У касаційній скарзі скаржник просить постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 січня 2017 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 17 жовтня 2017 року скасувати та прийняти нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог.
Касаційна скарга обґрунтована тим, що рішення судів першої та апеляційної інстанції винесенні з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому підлягають скасуванню. Скаржник зазначає, що операція з перерахування коштів в сумі 200000,00 грн. на поточний (картковий) рахунок позивача є нікчемною у відповідності до положень пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Крім того, операції із перерахування коштів з поточного рахунку юридичної особи на поточні рахунки фізичних осіб були здійснені в період дії постанови НБУ від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".
9. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 07 листопада 2017 року відкрито касаційне провадження за скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 січня 2017 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 17 жовтня 2017 року.
10. 21 листопада 2017 року до Вищого адміністративного суду України від ОСОБА_1 надійшли письмові заперечення на касаційну скаргу.
У запереченнях на касаційну скаргу позивач просить касаційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта банк" залишити без задоволення, а судові рішення - без змін. Вказує, що доводи касаційної скарги є необґрунтованими.
11. 21 березня 2018 року вказана касаційна скарга надійшла до Верховного Суду як суду касаційної інстанції в адміністративних справах.
12. Ухвалою Верховного Суду від 11 грудня 2019 року відмовлено у задоволенні клопотання скаржника про розгляд справи за його участю, справу призначено до касаційного розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами на 12.12.2019.
II. ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ
13. Між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт) укладено Договір банківського рахунку фізичної особи №016-28803-190215 від 19 лютого 2015 року, відповідно до п.п. 1.2. якого, Банк відповідно до вимог чинного законодавства України, наданого Клієнтом пакету документів відкриває поточний рахунок № НОМЕР_1 (надалі - Рахунок 1) у гривнях, поточний рахунок № НОМЕР_2 (надалі - Рахунок 2) у гривнях, випускає/надає електронний платіжний засіб до Рахунку 1 (надалі - Картка), а також ПІН-код до Картки; здійснює банківське обслуговування Клієнта у відповідності до вимог чинного законодавства України, цього Договору та положень Правил, згідно встановленому та діючому Тарифному пакету "Транзакційний рахунок Debit", що оприлюднений на сайті Delta Premier за адресою: vvww.deltapremier.ua (надалі - "Тарифи"); нараховує відсотки на позитивний залишок коштів на Рахунку 1 згідно Тарифів.
Згідно виписки по особовим рахункам з 09 травня 2015 року по 30 листопада 2015 року на поточному рахунку Позивача № НОМЕР_1 обліковуються грошові кошти у сумі 200000,00 грн.
Зазначені грошові кошти зараховано на поточний рахунок Позивача на підставі Договору безпроцентної цільової позики (поворотної фінансової допомоги) від 19 лютого 2015 року №53, укладеного між Приватним акціонерним товариством "Українська пожежно-страхова компанія", як Позикодавцем, та ОСОБА_1, як Позичальником, відповідно до пунктів 1-7 якого, Позикодавець зобов`язується надати Позичальнику безпроцентну цільову позику (поворотну фінансову допомогу), а останній зобов`язується використати її за цільовим призначенням і повернути позику у визначений Договором термін; мета надання позики Позичальнику: будівництво та облаштування житла; Позичальник зобов`язаний забезпечити можливість здійснення Позикодавцем контролю за цільовим використанням суми позики; сума позики за цим Договором становить 200000,00 (Двісті тисяч гривень) 00 копійок; Позикодавець зобов`язаний надати позику протягом 3 трьох днів з моменту підписання Договору. Позика надається шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника відкритого у АТ "Дельта Банк" (м. Київ), № р/р НОМЕР_1 ; термін, на який надається позика Позичальнику, складає один рік, з моменту надання позики. Цей строк може бути продовжений за згодою Сторін; по закінченні терміну, вказаного в п. 6 Договору, Позичальник зобов`язується протягом 1-го (Одного дня) повернути залишок заборгованості позики.
На підставі постанови Правління Національного банку України № 150 від 02 березня 2015 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк".
08 квітня 2015 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №71 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду №51 від 02 березня 2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Згідно з даним рішенням тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено строком на шість місяців з 03 березня 2015 року до 02 вересня 2015 року включно.
Відповідно до рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03 серпня 2015 року строк дії тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.
За результатами перевірки правочинів за вкладними операціями в ПАТ "Дельта Банк" Уповноваженою особою Кадировим В.В. прийнято наказ від 18 вересня 2015 року №822 "Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", відповідно до пункту 1 якого застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів на рахунки фізичних осіб з рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів банку, що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", серед яких зазначено операції із внесення на рахунок ОСОБА_1 200 000,00 грн. від ПрАТ "УПСК" призначення платежу "Позика згідно договору №53 від 19.02.2015р. без ПДВ".
Позивачу надіслано повідомлення про нікчемність правочину від 29 вересня 2015 року №9294/152, підписане представником ПАТ "Дельта Банк", відповідно до якого повідомлено про нікчемність транзакції (операції) від 19 лютого 2015 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначенням платежу "Позика згідно договору №53 від 19.02.2015р. без ПДВ" згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
З метою отримання коштів за вкладом позивач звернувся до Уповноваженої особи. За результатами розгляду звернення позивача представник ПАТ "Дельта Банк" у листі від 29 грудня 2015 року №05-3194470 повідомив про нікчемність транзакції (операції) від 19 лютого 2015 року по перерахуванню коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 від юридичної особи - клієнта банку ПрАТ "УПСК", що була здійснена з призначенням платежу "Позика згідно договору №53 від 19.02.2015р. без ПДВ" згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв`язку із чим інформацію про вказані кошти не включено до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
На підставі постанови Правління Національного банку України № 664 від 02 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 від 02 жовтня 2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ
14. Суд касаційної інстанції наголошує на тому, що перевірка законності судових рішень судів першої та апеляційної інстанції, згідно зі статтею 341 КАС України, здійснюється виключно у частині застосування норм матеріального та процесуального права.
Суд касаційної інстанції не має права встановлювати або вважати доведеними обставини, що не були встановлені у рішенні або постанові суду чи відхилені ним, вирішувати питання про достовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими, збирати чи приймати до розгляду нові докази або додатково перевіряти докази.
15. Вирішуючи питання про обґрунтованість поданої касаційної скарги, Верховний Суд виходить з наступного.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
За визначенням статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно частин 1, 2 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. грн.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно із частинами першою та другою статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.