Постанова
Іменем України
27 листопада 2019 року
м. Київ
справа № 648/777/15
провадження № 61-13788св19
Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Червинської М. Є.,
суддів: Бурлакова С. Ю. (суддя-доповідач), Зайцева А. Ю., Коротенка Є. В., Коротуна В. М.,
учасники справи:
позивач - акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк",
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" на постанову Херсонського апеляційного суду від 13 червня 2019 року у складі колегії суддів: Воронцової Л. П., Ігнатенко П. Я., Полікарпової О. М.,
ВСТАНОВИВ:
1. Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
У березні 2015 року публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", правонаступником якого є акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", (далі - АТ КБ "ПриватБанк", банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог товариство зазначало, що 20 червня
2008 року між закритим акціонерним товариством комерційним банком
"ПриватБанк" (далі - ЗАТ КБ "ПриватБанк") та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № HEH2GK0000000114, за умовами якого банк зобов`язався надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 23 958,58 доларів США строком до 20 червня 2028 року, а остання зобов`язалася повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановленими кредитним договором.
Відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконувала, у зв`язку з чим станом на 22 грудня 2014 року заборгованість за кредитним договором становить 31 681,20 доларів США, з якої: заборгованість за кредитом - 25 429,60 доларів США; заборгованість за процентами за користування кредитом - 3 111,10 доларів США; заборгованість за комісією за користування кредитом - 785,59 доларів США; пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором - 831,26 доларів США; штраф (фіксована частина) - 15,77 доларів США; штраф (процентна складова) -
1 507,88 доларів США.
Посилаючись на викладене, ПАТ КБ "ПриватБанк" просило стягнути з
ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 20 червня 2008 року № HEH2GK0000000114 у розмірі 31 681,20 дол. США, що еквівалентно
502 147,03 грн, та судові витрати.
Короткий зміст рішення суду першої інстанції
Рішенням Білозерського районного суду Херсонської області від 23 жовтня
2017 року позов АТ КБ "ПриватБанк" задоволено.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ КБ "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором від 20 червня 2008 року № НЕН2GК0000000114 у розмірі 31 681,20 доларів США, що відповідно до службового розпорядження Національного банку України від 22 грудня 2014 року становить 502 147,03 грн, та судові витрати в сумі 3 654,00 грн.
Ухвалюючи рішення про задоволення позову АТ КБ "ПриватБанк", суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_1 відповідно до заяви про видачу готівки отримала кредитні кошти та до 28 березня 2014 року виконувала зобов`язання щодо погашення заборгованості. Спірний кредитний договір не визнаний недійсним, отже є дійсним та обов`язковим до виконання.
Короткий зміст судового рішення суду апеляційної інстанції
Постановою Херсонського апеляційного суду від 13 червня 2019 року рішення Білозерського районного суду Херсонської області від 23 жовтня 2017 року скасовано, у задоволенні позову АТ КБ "ПриватБанк" відмовлено.
Скасовуючи рішення суду першої інстанції та відмовляючи у позові АТ КБ "ПриватБанк", апеляційний суд дійшов висновку, що ОСОБА_1 не підписувала кредитний договір від 20 червня 2008 року, не погоджувала його умови, що дає підстави для висновку, що такий договір не створює для неї будь-яких прав та юридичних наслідків.
Аргументи учасників справи
Узагальнені аргументи касаційної скарги
У касаційній скарзі, поданій до Верховного Суду у липні 2019 року, АТ КБ "ПриватБанк", посилаючись на порушення апеляційним судом норм процесуального права й неправильне застосування норм матеріального права, просить постанову суду апеляційної інстанції скасувати й залишити в силі рішення суду першої інстанції.
В обґрунтування касаційної скарги посилається на те, що апеляційний суд дійшов помилкового висновку про відмову у позові, оскільки кредитний договір є укладеним, позичальник відповідно до заяви про видачу готівки отримала кредитні кошти, до 28 березня 2014 року здійснювала погашення заборгованості.
Узагальнені доводи відзиву на касаційну скаргу
У серпні 2019 рокудо Верховного Суду надійшов відзив ОСОБА_1 на касаційну скаргу АТ КБ "ПриватБанк", в якому заявник просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржуване судове рішення - без змін.
Мотивуючи відзив, заявник зазначає, що апеляційний суд дійшов правильного висновку про відмову у позові АТ КБ "ПриватБанк", оскільки згідно з висновком судово-почеркознавчої експертизи від 24 червня
2016 року № 2326 підпис в кредитному договорі від 20 червня 2008 року виконаний не нею, а іншою особою.
Рух справи в суді касаційної інстанції
Ухвалою Верховного Суду від 24 липня 2019 року відкрито касаційне провадження у вказаній справі та витребувано цивільну справу
№ 648/777/15 з Білозерського районного суду Херсонської області.
Ухвалою Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 21 жовтня 2019 року справу за позовом
АТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором призначено до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи у складі колегії із п`яти суддів.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
Судами встановлено, що згідно зі змістом наданого позивачем договору, 20 червня 2008 року між ЗАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк", та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, за умовами якого остання отримала кредит за програмою кредитування "Житло в кредит".
Відповідно до змісту договору Банк надав ОСОБА_1 кредитні кошти строком з 20 червня 2008 року до 20 червня 2028 року у вигляді непоновлювальної лінії у розмірі 29 750,18 доларів США на такі цілі:
23 958,58 доларів США - на придбання нерухомості, з яких 23 000,00 доларів США - на придбання нерухомості шляхом видачі готівки через касу;
690,00 доларів США - на сплату винагороди за надання фінансового інструменту у момент надання кредиту; 169,95 доларів США - для сплати страхового платежу страхування майна за договором страхування на перший рік дії кредиту; 118,73 доларів США - для сплати особистого страхування за договором страхування на перший рік дії кредиту;
5 791,60 доларів США - на сплату страхових платежів у розмірах та в порядку, передбачених підпунктами 2.1.3, 2.2.7 договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,25 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 3 % від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 4,08 % річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу згідно з пунктом 7.2 договору. Період сплати - з 01 до 05 числа кожного місяця, щомісячний платіж - 394,73 долари США.
З метою забезпечення належного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами 20 червня 2008 року сторони уклали та
нотаріально посвідчили іпотечний договір, предметом якого є придбане за кредитні кошти нерухоме майно - житловий будинок з господарськими будівлями та спорудами, розташований за адресою:
АДРЕСА_1 , земельна ділянка присадибного фонду Микільської сільської ради.
Згідно з графіком погашення кредиту за кредитним договором від 20 червня 2008 року (додаток 2 до кредитного договору), погашення заборгованості за кредитним договором повинно здійснюватися з 20 червня 2008 року до 20 червня 2028 року шляхом сплати позичальником щомісячного платежу у сумі 395,06 доларів США.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 22 грудня 2014 року заборгованість становить 31 681,20 долар США і складається з такого: заборгованість за кредитом - 25 429,60 доларів США; заборгованість за процентами за користування кредитом - 3 111,10 доларів США; заборгованість за комісією за користування кредитом -
785,59 доларів США; пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором - 831,26 долар США; штраф (фіксована частина) - 15,77 доларів США; штраф (процентна складова) - 1 507,88 доларів США.
Згідно з висновком судово-почеркознавчої експертизи від 24 червня
2016 року № 2326 підпис від імені ОСОБА_1 в анкеті-заяві від 17 червня 2018 року та на першій і сьомій сторінках кредитного договору від 20 червня 2008 року № НЕН2GК0000000114 виконаний не ОСОБА_1, а іншою особою.