ПОСТАНОВА
Іменем України
11 грудня 2019 року
м. Київ
справа №826/10157/15
адміністративне провадження №К/9901/9724/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Єзерова А.А., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні адміністративну справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Оберемка Романа Анатолійовича
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23 листопада 2015 року (суддя Нагорянський С.І.) та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21 квітня 2016 року (колегія у складі суддів Бабенка К.А., Кузьменка В.В., Степанюка А.Г.)
у справі № 826/10157/15
за позовом ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" Тимошенка Костянтина Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов`язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 28.05.2015 до Окружного адміністративного суду м. Києва звернулась ОСОБА_1 (далі - позивач) з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко Костянтина Володимировича (далі - відповідач 1, Уповноважена особа Фонду), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2, Фонд), в якому просила (з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог):
- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко К.В. щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на повну суму вкладу в розмірі 95688,18 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу від 23 травня 2014 року № 2630/08/184790 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- визнати протиправним ненадання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко К.В. відповіді на звернення позивача від 20 квітня 2015 року;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко К.В. надати в порядку визначеному чинним законодавством до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про відшкодування позивачу коштів за вкладом в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на повну суму вкладу в розмірі 95688,18 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу від 23 травня 2014 року № 2630/08/184790;
- стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко К.В. на користь позивача витрати на правову допомогу у розмірі 4200,00 грн.;
2. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 23.11.2015, залишеною без змін ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21.04.2016, позов задоволено частково та вирішено:
- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко Костянтина Володимировича щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на повну суму вкладу в розмірі 95688,18 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу від 23 травня 2014 року № 2630/08/184790 в порядку, визначеному чинним законодавством;
- визнати протиправним ненадання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко Костянтином Володимировичем відповіді на звернення ОСОБА_1 від 20 квітня 2015 року;
- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" Тимошенко Костянтина Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про відшкодування ОСОБА_1 коштів за вкладом в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на повну суму вкладу в розмірі 95688,18 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу від 23 травня 2014 року № 2630/08/184790;
- у решті позову відмовити.
3. 23.05.2016 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 23.11.2015 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 21.04.2016. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати оскаржувані рішення в частині задоволених позовних вимог та ухвалити нове про відмову в задоволенні позову.
4. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 29.06.2016 було відкрито провадження у справі.
5. У зв`язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 26.01.2018 справу було передано до Верховного Суду.
6. Скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак відповідно до ч.1 ст. 343 КАС України попередній розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що між ОСОБА_1 (Клієнт), з однієї сторони, ПАТ "Міський комерційний банк" (Банк), з іншої сторони, укладено договір строкового банківського вкладу "Ваш стабільний" від 23.05.2014 № 2630/08/184790 (з виплатою відсотків щомісячно).
8. Згідно із умовами зазначеного договору банк приймає від вкладника грошові кошти в розмірі 89540,00 грн на строковий депозитний рахунок № НОМЕР_1 на строк з 23.05.2014 по 23.06.2014 зі сплатою Банком Вкладнику процентів за зазначений період в розмірі 19,7 %.
9. Відповідно до квитанції від 23.05.2014 №2540 на банківський рахунок № НОМЕР_1 ним було внесено грошові кошти у розмірі 89540,00 грн.
10. На підставі постанови Правління Національного банку України від 20.11.2014 №732 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Міський комерційний банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.11.2014 №124 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Міський комерційний банк", згідно з яким, з 21.11.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Міський комерційний банк".
11. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "Міський комерційний банк", запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 36 від 17.02.2015 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Міський комерційний банк" до 20.03.2015 включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Міський комерційний банк" Чернявської Олени Степанівни до 20.03.2015 включно.
12. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 №187 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 №64 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Міський комерційний банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Міський комерційний банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Міський комерційний банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Тимошенка Костянтина Володимировича строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016 включно.
13. 12.03.2015 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій просив надати можливість, як вкладнику, повернути кошти внесені на депозит в сумі 89540,00 грн.
14. Листом від 25.03.2015 відповідач 1 повідомив, що Уповноваженою особою Фонду вжиті заходи щодо збереження активів банку та формування списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду. Виплати гарантованої суми відшкодування під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації по депозитному вкладу № 2630/08/184790, укладеному з позивачем, призупинена до завершення перевірки правомірності укладеного правочину.
15. 20.04.2015 позивач повторно звернувся із заявою до Уповноваженої особи Фонду, в якій просив виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "Міський комерційний банк" та подати до Фонду додаткову інформацію про суму, що підлягає відшкодуванню позивачу.
16. Однак, як стверджує позивач та не спростовано відповідачем-1 в ході розгляду справи, відповіді на вказаний лист позивачу надано не було.
17. Враховуючи, що позивача не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Міський комерційний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також не повідомлено про причини такого не включення, позивач звернувся до суду з даним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
18. Суд першої інстанції, з яким погодився суд апеляційної інстанції, дійшов висновку, що законодавчо не встановлено заборони банку після визнання його проблемним укладати договори, відкривати поточні та карткові рахунки та зараховувати на рахунок кошти.
19. Норми чинного законодавства не пов`язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням чи належністю саме йому розміщених на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів. Підставою для розповсюдження на особу гарантій, передбачених Закону №4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я.
20. Позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо Позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
21. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанції є передчасними, зробленими без повного та всебічного з`ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
22. Зазначає, що на виконання вимог ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відповідач здійснив перевірку правочинів (договорів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч.3 ст.38 цього Закону. За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ ПАТ "Міський комерційний банк" та фізичними особами-клієнтами Банку. Зокрема, під час перевірки встановлено, що Позивач намагалася отримати кошти не в порядку черговості, а за рахунок Фонду, що надає окремим кредиторам переваги (пільги), прямо невстановлених для них законодавством.